Если не соблюдать долговые обязательства, которые предусмотрены в договоре микрокредитования МФО, заемщика ждут большие проблемы: испорченная кредитная история, штрафные санкции, пеня, общение с коллекторскими агентствами и передача документов в суд

Не платить.png

Законы нужно соблюдать!

Оформление микрозайма осуществляется на законных основаниях, с четким соблюдением установленных нормативов. Согласно информации Федерального Закона «О кредитных историях» с поправками от 1 марта 2015 года происходит следующее:

    1. МФО обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию о клиенте в форме отчета в БКИ (п. 3 ст. 5). Поэтому при неуплате задолженности в оговоренный срок, репутация гражданина будет документально испорчена.

    2. Также пополнять информационную базу кредитных историй имеют право не только МФО и банковские учреждения, но и другие не кредитные организации. Вы можете не выполнить обязательства по договору аренды, ЖКХ, алиментов и прочих услуг и окажетесь в «черном списке» (п.4 ст.3), что может повлиять на успешное кредитование в будущем.

На наши вопросы ответил Сергей Седов - генеральный директор МФО "Займер".

Сергей СедовКакие меры принимает ваша компания по отношению к должникам, допустившим просрочку по займу?

 Мы стараемся индивидуально подходить к каждому нашему клиенту и найти оптимальное решение в конкретном случае с просрочкой. Когда задолженность еще не превысила 5 дней с даты окончания договора, клиенту следует как можно быстрее позвонить в контакт центр Робота Займера. Специалисты проконсультируют должника и найдут оптимальный путь решения проблемы. Например, это может быть оформление заморозки начисления процентов и предоставление срока для решения вопроса. Главное не теряться и не прятаться, а выходить на связь и искать выход из ситуации вместе с нами.

Но, к сожалению, бывают и случаи, когда просрочка исчисляется не несколькими днями и даже не неделями, а месяцами. Опять же лучшим выходом будет связаться со специалистами контакт-центра. Будет составлен индивидуальный график возвращения долга в зависимости от финансовых и временных возможностей клиента. К слову, если у заемщика уважительная причина, и он предоставил документы, подтверждающие это, то будет составлен не только удобный график погашения, но и индивидуальный вариант оплаты.

Лучшее же решение проблемы с задолженностью - предупредить ее появление. Когда заемщик понимает, что деньги ему вернуть не удастся, а срок займа подходит к концу, в личном кабинете можно за день до окончания договора продлить его. Тогда будут оплачены только проценты по займу, а сумму заемщик сможет оплатить спустя определенное время.

В любом случае, мы не составляем каких-либо “черных списков” и даже при возврате займа с просрочкой готовы вновь быть полезными клиенту и дать ему возможность оформить нужную денежную сумму снова.

Что будет если заемщик так и не вернет долг?

 В том случае, если клиент не собирается возвращать долг, с ним начинают вести переговоры специалисты отдела по взысканию задолженности. Их целью является убедить клиента оплатить займ, предложив ему индивидуальную программу оплаты с учетом той жизненной ситуации, в которой он оказался.  

Если переговоры и убеждения заходят в тупик, то компания подает иск на должника в суд, и вопрос задолженности решается в судебном порядке.

Стоит отметить, что МФО “Займер”, согласно законодательству, сотрудничает с ведущими российскими бюро кредитных историй, и вся информация о кредитной истории заемщика Робота Займера поступает в данные бюро. Поэтому необходимо иметь ввиду, что кредитная история злостного неплательщика будет испорчена, и станет практически невозможным взять займ ни в МФО, ни в банках.

Что бы вы порекомендовали людям, которые берут займ и заведомо не хотят соблюдать правила договора?

