У частных кредиторов возможности использовать специальные программы для бысрой оценки заемщика нету. Поэтому в процессе принятия решения на предоставление займа придется самостоятельно проверять кредитуемого гражданина.


Основные пункты анализа

Каждый кредитор должен проверить своего потенциального заемщика по 5 основным разделам:

  1. идентификационная информация;
  2. финансовые сведения;
  3. социальный статус;
  4. контактные данные;
  5. общедоступная информация.

Каждый из этих пунктов включает в себя определенные нюансы. Причем стоит помнить, что максимально тщательный анализ минимизирует риски по невозврату предоставленных в пользование финансовых средств.


Идентификационная информация

Любое физическое лицо, которому действительно необходимы деньги, сможет с легкостью предоставить паспортные данные, свою фамилию, имя и отчество. Также стоит узнать адрес прописки и фактического проживания. Эта информация не предоставит никаких данных о честности клиента, но она непременно потребуется для дальнейшего анализа.


Финансовые сведения

Первым делом необходимо знать точную сумму, срок и условия переплаты интересующего займа. При несложных расчетах есть возможность определить ориентировочный ежемесячный платеж. Причем его знать необходимо также при варианте погашения основной суммы и процентов за пользование в конце срока.

Далее потребуется от заемщика информация о сумме ежемесячного дохода всех членов семьи. Критическими расходами для погашения долга считается 70% от заработка клиента. Оптимальным вариантом будут затраты, которые не превышают 50% доходов.

Предварительно от заработка необходимо отнять определенное количество прибыли, в случае наличия несовершеннолетних детей. Данная сумма зависит от того, сколько иждивенцев и какого возраста есть у клиента.

Здесь же потребуется уточнить кредитную историю и отсутствие заемщика в черном списке нашей доски объявлений. Стоит знать, что каждый гражданин в праве 1 раз в год получить эти сведенья у БКИ бесплатно. Поэтому практически любой желающий взять займ, при достаточно больших суммах, будет готов проявить инициативу для того, чтобы взять данную выписку и документально подтвердить свою репутацию у кредитных организаций. Из выписки вы также сможете узнать есть ли у заемщика действующие кредиты.


Социальный статус

Обязательно необходимо знать о заемщике практически все его нынешнее положение в обществе. Это поможет составить полную картину и модель социального поведения. Также вся данная информация пригодится для дальнейшего анализа.

Потребуется узнать: сколько полных лет заемщику, в каком семейном положении он находится, есть ли дети, в случае отсутствия официальной или гражданской жены – с кем и где проживает, где и как долго работает, какую должность занимает, какие предыдущие места работы, есть ли возможность предоставить залог. Перечень этих вопросов может быть неограниченным и не стоит стесняться уточнять любые нюансы.


Контактные данные

Помимо проверки личного мобильного номера и адреса проживания у заемщика стоит уточнить и ряд другой информации. Во-первых, необходимо предоставление как минимум двух мобильных номеров родственников. Во-вторых, обязательно уточнить не менее двух стационарных номеров телефона – один клиента, а другие принадлежащие знакомым и родственникам. Третье – стационарный телефон места работы.

Естественно стоит позвонить по всем предоставленным данным и ненавязчиво проверить ранее озвученную информацию по социальному статусу. По рабочему телефону можно прозвонить, попросив пригласить клиента для уточнения какой-либо детали.


Общедоступная информация

Практически любой заемщик, выставивший объявление о необходимости займа, имеет аккаунт в одной из трех самых популярных соцсетей – Вконтакте, Однокласники или Facebook. Здесь предоставляется возможность проверить социальный статус клиента, который он ранее озвучил посредством записей и фотографий. С помощью идентификационных данных поиск страницы не составит труда.

Также необходимо детально ознакомится с информацией анкеты, с которой подавалось объявление. Все озвученные данные должны совпадать с лично проверенными сведениями, ведь добросовестному заемщику врать незачем.



Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.рф


Отзывы и предложения!