Krawlly для МФО. Вся информация о счетах заемщика в один клик

Скоринг микрофинансовых организаций стремительно меняется. Если раньше главным критерием оценки платежеспособности клиентов была кредитная историй, то сейчас появились более эффективные методы. Один из них – данные из личных кабинетов клиентов на сайтах банков, сотовых операторов и электронных кошельков. Получить эти данные МФО могут благодаря сервису Krawlly.

Krawlly предоставляет микрофинансовым организациям сервис для выгрузки данных о клиентах из банковских аккаунтов, аккаунтов сотовых операторов и электронных кошельков. Принцип действия сервиса для МФО предельно прост: во время заполнения заявки на получение онлайн-займа клиент МФО может воспользоваться формой идентификации от Krawlly – МФО обращается к серверу Krawlly по API и вызывает каталог провайдеров, который отображается в виде фрейма прямо в форме заявки на сайте МФО.

Вот, как это выглядит:

krawly 1.jpg

Клиент может выбрать любого провайдера из каталога (Банки, Сотовые операторы или Электронные кошельки), ввести логин и пароль от входа в личный кабинет провайдера, здесь же ввести временную СМС на вход или CAPTCHA (если это необходимо). Весь процесс занимает у клиента несколько секунд.

За первые три секунды Krawlly получает персональные данные клиента (ФИО, папортные данные, адрес, телефон, СНИЛС), и МФО может сравнить их с указанными в форме на выдачу займа. Далее за 10–15 секунд Krawlly получает данные о транзакциях, кредитах, депозитах, возрасте аккаунта, минимальных и максимальных платежах за период, шаблонах платежей, часто используемых номерах телефонов, на которые звонит клиент, и множество другой полезной для скоринга и антифрода информации.

Вся информация нами запрашивается Krawlly единоразово, компания не хранит эту информацию у себя, а сразу же передает партнеру и строго при получении согласия клиента на получение и обработку данной информации.

Потестировать сервисы Krawlly можно здесь 

Можно ввести реальный логин и пароль или тестовый (в описании провайдера указано, как это сделать) и посмотреть, какие данные  можно выгрузить и сам процесс получения данных. Список выгружаемых операндов находится в описании провайдера. Вот, пример, для Сбербанка.

Кроме того, информация предоставляется Krawlly не в разрозненном и сыром виде, а в виде агрегатов, то есть в обработанном для загрузки в скоринг МФО следующем формате.

С точки зрения безопасности и сохранности пользовательских данных:

1. Krawlly успешно прошло пен-тестирование исходного кода и защищенности серверов, аналогичное по уровню PCIDSS и является обладателем сертификата, подтверждающего надежность сохранности клиентской информации:

krawly 2.jpg

2.Krawlly является оператором персональных данных. Клиенты предоставляют Krawlly безусловное разрешение на сбор, хранение и обработку получаемой информации. С клиентской офертой Krawlly можно ознакомиться здесь:

3.С юридической точки зрения в части получения клиентских данных из банков и сотовых операторов, клиенты МФО являются клиентами Krawlly, таким образом, Krawlly несет юридическую ответственность перед клиентами за работу с данной информацией, МФО в этом процессе никак не задействовано, что является 100% гарантией юридической страховки всех рисков МФО.

О преимуществах, особенностях работы и стоимости сервиса для МФО порталу ТопЗаймов.рф рассказал СЕО Krawlly Александр Неймарк.

Какие преимущества получают микрофинансовые организации, которые пользуются услугами Krawlly?