Таким заемщикам мы бы посоветовали самое простое - не брать займ. Не соблюдать правила договора человек может только в том случае, если его нет. В любом другом - его надо, во-первых, внимательно прочитать, понять получится ли выполнить все условия и только тогда подписывать. В противном случае, клиент в первую очередь навредит не организации, а себе самому. Методы “дикого капитализма” в микрофинансовой сфере уходят в прошлое. Формируется все более прозрачный, честный и цивилизованный рынок микрозаймов, который интегрируется в финансовый сектор страны. Финансовая система России становится все более регулируемой и связанной, формируется законодательная основа строгой ответственности недобросовестных заемщиков, создаются общие базы данных, с помощью которых финансовые учреждения обмениваются информацией. Так что недобросовестный заемщик, который заведомо не собирается возвращать займ может на всю жизнь лишиться возможности пользоваться финансовыми услугами и безграничными возможностями современной финансовой системы.  Советуем, хорошо подумать и не делать, без преувеличения, судьбоносную ошибку.

Возникли трудности с выплатой займа?

 Микрофинансовые учреждения относятся к каждому клиенту индивидуально и учитывают, что в будущем заемщик может попасть в затруднительное положение. Изначально заключается договор, в котором указаны все условия и возможные способы погашения долга.

Игнорирование клиентов выполнять требования МФО может быть связано с разными ситуациями:

   1. Человек желает погасить займ, но имеет финансовые трудности. Можно договориться с компанией и выплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом.

   2. Недостаточная сумма для полной оплаты долга. Обязательно нужно связаться с менеджером МФО и объяснить ситуацию. Тогда можно добиться отсрочки части платежа.

   3. Погашать микрокредит не входит в планы заемщика. Такое поведение нередко приводит к судебным разбирательствам и чаще всего ответчик проигрывает дело, обязуясь погасить долг и оплатить все судебные издержки.

Можно ли продлить договор по займу?

Некоторые МФО предлагают услугу пролонгации договора. Она проводится в индивидуальном порядке и имеет ряд особенностей: необходимо собрать документы, подтверждающие серьезность причин продления заключенного контракта.

Процедура предоставляет заемщику уменьшение ежемесячных выплат (временно или на весь период кредитования). Но количество подобных обращений может быть ограничено (до 2 раз в год в зависимости от срока займа). Клиент получает шанс снизить долговую нагрузку до 50 %.

Условия и действия МФО при нарушении заемщиком соглашения

Тем не менее, по причине невнимательности или халатности оговоренные сроки часто нарушается, что приводит к страшным последствиям для заемщика:

1.Сформировавшаяся задолженность влечет к образованию пени и штрафных санкций. Каждая МФО устанавливает свой порядок и сумму по нарушениям. При несвоевременном погашении кредита или процентов по микрозайму, начисляется неустойка в размере минимум 0,8% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Возможна оплата до 20% годовых от всего займа.

2.Разногласия между сторонами превращаются в судебные разбирательства. Но прежде, компания занимается рассылкой смс-сообщений, писем, производит телефонные звонки, уведомляя клиента о возникшем долге. Если на протяжении долгих лет данные меры должник игнорирует, составляется иск и дело отправляется в суд.

Возможные решения суда

Законодательство РФ в случае неуплаты взятого займа в судебном порядке, предлагает следующие меры наказания:

1. административная ответственность;

2. штраф и судебные расходы;

3. выплата стоимости Коллекторского агентства;

4.  изъятие имущества (в отдельных случаях).

Обязательства по кредитному решению можно осуществлять частями по установленному в суде графику или произвольными суммами, в зависимости от ежемесячного дохода.

А если интересы заемщика были нарушены и он смог доказать свою правоту, то суд назначит второй стороне компенсационные выплаты за потраченное время.

