Что будет, если не платить по микрозайму?


Если не соблюдать долговые обязательства, которые предусмотрены в договоре микрокредитования МФО, заемщика ждут большие проблемы: испорченная кредитная история, штрафные санкции, пеня, общение с коллекторскими агентствами и передача документов в суд

Законы нужно соблюдать!

Оформление микрозайма осуществляется на законных основаниях, с четким соблюдением установленных нормативов. Согласно информации Федерального Закона «О кредитных историях» с поправками от 1 марта 2015 года происходит следующее:

1. МФО обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию о клиенте в форме отчета в БКИ (п. 3 ст. 5). Поэтому при неуплате задолженности в оговоренный срок, репутация гражданина будет документально испорчена.

2. Также пополнять информационную базу кредитных историй имеют право не только МФО и банковские учреждения, но и другие не кредитные организации. Вы можете не выполнить обязательства по договору аренды, ЖКХ, алиментов и прочих услуг и окажетесь в «черном списке» (п.4 ст.3), что может повлиять на успешное кредитование в будущем.

На наши вопросы ответил Сергей Седов — генеральный директор МФО «Займер«.

Какие меры принимает ваша компания по отношению к должникам, допустившим просрочку по займу?

Мы стараемся индивидуально подходить к каждому нашему клиенту и найти оптимальное решение в конкретном случае с просрочкой. Когда задолженность еще не превысила 5 дней с даты окончания договора, клиенту следует как можно быстрее позвонить в контакт центр Робота Займера. Специалисты проконсультируют должника и найдут оптимальный путь решения проблемы. Например, это может быть оформление заморозки начисления процентов и предоставление срока для решения вопроса. Главное не теряться и не прятаться, а выходить на связь и искать выход из ситуации вместе с нами.

Но, к сожалению, бывают и случаи, когда просрочка исчисляется не несколькими днями и даже не неделями, а месяцами. Опять же лучшим выходом будет связаться со специалистами контакт-центра. Будет составлен индивидуальный график возвращения долга в зависимости от финансовых и временных возможностей клиента. К слову, если у заемщика уважительная причина, и он предоставил документы, подтверждающие это, то будет составлен не только удобный график погашения, но и индивидуальный вариант оплаты.

Лучшее же решение проблемы с задолженностью — предупредить ее появление. Когда заемщик понимает, что деньги ему вернуть не удастся, а срок займа подходит к концу, в личном кабинете можно за день до окончания договора продлить его. Тогда будут оплачены только проценты по займу, а сумму заемщик сможет оплатить спустя определенное время.

В любом случае, мы не составляем каких-либо “черных списков” и даже при возврате займа с просрочкой готовы вновь быть полезными клиенту и дать ему возможность оформить нужную денежную сумму снова.

Что будет если заемщик так и не вернет долг?

В том случае, если клиент не собирается возвращать долг, с ним начинают вести переговоры специалисты отдела по взысканию задолженности. Их целью является убедить клиента оплатить займ, предложив ему индивидуальную программу оплаты с учетом той жизненной ситуации, в которой он оказался.

Если переговоры и убеждения заходят в тупик, то компания подает иск на должника в суд, и вопрос задолженности решается в судебном порядке.

Стоит отметить, что МФО “Займер”, согласно законодательству, сотрудничает с ведущими российскими бюро кредитных историй, и вся информация о кредитной истории заемщика Робота Займера поступает в данные бюро. Поэтому необходимо иметь ввиду, что кредитная история злостного неплательщика будет испорчена, и станет практически невозможным взять займ ни в МФО, ни в банках.

Что бы вы порекомендовали людям, которые берут займ и заведомо не хотят соблюдать правила договора?