Самое главное преимущество – при помощи технологий Krawlly МФО может получить доступ к закрытым клиентским данным, к которым нет доступа на открытом рынке. Ни на какой „бирже данных“ не продают данные о банковских тразакциях пользователя. Krawlly позволяет получить доступ к бесценной банковской информации потенциального клиента, причем очень просто и добровольно. Если данные в социальных сетях, которые собирают некоторые МФО, могут агрегироваться без согласия клиента, что может раздражать его в будущем, данные из банковских аккаунтов собираются СТРОГО с согласия пользователя, под его полным и безоговорочным контролем и только для его пользы в его интересах. Никогда клиент не придет в МЫО и не скажет, что данные собраны незаконно, т.к. клиент осознанно должен провести ряд действий, чтобы Krawlly вместе с МФО получили доступ к этим данным. О безграничных возможностях, которые открывают перед МФО банковские данные клиентов и данные кабинетов сотовых операторов, полагаем, говорит не нужно – они очевидны! Важно только, чтобы МФО научило свои риски системы работать с этими данными, учитывать их в потоке информации и их влияние сбора этих данных на качество портфеля займов. Для этого, МФО может организовать референтную группу клиентов, которым будет предложено поделиться данными банковских аккаунтов, сравнить эту группу с другой, которая не предоставляла такие данные и изучить результаты возвратности в период 1.5 – 2 мес (средний срок оборота в PDL). После чего, МФО должно научить свои рик системы работать с данными клиента, чему Krawlly активно содействует, предоставляя данные в уже удобном для загрузки в скоринговые системы формате – «агрегатов».

Что дает заемщикам передача личных данных сервису Krawlly?

Заемщик может рассчитывать на то, что с большей вероятностью и на лучших условиях получить займ, потому что изначально уменьшается риск фрода для МФО, а также повышается качество оценки оценки заемщика.

Как происходит внедрение сервиса в работу МФО?

Очень просто. При помощи API, МФО вызывает простой фрейм с каталогом от Krawlly, которые размещается в форме заявки на выдачу займа. Клиент переходит по ссылке и заполняет форму, Krawlly получает данные и в режиме реального времени передает их МФО. Сам процесс интеграции занимает от пары часов до нескольких дней на стороне МФО и происходит предельно просто. Если есть технические вопросы, специалисты Krawlly помогают консультациями.

Из каких источников Krawlly может сейчас получать информацию?

Банки (ТОП – начиная со Сбербанка и ВТБ24 и вниз по списку – от крупных к мелким), Сотовые операторы, Электронные кошельки, Портал Госуслуг + любые другие провайдеры по просьбе МФО.

С какими МФО вы работаете на данный момент?

Из тех МФО, которых мы может раскрыть, т.к. они публиковали ранее официальные заявления о сотрудничестве с нами: SMSФинанс, 4Финанс, Честное слово.

Есть ли у вас данные о количестве заемщиков, одобривших передачу своих данных Krawlly? Увеличивается ли их количество?

На старте это 30% - то есть каждый третий заемщик, увидевший информацию о возможности передачи данных в рамках данного сервиса. И мы активно работаем над увеличением этого порога доверия клиентов. На самом деле, клиентам абсолютно нечего бояться! По статистике, 90% пользователей готовы передавать свои данные в сервис агрегации данных, если это даст им какую-то пользу. Мы всегда объявляем клиентам, что делаем с данными и подчеркиваем, что логин и пароль они передают только на вход в банковскую систему, для просмотра информации. Финансовые транзакции внутри банковских систем всегда защищены дополнительными СМС паролями, поэтому, даже если мы захотим, мы не сможет тронуть денежные средства пользователей.

Во сколько обходится МФО использование Krawlly?

У нас очень выгодные цены: оплата начинается с 15 000 рублей в месяц и доходит до 1 рубля за транзакцию достижении некоторых объемов транзакционного потока. При этом, МФО платит только за «результативный запрос», то есть за успешный, вследствие которого мы передали в системы МФО информацию пользователя. Оплата происходит постоплатным методом, никаких инсталляционных платежей не существует. В среднем, использование сервиса Krawlly может обойтись для МФО в 30 000 – 50 000 рублей в месяц. Согласитесь, не заоблачная и не космическая сумма!

Ольга Рафаэль специально для;ТопЗаймов.рф

Вам понравится:

Обсуждение


введите символы