Заключение

Кредитная история заемщика хранится на протяжении 15 лет со дня внесения в нее последней записи в БКИ. В среднем население РФ пользуется займами в размере 7 000 рублей, что не вызывает огромных сложностей с возвратом. Но, если нарушать обязательства, то данная сумма значительно увеличится и клиент может столкнуться с навязчивостью коллекторов. А если дело дойдет до суда, хлопоты и дополнительные расходы обеспечены. Подумайте, прежде, чем совершать необдуманные поступки




Возврат к списку

Отзывы

Алла
просрочка
Отзыв: Взяла в феврале этого года 3 займа в фир ах, смсфинанс, vivus и platiza. По 7 тыс. Не могла выплачивать и платила просто процент. 2 мая начались проблемы и я не смогла платить вообще, потом сменила номер. 3 июня попала в больницу, меня сбила машина, есть выписка. Потом лечилась. И вот я сама вышла с ними на связь с нового номера. Они говорят что подают в суд и каждый из них уже требует по 35 с чем то тыс. и говорят что заблокируют все мои счета и в принудительном порядке будут взыскивать долг. Что мне делать и ждать от них?
Отзыв полезен?
5 0
Дмитрий
Берите займ у займера!Если жить не хочется!Если здоровья не жалко!
Отзыв: Все подобные займеру конторы заточены под сокращение численности граждан РФ.Вы берете 2000 в тяжелое для вас время, и теряете все.Вам лихо насчитают баснословные штрафы и проценты.И навряд ли пойдут Вам на встречу.Такие ребятишки с 90х годов промышляют вот такими займами.Но если Вы действительно попали в ситуацию когда нет работы и займер не идет на уступки, пишите в администрацию президента официальную жалобу с подробным описанием ситуации.Либо запасайтесь оружием самообороны против коллекторов (Не призываю к экстремизму, для особо умных)Закупайте перцовые баллончики, бронежилеты и видеокамеры.Соглашусь что кого-то убьют, жизнь такая, но всех не убьют это точно! Держитесь.Закончится и это все.
Отзыв полезен?
0 4
Андрей
У вас какая процентная ставка?
Отзыв: Какой максимальный срок кредитования?
Отзыв полезен?
0 0
Татьяна
Срок истек
Отзыв: Здравствуйте меня Татьяна. Я 3 года назад брала заем 4000 тс. Продлила 1 раз через две недели и больше не платила, не кто не звонил. Сейчас обьявились коллекторы и требуют долг в 160 000 тс .Днём сами а в ночь дозвоны с засекреченого посылают. Я им говорю подавайте в суд а они мне мы с судом не работаем, не хочешь сама родители выплатят.Я так понимаю срок давности истек? Что они могут с меня взять? Если % не имеет право превышать суммы основного долга и какой то процент неустойки. Договора на руках нет , разговор записать не могу. Подскажите пожалуйсто
Отзыв полезен?
17 8
Гость
Отзыв: Согласен здесь не только статья но и весь сайт проплачен все ведется к тому что бы ты оплатил процент космический и остался без штанов
Отзыв полезен?
7 0
Дарья Кузнецова редактор портала
Уважаемый гость, чтобы говорить такие слова, у вас должны быть весомые аргументы, но у вас их нет и быть не может, вы вообще не понимаете о чем говорите, по вашему мнению лучше не чего не платить? Наш сайт не имеет права, принуждать платить или не платить, клиентов микрофинансовых организаций, мы лишь даем рекомендации на основании законов Р.Ф. И делаем это без корыстно.
Отзыв полезен?
3 2
Александр
Взял займ в payps несмогу оплатить теперь меня засудят?
Отзыв: Взял зфйм в payps несмогу оплатить что будет
Отзыв полезен?
0 0
аноним
С этой компанией можно договориться об остановке процентов и рассрочке до 10 месяцев....было дело......
Отзыв полезен?
0 2
ГОСТЬ
микрозаймы
Отзыв: У меня тоже ситуация с микрозаймами .Я плотида они всеравно увиличивались , теперь давно перестала им плотить , когда они звонят я их посылаю в суд. Но они почему то отказываются ! Но конечно при этом я нанела юриста ! Часто он видёт с ними переговоры , но услышев его голос они бросают трубку ! Что мне грозит , просрочки более 3 месяцев !
Отзыв полезен?
20 1
ГОСТЬ
Брала 2000 требуют 18000
Отзыв: Здравствуйте,я почти год назад брала 2000 в  МФО онлайн, не платила сама высчитали почти 6000 с карты,звонила девушка,говорит что набежали проценты почти 18000,что надо оплачивать,можно частями.А если нет возможности платить?Я сказала, что отказываюсь платить,что теперь? Ждать суда?за 2000 отдавать 18000?
Отзыв полезен?
26 2
Ирина
Что делать?
Отзыв: Взяла микрощайм и не в одной фирме. Все давали. Но получилось так что оплатить не смогла, за полтора месяца суммы увеличиоись в 2 раза. Я готова оплатить, но не по таким сумам. Что мне делать?
Отзыв полезен?
18 2
Мария Петровна
Отзыв: 