Таким заемщикам мы бы посоветовали самое простое — не брать займ. Не соблюдать правила договора человек может только в том случае, если его нет. В любом другом — его надо, во-первых, внимательно прочитать, понять получится ли выполнить все условия и только тогда подписывать. В противном случае, клиент в первую очередь навредит не организации, а себе самому. Методы “дикого капитализма” в микрофинансовой сфере уходят в прошлое. Формируется все более прозрачный, честный и цивилизованный рынок микрозаймов, который интегрируется в финансовый сектор страны. Финансовая система России становится все более регулируемой и связанной, формируется законодательная основа строгой ответственности недобросовестных заемщиков, создаются общие базы данных, с помощью которых финансовые учреждения обмениваются информацией. Так что недобросовестный заемщик, который заведомо не собирается возвращать займ может на всю жизнь лишиться возможности пользоваться финансовыми услугами и безграничными возможностями современной финансовой системы.  Советуем, хорошо подумать и не делать, без преувеличения, судьбоносную ошибку.

Возникли трудности с выплатой займа?

Микрофинансовые учреждения относятся к каждому клиенту индивидуально и учитывают, что в будущем заемщик может попасть в затруднительное положение. Изначально заключается договор, в котором указаны все условия и возможные способы погашения долга.

Игнорирование клиентов выполнять требования МФО может быть связано с разными ситуациями:

1. Человек желает погасить займ, но имеет финансовые трудности. Можно договориться с компанией и выплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом.

2. Недостаточная сумма для полной оплаты долга. Обязательно нужно связаться с менеджером МФО и объяснить ситуацию. Тогда можно добиться отсрочки части платежа.

3. Погашать микрокредит не входит в планы заемщика. Такое поведение нередко приводит к судебным разбирательствам и чаще всего ответчик проигрывает дело, обязуясь погасить долг и оплатить все судебные издержки.

Можно ли продлить договор по займу?

Некоторые МФО предлагают услугу пролонгации договора. Она проводится в индивидуальном порядке и имеет ряд особенностей: необходимо собрать документы, подтверждающие серьезность причин продления заключенного контракта.

Процедура предоставляет заемщику уменьшение ежемесячных выплат (временно или на весь период кредитования). Но количество подобных обращений может быть ограничено (до 2 раз в год в зависимости от срока займа). Клиент получает шанс снизить долговую нагрузку до 50 %.

Условия и действия МФО при нарушении заемщиком соглашения

Тем не менее, по причине невнимательности или халатности оговоренные сроки часто нарушается, что приводит к страшным последствиям для заемщика:

1.Сформировавшаяся задолженность влечет к образованию пени и штрафных санкций. Каждая МФО устанавливает свой порядок и сумму по нарушениям. При несвоевременном погашении кредита или процентов по микрозайму, начисляется неустойка в размере минимум 0,8% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Возможна оплата до 20% годовых от всего займа.

2.Разногласия между сторонами превращаются в судебные разбирательства. Но прежде, компания занимается рассылкой смс-сообщений, писем, производит телефонные звонки, уведомляя клиента о возникшем долге. Если на протяжении долгих лет данные меры должник игнорирует, составляется иск и дело отправляется в суд.

Возможные решения суда

Законодательство РФ в случае неуплаты взятого займа в судебном порядке, предлагает следующие меры наказания:

1. административная ответственность;

2. штраф и судебные расходы;

3. выплата стоимости Коллекторского агентства;

4.  изъятие имущества (в отдельных случаях).

Обязательства по кредитному решению можно осуществлять частями по установленному в суде графику или произвольными суммами, в зависимости от ежемесячного дохода.

А если интересы заемщика были нарушены и он смог доказать свою правоту, то суд назначит второй стороне компенсационные выплаты за потраченное время.

Заключение

Кредитная история заемщика хранится на протяжении 15 лет со дня внесения в нее последней записи в БКИ. В среднем население РФ пользуется займами в размере 7 000 рублей, что не вызывает огромных сложностей с возвратом. Но, если нарушать обязательства, то данная сумма значительно увеличится и клиент может столкнуться с навязчивостью коллекторов. А если дело дойдет до суда, хлопоты и дополнительные расходы обеспечены. Подумайте, прежде, чем совершать необдуманные поступки