Что ждет должников микрофинансовых организаций
Если не соблюдать долговые обязательства, которые предусмотрены в договоре микрокредитования МФО, заемщика ждут большие проблемы: испорченная кредитная история, штрафные санкции, пеня, общение с коллекторскими агентствами и передача документов в суд
Законы нужно соблюдать!
Оформление микрозайма осуществляется на законных основаниях, с четким соблюдением установленных нормативов. Согласно информации Федерального Закона «О кредитных историях» с поправками от 1 марта 2015 года происходит следующее:
1. МФО обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию о клиенте в форме отчета в БКИ (п. 3 ст. 5). Поэтому при неуплате задолженности в оговоренный срок, репутация гражданина будет документально испорчена.
2. Также пополнять информационную базу кредитных историй имеют право не только МФО и банковские учреждения, но и другие не кредитные организации. Вы можете не выполнить обязательства по договору аренды, ЖКХ, алиментов и прочих услуг и окажетесь в «черном списке» (п.4 ст.3), что может повлиять на успешное кредитование в будущем.
Какие меры принимает ваша компания по отношению к должникам, допустившим просрочку по займу?
Мы стараемся индивидуально подходить к каждому нашему клиенту и найти оптимальное решение в конкретном случае с просрочкой. Когда задолженность еще не превысила 5 дней с даты окончания договора, клиенту следует как можно быстрее позвонить в контакт центр Робота Займера. Специалисты проконсультируют должника и найдут оптимальный путь решения проблемы. Например, это может быть оформление заморозки начисления процентов и предоставление срока для решения вопроса. Главное не теряться и не прятаться, а выходить на связь и искать выход из ситуации вместе с нами.
Но, к сожалению, бывают и случаи, когда просрочка исчисляется не несколькими днями и даже не неделями, а месяцами. Опять же лучшим выходом будет связаться со специалистами контакт-центра. Будет составлен индивидуальный график возвращения долга в зависимости от финансовых и временных возможностей клиента. К слову, если у заемщика уважительная причина, и он предоставил документы, подтверждающие это, то будет составлен не только удобный график погашения, но и индивидуальный вариант оплаты.
Лучшее же решение проблемы с задолженностью - предупредить ее появление. Когда заемщик понимает, что деньги ему вернуть не удастся, а срок займа подходит к концу, в личном кабинете можно за день до окончания договора продлить его. Тогда будут оплачены только проценты по займу, а сумму заемщик сможет оплатить спустя определенное время.
В любом случае, мы не составляем каких-либо “черных списков” и даже при возврате займа с просрочкой готовы вновь быть полезными клиенту и дать ему возможность оформить нужную денежную сумму снова.Что будет если заемщик так и не вернет долг?
В том случае, если клиент не собирается возвращать долг, с ним начинают вести переговоры специалисты отдела по взысканию задолженности. Их целью является убедить клиента оплатить займ, предложив ему индивидуальную программу оплаты с учетом той жизненной ситуации, в которой он оказался.
Если переговоры и убеждения заходят в тупик, то компания подает иск на должника в суд, и вопрос задолженности решается в судебном порядке.
Стоит отметить, что МФО “Займер”, согласно законодательству, сотрудничает с ведущими российскими бюро кредитных историй, и вся информация о кредитной истории заемщика Робота Займера поступает в данные бюро. Поэтому необходимо иметь ввиду, что кредитная история злостного неплательщика будет испорчена, и станет практически невозможным взять займ ни в МФО, ни в банках.Что бы вы порекомендовали людям, которые берут займ и заведомо не хотят соблюдать правила договора?
Таким заемщикам мы бы посоветовали самое простое - не брать займ. Не соблюдать правила договора человек может только в том случае, если его нет. В любом другом - его надо, во-первых, внимательно прочитать, понять получится ли выполнить все условия и только тогда подписывать. В противном случае, клиент в первую очередь навредит не организации, а себе самому. Методы “дикого капитализма” в микрофинансовой сфере уходят в прошлое. Формируется все более прозрачный, честный и цивилизованный рынок микрозаймов, который интегрируется в финансовый сектор страны. Финансовая система России становится все более регулируемой и связанной, формируется законодательная основа строгой ответственности недобросовестных заемщиков, создаются общие базы данных, с помощью которых финансовые учреждения обмениваются информацией. Так что недобросовестный заемщик, который заведомо не собирается возвращать займ может на всю жизнь лишиться возможности пользоваться финансовыми услугами и безграничными возможностями современной финансовой системы. Советуем, хорошо подумать и не делать, без преувеличения, судьбоносную ошибку.
