Ни одна уважающая себя микрофинансовая или микрокредитная компания не обходится без кредитного конвейера, который позволяет автоматизировать выполнение многих рутинных операций. Портал ТопЗаймов.рф продолжает рассказывать о лучшем софте для выполнения данных задач. Сегодня мы рассмотрим конвейер кредитных решений “Микрофинансовый Куб”. О нем нам рассказал генеральный директор компании Cube Development Андрей Багров.
Назовите основные особенности кредитного конвейера «Микрофинансовый Куб»?
«Интеллектуальный кредитный конвейер «Микрофинансовый Куб» предназначен для организаций, работающих с заёмщиками on-line, и нуждающимися в эффективной обработке большого количества поступающих заявок и выдаваемых займов.
Наша система обеспечивает МФО всеми классическими функциями, которые обычно предоставляет специализированное для данной области программное обеспечение:
выполнение требований ЦБ
отчетность ЦБ
печатные документы (выписки по счёту, претензионные письма и т.д.)
выгрузка данных для 1С в один клик
выгрузка широкого набора отчётов и возможность их редактирования
настройка кредитных продуктов
введение анкетных данных заявки on-line
проверка заёмщика по базам ФССП, РосФинМониторинг, ФМС
автоматическое уведомление заёмщика с помощью смс и по электронной почте
личный кабинет заёмщика
личные кабинеты сотрудников, настраиваемые под бизнес-процессы организации
обработка кредитной истории и выгрузка данных в кредитные бюро («Русский стандарт», НБКИ)
оплата займа различными способами
интеграция с лидогенераторами
адаптивный дизайн для корректной работы на различных устройствах
индивидуальный дизайн приложения и т.д.
Поэтому усилия наших разработчиков были направлены на то, чтобы усовершенствовать базовые и расширить специальные возможности и инструменты кредитного конвейера.
Благодаря интеграции с сервисом Dadata заёмщики получили возможность быстро, просто и точно вводить свои анкетные данные. Автодополнение и корректировка вводимых данных сокращает объем неточной информации в системе и упрощает работу с ней. В случае если клиенты предпочитают работать с сервисом КЛАДР-апи, то можно перейти на использование его данных.
Благодаря тому, что создание и настройка тарифов выведены в интуитивно понятную административную панель, процесс работы с кредитными продуктами осуществляется быстро и просто.
В случае если, займ подразумевает подписание договора, наш кредитный конвейер позволяет осуществлять доставку документов заёмщика в МФО с помощью Spsr Express. Заёмщик может заказать курьера, или же может лично доставить документы в офис курьерской службы. Если организация предпочитает использовать для этих целей своих курьеров, то реализован и такой вариант.
Для того чтобы увеличить количество повторных обращений, разработана возможность делать специальные предложения клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали ранее.
«Микрофинансовый Куб» поддерживает 27 (ОСМП, оплата банковской картой, платёжное поручение, оплата через сотовых операторов) различных способов оплаты займа, среди которых есть и безакцептное списание денежных средств. Это позволяет заёмщику в своём личном кабинете выбрать наиболее подходящий ему способ оплаты, а микрофинансовая организация может выбрать тех партнёров, чьи условия посчитает наиболее выгодными.
Наше решение поддерживает гибкую систему ролей и прав. Сотрудникам МФО могут быть предоставлены в пользование личные кабинеты с различным набором функций – минимальным или максимальным. Зависит от желания клиента. Сотрудники обладают возможностью запрашивать и просматривать кредитную историю заёмщика, загружать и анализировать информацию из социальных сетей, предоставляемую сервисом DoubleData, редактировать условия займа, прикреплять документы к займу, работать с пени, просматривать почтовые отправления, оплаты, списки займов, фильтровать заявки с помощью различных фильтров и многое другое.
Система позволяет организовать деятельность кредитных брокеров. Для них предоставляется возможность вводить данные заёмщика и доводить заявку до стадии, которая будет обусловлена настройкой.
Стоит отметить, что как сотрудники компании, так и сам заёмщик может инициировать реструктуризацию, продление займа, пересмотр графика платежей.
Главной особенностью «Интеллектуального кредитного конвейера «Микрофинансовый Куб» мы считаем наличие в нём собственной разработки – прескоринга, кредитного скоринга и агрегации скорингов.
Сочетание этих трех этапов обработки заявки позволяет снизить затраты на загрузку кредитных историй на 20%, существенно снизить затраты на андеррайтинг (или полностью отказаться от него), снизить процент выхода в дефолт на 20%.
Мы предоставляем постоянную, оперативную техническую поддержку, услуги консалтинга и, при необходимости, разработку дополнительных инструментов по желанию клиента.
Так как система имеет модульную архитектуру, то обеспечиваются широкие возможности её масштабирования.
Во сколько обходится заказчикам приобретение этого ПО?
Цена нашего программного обеспечения обсуждается индивидуально с каждым клиентом. Она напрямую зависит от количества модулей, которые будут требоваться клиенту, от сложности индивидуальной настройки. Так же имеет большое значение, приобретает клиент «коробочную» версию, либо же хочет пользоваться системой по подписке.
Стоимость «коробочной» версии «Стартовый КУБ»с базовым набором модулей достаточным для эффективного ведения бизнеса МФО составляет 500 000 рублей.
Стоимость этого же комплекса при использование его по подписке составит 20 000 – 1,2 месяц использования. 35 000 – 3,4,5 месяц использования. 40 000 – последующие месяцы (список модулей, входящих в состав поставки «Стартовый КУБ» указан в Приложении 1).
Стоимость дополнительной разработки, технической поддержки и консалтинга так же обсуждается индивидуально и во многом зависит от объема и сложности запрашиваемых услуг.
Но хочется отметить, что мы проводим гибкую ценовую политику .
Какие микрофинансовые организации уже используют « Микрофинансовый Куб»?
МФО «Деньги взаймы»
Расскажите о планах компании на будущее?
В ближайшее время мы планируем применить оценку заемщика с помощью наших скоринговых систем на различных этапах жизни займа. Любые очереди заявок, возникающие при работе МФО, могут быть отсортированы с учетом прогностического балла. Наиболее приоритетные заявки могут быть обработаны в первую очередь. Таким образом, главным направлением развития нашего программного комплекса мы видим collection-скоринг и behavioral-скоринг.
Уже сейчас мы приступили к разработке модуля интеграции с колл-центрами. Кроме этого, мы активно следим за тенденциями и изменениями, которые происходят в сфере микрокредитования, за изменениями в законодательстве, требованиями и рекомендациями ЦБ, появлением новых сервисов, источников данных, интеграция с которыми может оказаться выгодным решением для наших клиентов. Таким образом, нашей постоянной целью является поддержание актуальности «Интеллектуального кредитного конвейера «Микрофинансовый Куб» конъюнктуре рынка.