Брала микрозайм год назад. Оплачивала во время то частично, то полностью. Замоталась, проблемы навалились, забыла про эту оплату, т.е. займ полностью не оплачен. Сейчас звонят, требуют оплатиь. В течении года накопилась огромная сумма! Как поступить, если не было уведомлений смс о просьбе оплатить, ни звонков о задолжности в течении года?

Отзыв полезен?
25 0
Дарья Кузнецова, главный редактор.

Здравствуйте!

В первую очередь необходимо определиться, кто именно вам звонит: представители МФО или коллекторы, которым компаниям продала долг.

Если звонят из МФО, необходимо выполнить следующие действия:

1.Попросить у представителей компании выписку по кредитному счету, где будут расписаны все начисленные МФО проценты и штрафные санкции со времени оформления займа, а также выплаченные вами суммы.

2. Поднять договор займа, который вы подписывали с МФО, и сверить с его условиями информацию в кредитной выписке. Процентная ставка должна соответствовать той, что указана в договоре. Любые неуказанные в договоре штрафные санкции и комиссии являются незаконными и вы не обязаны их выплачивать. Также необходимо помнить, что по российскому законодательству размер процентов может превышать размер займа не более чем в 4 раза. Если в вашем случае сумма процентов превышает размер займа более чем в 4 раза, вы не обязаны выплачивать сумму превышения.

3. После того, как вы определились с суммой долга, которую вы реально должны заплатить, следует связаться с представителями МФО и объяснить им, что вы не отказываетесь выплачивать долг, но набежавшая сумма является для вас неподъемной и вы сможете выплатить долг, только если МФО согласиться реструктурировать задолженность. У микрофинансовых организаций микрозаймы с просрочкой более года считаются безнадежными, поэтому, если вы аргументируете свою позицию указанным выше образом, скорее всего они пойдут вам на встречу и постараются найти компромиссный вариант, который позволит вам выплатить долг.

Если звонят представители коллекторского агентства

1. Если вы проживаете в Кемеровской области можно напомнить им, что с апреля 2016 года их деятельность временно запрещена на территории региона и пока они не могут взыскивать с вас задолженность.

2. Необходимо потребовать у них доказательства продажи долга (договор цессии) или агентский договор.

3. Если коллекторы доказали, что они имеют право взыскивать долг следует выполнить те же действия, которые мы рекомендовали по отношению к представителям МФО.

4. В переговорах с коллекторами не следует спешить. В Госдуму уже внесен и принят в первом чтении закон о коллекторах. Он существенно ограничивает возможности коллекторских агентств по взысканию задолженности. К тому же в нем есть пункт, по которому, если задолженность не была взыскана в течение трех месяцев, в дальнейшем коллекторы не имеют права требовать ее выплаты.

Если закон будет принят, а все указывает на то, что это произойдет в ближайшее время, вы получите законное право через три месяца отказаться от выплаты долга.

Отзыв полезен?
17 0
Ирина
я просто юрист...
Отзыв: 

Порадовали возможные решения суда))) дураков запугивать...какая оплата коллекторских услуг? Курам на смех.