Возникли трудности с выплатой займа?
Микрофинансовые учреждения относятся к каждому клиенту индивидуально и учитывают, что в будущем заемщик может попасть в затруднительное положение. Изначально заключается договор, в котором указаны все условия и возможные способы погашения долга.
Игнорирование клиентов выполнять требования МФО может быть связано с разными ситуациями:
1. Человек желает погасить займ, но имеет финансовые трудности. Можно договориться с компанией и выплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом.
2. Недостаточная сумма для полной оплаты долга. Обязательно нужно связаться с менеджером МФО и объяснить ситуацию. Тогда можно добиться отсрочки части платежа.
3. Погашать микрокредит не входит в планы заемщика. Такое поведение нередко приводит к судебным разбирательствам и чаще всего ответчик проигрывает дело, обязуясь погасить долг и оплатить все судебные издержки.
Можно ли продлить договор по займу?
Некоторые МФО предлагают услугу пролонгации договора. Она проводится в индивидуальном порядке и имеет ряд особенностей: необходимо собрать документы, подтверждающие серьезность причин продления заключенного контракта.
Процедура предоставляет заемщику уменьшение ежемесячных выплат (временно или на весь период кредитования). Но количество подобных обращений может быть ограничено (до 2 раз в год в зависимости от срока займа). Клиент получает шанс снизить долговую нагрузку до 50 %.
Условия и действия МФО при нарушении заемщиком соглашения
Тем не менее, по причине невнимательности или халатности оговоренные сроки часто нарушается, что приводит к страшным последствиям для заемщика:
1.Сформировавшаяся задолженность влечет к образованию пени и штрафных санкций. Каждая МФО устанавливает свой порядок и сумму по нарушениям. При несвоевременном погашении кредита или процентов по микрозайму, начисляется неустойка в размере минимум 0,8% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Возможна оплата до 20% годовых от всего займа.
2.Разногласия между сторонами превращаются в судебные разбирательства. Но прежде, компания занимается рассылкой смс-сообщений, писем, производит телефонные звонки, уведомляя клиента о возникшем долге. Если на протяжении долгих лет данные меры должник игнорирует, составляется иск и дело отправляется в суд.
Возможные решения суда
Законодательство РФ в случае неуплаты взятого займа в судебном порядке, предлагает следующие меры наказания:
1. административная ответственность;
2. штраф и судебные расходы;
3. выплата стоимости Коллекторского агентства;
4. изъятие имущества (в отдельных случаях).
Обязательства по кредитному решению можно осуществлять частями по установленному в суде графику или произвольными суммами, в зависимости от ежемесячного дохода.
А если интересы заемщика были нарушены и он смог доказать свою правоту, то суд назначит второй стороне компенсационные выплаты за потраченное время.
Заключение
Кредитная история заемщика хранится на протяжении 15 лет со дня внесения в нее последней записи в БКИ. В среднем население РФ пользуется займами в размере 7 000 рублей, что не вызывает огромных сложностей с возвратом. Но, если нарушать обязательства, то данная сумма значительно увеличится и клиент может столкнуться с навязчивостью коллекторов. А если дело дойдет до суда, хлопоты и дополнительные расходы обеспечены. Подумайте, прежде, чем совершать необдуманные поступки
Брала микрозайм год назад. Оплачивала во время то частично, то полностью. Замоталась, проблемы навалились, забыла про эту оплату, т.е. займ полностью не оплачен. Сейчас звонят, требуют оплатиь. В течении года накопилась огромная сумма! Как поступить, если не было уведомлений смс о просьбе оплатить, ни звонков о задолжности в течении года?
Здравствуйте!
В первую очередь необходимо определиться, кто именно вам звонит: представители МФО или коллекторы, которым компаниям продала долг.
Если звонят из МФО, необходимо выполнить следующие действия:
1.Попросить у представителей компании выписку по кредитному счету, где будут расписаны все начисленные МФО проценты и штрафные санкции со времени оформления займа, а также выплаченные вами суммы.
2. Поднять договор займа, который вы подписывали с МФО, и сверить с его условиями информацию в кредитной выписке. Процентная ставка должна соответствовать той, что указана в договоре. Любые неуказанные в договоре штрафные санкции и комиссии являются незаконными и вы не обязаны их выплачивать. Также необходимо помнить, что по российскому законодательству размер процентов может превышать размер займа не более чем в 4 раза. Если в вашем случае сумма процентов превышает размер займа более чем в 4 раза, вы не обязаны выплачивать сумму превышения.
