Если у клиента МФО не хватает денег, чтобы расплатиться с долгами, ему не стоит отчаиваться. В большинстве микрофинансовых организаций можно осуществить пролонгацию (продление) займа на дополнительный срок. Мы расскажем обо всех особенностях и подводных камнях этой услуги, а также сравним условия продления займа в различных микрофинансовых и микрокредитных компаниях.
Как происходит продление займа в МФО
Если подобная услуга существует в компании, клиенту достаточно просто выбрать в лично кабинете желаемый срок пролонгации (для займов до зарплаты он обычно не превышает 30 дней), оплатить уже начисленную ему сумму процентов за предыдущий период и, в некоторых случаях, небольшую комиссию. Размер комиссии в различных МФО может отличаться. К примеру, в компании Webbankir он составляет 50 рублей в день,
Подводные камни пролонгации займа в МФО
Необходимо помнить несколько вещей о продлении займа.
- Это необходимо делать до того, как началась просрочка. К примеру, клиент взял 3000 рублей на 30 дней. Если он понимает, что у него не хватит средств, чтобы расплатиться по займу, ему обязательно нужно продлить займ до наступления 30 дня с момента получения заемных средств. Большинство компаний просто не продлевают займ после начала просрочки. При этом конкретные сроки пролонгации могут отличаться. К примеру, в компании Webbankir это можно сделать с 4 дня после начала пользования займом. В некоторых МФО это можно сделать до 27 дня пользования займом. Так что необходимо заранее внимательно ознакомиться с условиями пролонгации на сайте МФО, чтобы не пропустить допустимый срок.
- В некоторых компаниях возможна автоматическая пролонгация займа. То есть после того, как оговоренный срок выплаты прошел и МФО не получило деньги, оно автоматически продляет договор на новый срок и долг клиента растет до бесконечности. Поэтому перед оформление займа лучше поинтересоваться, возможно ли его автоматическое продление.
- Процентная ставка после пролонгации не может расти. Это прямо запрещено законом “О микрофинансовой деятельности”. Так что, если клиент прочитал в условиях договора, что после продления вырастает процентная ставка, значит микрофинансовая организация нарушает законодательство. В таких случаях стоит обратиться с жалобой в Центробанк или саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО. При этом комиссия за продление займа вполне допустима и применяется довольно часто.
Плюсы и минусы продления займа в МФО
Преимущества:
-долг заемщика не продадут коллекторам;
-займ не будет считаться просроченным, поэтому не ухудшиться кредитная история клиента;
-при продлении займа не начисляются штрафные санкции.
Недостатки:
-с переносом срока выплаты растет сумма начисленных процентов по займу, соответственно растет переплата;
-в некоторых случаях для пролонгации необходимо заплатить дополнительную комиссию.
Таким образом, пролонгация займа является достаточно противоречивой услугой. Если у клиента очень серьезные финансовые трудности и нет вообще никаких возможностей вернуть деньги МФО, она может быть очень полезной, так как позволит избежать штрафных санкций, разборок с коллекторами и ухудшения кредитной истории, которые неизбежно случаются при просрочке займа.
Но, если есть возможность погасить займ вовремя, ни в коем случае не стоит продлевать его, так как по окончанию срока пролонгации придется серьезно переплатить.