Как не платить по долгам на законных основаниях. Инструкция по проведению процедуры банкротства для должников МФО

Долговая нагрузка на россиян очень велика. По данным НБКИ соотношение выплат по кредитам и займам к ежемесячной зарплате к апрелю 2016 года составило 27,3%. По сравнению с октябрем прошлого года этот показатель увеличился на 4,43%. К счастью, с 2015 года в России был введен механизм банкротства для физических лиц, позволяющий на законных основаниях перестать платить по неподъемным долгам. Посмотрим, как это сделать.

Основания для банкротства

По общим правилам заемщик может начать процедуру банкротства, если сумма его задолженности перевалила за полмиллиона рублей, а срок неплатежей превышает три месяца. Это можно сделать и при меньшей сумме долга, но тогда он должна превышать общую стоимость имущества, которая принадлежит потенциальному банкроту. Чтобы доказать это, придется предоставлять в суд кучу документов, подтверждающих неплатежеспособность.

При подсчете общей суммы задолженности учитываются не только просроченный платежи по кредитам в банках и займам в микрофинансовых организациях, но и счета за коммунальные услуги и другие виды долгов.

Как заемщику МФО добиться статуса банкрота

Чтобы сделать это, необходимо совершить немало потрудиться.

1.Обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту жительства.

2.Собрать и приложить к заявлению документы, которые подтверждают количество и стоимость находящегося в собственности имущества, сумму долгов, количество кредиторов,

3.Дождаться решения суда.

Что может решить суд

Суд проверяет документы должника и, если указанная в них информация соответствует действительности, назначает финансового управляющего. Этот человек распоряжается имуществом будущего банкрота и организовывает аукцион для распродажи его имущества в течение полугода и покрытия долгов.

С молотка не могут уйти:

-личные вещи;

-имущество стоимостью до 100 тысяч рублей;

-единственная квартира или дом, при условии, что в ней проживают несовершеннолетние дети банкрота;

-имущество, которое необходимо банкроту в его профессиональной деятельности.

В этот период должник не может совершать сделки без разрешения арбитражного управляющего. После того, как все имущество распродано, человек объявляется банкротом.

Если у должника небольшое количество кредиторов и он смог договориться с ними полюбовно о погашении определенной части долгов, может быть подписано мировое соглашение. ;

Жизнь после банкротства

Этот статус сохраняется в течение 5 лет. Он способен принести ряд неудобств.

Суд может запретить человеку покидать страну пока его имущество не реализуется с аукциона.Также банкротам очень сложно устраиваться на работу. Компании неохотно нанимают на работу людей, имеющих подобный статус. Работодателей можно понять. Ведь большое количество долгов очень часто свидетельствует о безответственности и беспечности человека. Кроме того, шансы банкротов получить новый кредит или займ в микрофинансовых организациях стремятся к нулю. Несмотря на то, что для современных  скоринговых систем крупных МФО кредитная история не всегда играет решающее значение, банкротство может перевесить любые другие факторы при принятии решения о выдаче займа.

Советы

Сделать банкротом можно даже умершего родственника. Это очень актуально для людей, которым в наследство достались одни долги.

Инициировать процедуру банкротства имеет право и сама микрофинансовая организация, банк или любой другой кредитор. Это может понадобиться ей, если должник кажется абсолютно безнадежным и необходимо, а продавать долг коллекторам МФО по какой-то причине не хочет.

Заемщикам не стоит думать, что банкротство освобождает абсолютно от всех финансовых обязательств. После получения этого статуса алименты, установленную судом компенсацию за причинение вреда здоровью и ряд других платежей все равно придется платить.

Для заемщиков может быть очень чревато пытаться подделать документы и обманным путем не платить по долгам. За фиктивное банкротство полагается до 6 лет тюрьмы.

Насколько популярна процедура банкротства среди заемщиков МФО

По словам директора СРО “МиР” Андрея Паранича,  пока заемщики микрофинансовых организаций редко проходят процедуру банкротства. Но, все же подобные факты уже имеют место.  Конечно, людям, имеющим лишь один просроченный займ в МФО нет смысла затевать подобную процедуру, продавать все имущество и ставить на себя клеймо банкрота. Но, если помимо микрофинансовых организаций они должны серьезные суммы и банкам, то выход на банкротство – реальный выход для них.

По словам Михаила Алексеева, руководителя общественной организации “Кредитный правозащитник” пока наиболее часто банкротами становятся должники из Москвы, Петербурга, Ленинградской, Новосибирской и Московской областей. Это связано с тем, что в этих регионах суды более лояльно относятся к попыткам граждан получить подобный статус. В остальных регионах судьи очень часто не торопятся признавать должников банкротами, так как ждут более детальных разъяснений пленумом апеляционных судов для разъяснений особенностей применения закона о банкротстве физлиц.

Как бы то ни было, количество банкротств физлиц в России, в том числе и  среди клиентов микрофинансовых организаций, неизбежно будет расти. Это подтверждается и данными статистики. К маю 2016 года банкротами было признано уже 6 тысяч россиян. По сравнению с предыдущим месяцем их количество увеличилось на 49%.


Вам понравится:



Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Почему быть должником МФО выгодно. Сравнение программ лояльности микрофинансовых организаций

Многие МФО стараются привлечь клиентов программами лояльности, по условиям которых постоянные клиенты могут получить займы на большую сумму или со сниженной процентной ставкой. Портал ТопЗаймов.рф...

Беспроцентные займы МФО или кредитные карты с грейс-периодом: что выгоднее?

Многие банки и микрофинансовые компании запускают кредитные продукты с беспроцентным периодом (грейс-периодом). Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить подобные предложения банков и МФО и определить, какие...

Популярные предложения