3. После того, как вы определились с суммой долга, которую вы реально должны заплатить, следует связаться с представителями МФО и объяснить им, что вы не отказываетесь выплачивать долг, но набежавшая сумма является для вас неподъемной и вы сможете выплатить долг, только если МФО согласиться реструктурировать задолженность. У микрофинансовых организаций микрозаймы с просрочкой более года считаются безнадежными, поэтому, если вы аргументируете свою позицию указанным выше образом, скорее всего они пойдут вам на встречу и постараются найти компромиссный вариант, который позволит вам выплатить долг.
Если звонят представители коллекторского агентства
1. Если вы проживаете в Кемеровской области можно напомнить им, что с апреля 2016 года их деятельность временно запрещена на территории региона и пока они не могут взыскивать с вас задолженность.
2. Необходимо потребовать у них доказательства продажи долга (договор цессии) или агентский договор.
3. Если коллекторы доказали, что они имеют право взыскивать долг следует выполнить те же действия, которые мы рекомендовали по отношению к представителям МФО.
4. В переговорах с коллекторами не следует спешить. В Госдуму уже внесен и принят в первом чтении закон о коллекторах. Он существенно ограничивает возможности коллекторских агентств по взысканию задолженности. К тому же в нем есть пункт, по которому, если задолженность не была взыскана в течение трех месяцев, в дальнейшем коллекторы не имеют права требовать ее выплаты.
Если закон будет принят, а все указывает на то, что это произойдет в ближайшее время, вы получите законное право через три месяца отказаться от выплаты долга.
Порадовали возможные решения суда))) дураков запугивать...какая оплата коллекторских услуг? Курам на смех.
Я взяла микрозайм в МФО MILI и просрочила платеж на 3 дня. Сегодня мне пришла смс о том, что в ближайшие выходные сотрудники собираются приехать ко мне по адресу регистрации, хотя я там не живу уже несколько лет. Они действительно могут приехать, или это уловки коллекторов?
Здравствуйте Аэлита! Вам необходимо было еще до конечной даты оплаты займа воспользоваться функцией «Продления».
Коллекторы действительно могут приехать по вашему адресу регистрации для уточнения адреса вашего фактического проживания и уведомления вас о сумме задолженности. Хотя этого не стоит бояться. Необходимо помнить, что коллекторы – это сотрудники, которые обязаны помогать вам в случае возникновения проблем с выплатой долга посредством составления плана погашения задолженности.
Вы можете по закону не впускать их к себе домой. Также они не имеют права прибегать к незаконным действиям, таким как угрозы, непосредственная порча вашего имущества или здоровья. Если факт таких неправомерных деяний будет, то незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы (полиция/прокуратура) и Роспотребнадзор.
Более выгодным вариантом будет, если вы самостоятельно обратитесь в кратчайшие сроки в компанию MILI с запросом о реструктуризации или рефинансирования долга.
Здравствуйте меня завут Катя я брала займ но вовремя не смогла погасить а сейчас хочу погасить частично можно ли так .
Здравствуйте Екатерина! Если ваша выплата просрочена не более чем на 16 дней, то можете попробовать продлить займ в вашей МФО. Зачастую многие компании предлагают такой вариант даже после появления просрочки. Для этого вам потребуется погасить только проценты за все время пользование займом.
Если такой возможности нет, то обращайтесь в компанию для реструктуризации лично в отделение либо посредством отправки заказного письма с уведомлением. Вам могут предложить более удобный график с поэтапной частичной оплатой займа. В большинстве случаев руководство идет навстречу своим клиентам
Если оба варианта не получается осуществить, то выходом остается только рефинансирование в другой МФО (получение нового займа для погашения старого). Новый займ необходимо будет выплатить гораздо позже, и за это время вы сможете найти требуемую сумму. Причем обращаться в другую компанию стоит как можно быстрее, чтобы не испортить свою кредитную историю и получить положительное решение на новый займ.
Явно проплаченная статья, чтобы заемщики у которых возникли реальные проблемы с выплатой побежали выплачивать ростовщические проценты! Не надо бояться суда! Надо защищать свои права!!!
Анастасия Локтионова
директор правового департамента Группы Компаний «Русмикрофинанс»
Петр Голованов
Генеральный директор ООО “Займиго МФК”
Многие МФО стараются привлечь клиентов программами лояльности, по условиям которых постоянные клиенты могут получить займы на большую сумму или со сниженной процентной ставкой. Портал ТопЗаймов.рф...
Многие банки и микрофинансовые компании запускают кредитные продукты с беспроцентным периодом (грейс-периодом). Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить подобные предложения банков и МФО и определить, какие...
