Вы всё ещё думаете, что ваш аккаунт в социальных сетях просто средство для общения с людьми? Это совсем не так, ведь он даже может помочь получить микрозайм.
Многие МФО действительно изучают страницы своих пользователей в социальных сетях. Конечно же, этот фактор не является основным, но довольно часто в профилях пользователей имеются такие материалы, которые могут кардинально повлиять на решение финансовой компании по выдаче займа.
Какие компании анализируют профили соц сетей при оценке заемщика?
Проверять аккаунты своих клиентов в социальных сетях МФО стали недавно. Делается это с той целью, чтобы ещё раз перестраховаться и не выдать деньги тому, кто может их не вернуть. Изучают личные данные не все компании, однако следует позаботиться о своей странице если вы берете микрозайм в одной из этих организаций:
- Mili;
- Займо;
- Fingooroo;
- Platiza.ru;
- Займер.
На наши вопросы ответил генеральный директор микрофинансовой компании MILI — Леван Назаров.
— Что подтолкнуло вас на использование такого метода оценки заемщика?
— Данный подход позволяет перейти на совершенно новый уровень оценки кредитных рисков, в особенной степени, это касается моделей с дистанционным обслуживанием клиента. Поскольку нашим клиентам нужны денежные средства без промедлений – принимать решение быстро и качественно. То есть, это в чистом виде win-win ситуация: клиентам предоставляется лучший сервис на рынке, а мы получаем прогнозируемый кредитный риск. Наше приложение в социальных сетях установили 400 тыс. клиентов.
— Оправдывает ли он себя? Какие данные являются для вас наиболее важными?
Процесс, безусловно, себя оправдывает. Для нас имеют значения такие параметры как:
- Окружение, друзья и родственники.
- Музыкальные пристрастия.
- Качественный анализ текста в ленте клиента.
- Скорость роста контента в ленте клиента.
- Все ненормальные количественные отклонения в активностях.
- Участие в группах.
— Пользователи какой социальной сети чаще всего обращаются в вашу компанию?
— Большая часть наших заемщиков это пользователи соцсети «ВКонтакте» их доля составляет почти 50%, на втором месте «Однокласники» — доля ~40% и оставшиеся 10% — пользователи Facebook.
Для того, чтобы добиться положительного ответа, перед подачей заявки пересмотрите свою страницу. В первую очередь убедитесь, что на вашей стене нет никаких подозрительных рекламных записей. Нужно дать понять, что страницей пользуетесь только вы и причём давно. Хорошо если сохранились какие-то ваши записи несколько летней давности. Проверьте правдивость и точность заполнения личных данных, таких как дата рождения, город проживания, семейное положение и т.д. Эта информация должна обязательно сходиться с той, которую вы указали в заявке на получение средств.
На наши вопросы ответил генеральный директор микрофинансовой компании «Займо«, работающей в сфере краткосрочных займов онлайн — Евгений Ждановских.
— Используете ли вы при оценке заемщика данные из его аккаунтов в социальных сетях?
— Да, мы используем информацию о заемщиках из таких социальных сетей, как Facebook и Vkontakte. Компанию Займо в первую очередь интересует «качество» страницы клиента в социальных сетях. Например, мы смотрим, ведется ли страница клиентом лично на протяжении некоторого времени и не выглядит ли она как будто только что созданной. Также мы сравниваем данные, которые предоставлены на личной страничке клиента в социальных сетях, с данными, предоставленными им в заявке на получение займа. В первую очередь это касается данных о месте работы, учебы, а также семейном статусе.
— Может ли несоответствие аккаунта заемщика вашим требованиям явиться основной причиной отказа в выдаче займа?
Нет, нам важна когерентность всех данных о клиенте. Для этого компания использует алгоритмы машинного обучения, при помощи которых выполняется анализ сведений о клиенте. Результаты скоринга данных каждого нового клиента сопоставляются со статистическими данными «хороших» (вернувших микрозаём) и «плохих» (ненадёжных) клиентов и на этой основе выносится решение о выдаче займа или его отказе. Разработанная компанией технология собирает нужную информацию буквально за секунды и мгновенно выносит оценку, основанную приблизительно на пятнадцати тысячах показателей.
— Какие данные являются для вас наиболее важными?
— Мы собираем поведенческую информацию клиента в сети, метаинформацию и личную информацию, которую предоставляет о себе клиент. Наши алгоритмы анализируют личную информацию, которую предоставил в своей заявке клиент, с информацией, полученной от третих лиц, например списки интерпола, сотрудничество с бюро кредитных историй и т. д., а также с информацией, которую мы можем найти о заемщике в сети интернет, например, IP-адрес клиента, страничка клиента в социальных сетях, следы, оставленные клиентом в интернете, информация по мобильным платежам. Вся информация, которую мы можем собрать о клиенте, важна нам.
Аккаунт хорошего заемщика!
Каким же критериям должен соответствовать аккаунт, обладателю которого смогут беспрепятственно выдать микрозайм? Постарайтесь, что бы ваша страница максимально соответствовала следующим факторам:
- Чем больше лет вашей страничке тем лучше. Если же профиля у вас до сих пор нет, создайте его как можно быстрее.
- Страница не должна выглядеть пустой или ненастоящей. Ведите активное общение, обменивайтесь данными со своими друзьями. Дайте понять, что страница “живая”.
- Не будьте сильно многословны в своих постах. Старайтесь вкладываться в 200 символов на пост. Таким образом вы покажете, что умеете кратко и лаконично выразить свою мысль.
- Семейное положение – женат/замужем. Один из положительных факторов, но если вы одиноки, врать не стоит.
- Старайтесь оставлять на своей странице поменьше негативных, а больше положительных эмоций. Покажите, что в вашей жизни всё хорошо.
- Большинство ваших друзей так же должны соответствовать всем вышеперечисленным параметрам.
Аккаунт плохого заемщика!
Конечно же, МФО не откажет вам основываясь лишь на том, что увидит на вашей странице в социальной сети. Но наличие таких факторов может негативно отразиться на решении компании:
- Несоответствие данных с указанными в анкете на получение микрозайма.
- Неадекватные ответы и записи на стене.
- Много негатива, который вы пытаетесь передать из своей жизни.
- Пустота и видимость только созданной страницы.
- Не точность и многословность в выражениях.
- Наличие в друзьях только людей без постоянного места работы или заблокированных и ненастоящих страниц.
- Наличие друзей находящихся в черных списках МФО, которые не вернули займ, либо совершали длительные просрочки при их выплате.
Как улучшить свой профиль перед обращением в МФО?
Что бы не рисковать и снизить вероятность получения отказа, перед подачей заявки на получение займа следует улучшить свою страничку в социальной сети. Для этого нужно выполнить несколько шагов.
- В первую очередь проверьте достоверность всей введенной вами информации о себе. Подробнее напишите о своей жизни, увлечениях, близких, досуге. Всё это станет доказательством того, что это профиль реального человека, а не мошенника, который его только создал.
- Пройдитесь по списку своих друзей. Удалите все заблокированные страницы, а также людей, которых вы не знаете. Оставьте только тех, с кем вы лично знакомы.
- Пролистайте все свои записи и примерно подсчитайте по сколько символов каждая из них. Удалите или редактируйте слишком длинные сообщение с не точным выражением мысли.
- Покажите на своей странице, что вы тот человек, которому можно доверять. Укажите место работы, свои навыки, образование и прочие факторы, указывающие на вашу платежеспособность.
- Не меняйте свои старые аккаунты на новые, ведь чем больше его возраст, тем больше к вам доверия от МФО.