Отзыв полезен?
10 3
Аэлита
Прислали смс, что приедут сотрудники МФО по пдресу регистрации, хотя я там не живу уже несколько лет
Отзыв: 

Я взяла микрозайм в МФО MILI и просрочила платеж на 3 дня. Сегодня мне пришла смс о том, что в ближайшие выходные сотрудники собираются приехать ко мне по адресу регистрации, хотя я там не живу уже несколько лет. Они действительно могут приехать, или это уловки коллекторов?

Отзыв полезен?
7 7
Дарья Кузнецова, главный редактор.

Здравствуйте Аэлита! Вам необходимо было еще до конечной даты оплаты займа воспользоваться функцией «Продления».

Коллекторы действительно могут приехать по вашему адресу регистрации для уточнения адреса вашего фактического проживания и уведомления вас о сумме задолженности. Хотя этого не стоит бояться. Необходимо помнить, что коллекторы – это сотрудники, которые обязаны помогать вам в случае возникновения проблем с выплатой долга посредством составления плана погашения задолженности.

Вы можете по закону не впускать их к себе домой. Также они не имеют права прибегать к незаконным действиям, таким как угрозы, непосредственная порча вашего имущества или здоровья. Если факт таких неправомерных деяний будет, то незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы (полиция/прокуратура) и Роспотребнадзор.

Более выгодным вариантом будет, если вы самостоятельно обратитесь в кратчайшие сроки в компанию MILI с запросом о реструктуризации или рефинансирования долга.

Отзыв полезен?
3 3
Катя
Отзыв: 

Здравствуйте меня завут Катя я брала займ но вовремя не смогла погасить а сейчас хочу погасить частично можно ли так .


Отзыв полезен?
5 0
Дарья Кузнецова, главный редактор.

Здравствуйте Екатерина! Если ваша выплата просрочена не более чем на 16 дней, то можете попробовать продлить займ в вашей МФО. Зачастую многие компании предлагают такой вариант даже после появления просрочки. Для этого вам потребуется погасить только проценты за все время пользование займом.

Если такой возможности нет, то обращайтесь в компанию для реструктуризации лично в отделение либо посредством отправки заказного письма с уведомлением. Вам могут предложить более удобный график с поэтапной частичной оплатой займа. В большинстве случаев руководство идет навстречу своим клиентам

Если оба варианта не получается осуществить, то выходом остается только рефинансирование в другой МФО (получение нового займа для погашения старого). Новый займ необходимо будет выплатить гораздо позже, и за это время вы сможете найти требуемую сумму. Причем обращаться в другую компанию стоит как можно быстрее, чтобы не испортить свою кредитную историю и получить положительное решение на новый займ.

Отзыв полезен?
8 2
Гость
Однобокая статья
Отзыв: 

Явно проплаченная статья, чтобы заемщики у которых возникли реальные проблемы с выплатой побежали выплачивать ростовщические проценты! Не надо бояться суда! Надо защищать свои права!!!

Отзыв полезен?
28 4

 Стоимость данных о клиенте будет снижаться одновременно с развитием  направления Big Data

Алиса Новикова

Руководитель направления PR департамента маркетинга [смсфинанс }

Шанс стать управляющим и даже региональным руководителем группы есть у каждого менеджера

Юрий Попик

председатель Совета директоров МФО «Центрофинанс»,

Что могут рассказать о посетителях портала ТопЗаймов.рф их мобильные устройства

Существует теория о том, что данные о мобильном телефоне помогают в оценке поведения и платежеспособности заемщика микрофинансовой организации. Специалисты ТопЗаймов.рф провели собственное исследование....

Охота на нелегальных кредиторов. Как ЦБ собирается бороться с “серыми” МФО

Массы контрафактной продукции на торговых точках уже никого не удивляет. Подделки и фальсификат – частые гости на прилавках. Не обошла эта тенденция и рынок финансовых услуг. Но регулятор не пускает...

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!