Пресскоринг при помощи сервиса Cube Scoring


В условиях ужесточения конкуренции между микрофинансовыми организациями все большую роль начинает играть качество оценки платежеспособности заемщиков. Некоторые микрофинансовые и микрокредитные компании разрабатывают собственное скоринговое ПО, некоторые пользуются сторонними решениями, к примеру, сервисами «Скориста» или «Скоринг для МФО 2.0» от кредитного бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз». Но, специализированного программного обеспечения, способного оценить качество заявки на микрозайм без проверки кредитной истории, не так уж много. Таким ПО является «Cube Scoring».

Он является не самостоятельным сервисом, а модулем для программы автоматизации процессов МФО «Микрофинансовый куб» от компании «Cube Development». Разработчики продукта рассказали порталу ТопЗаймов.рф об особенностях пресскоринга, преимуществах «Cube Scoring» и планах по развитию данного проекта.

В чем особенность вашей скоринговой системы?

Особенностью нашей скоринговой системы можно считать наличие прескоринга, который позволяет на ранних этапах работы с заёмщиком определить качество его заявки без запроса кредитной истории данного субъекта. Если заявка изначально не проходит проверку, то она отклоняется. Данный принцип работы позволяет существенно снизить затраты на получение данных от кредитных бюро.

После того, как заявка прошла проверку прескорингом, клиент может воспользоваться нашим кредитным скорингом. На данном этапе клиент предоставляет кредитную историю заёмщика. Особенностью основного скоринга, является то, что применяя его в среде микрокредитования, клиент получает балл, не уступающий по точности оценкам основных скоринговых систем.

Программно-математическая часть была создана, что называется, с нуля. Конечно, мы не изобретали общие математические принципы, на которых построена система, но есть и оригинальные идеи, особенно в части реализации.

Какие данные используются для построения вашей модели скоринга?

Мы имеем несколько скоринговых моделей. Прескоринг выдает оценку на основе только анкетных данных клиента, кредитный скоринг учитывает кредитную историю заемщика, а агрегатор скорингов выдает решение на основе комбинации данных, полученных из других систем.

Существует мнение, что в будущем при оценке платежеспособности данные о поведении заемщика на сайте кредитной компании и информация в его анкете в соцсетях будут гораздо важнее кредитной истории. Согласны ли вы с этим мнением?

Мы согласны с тем, что данная информация уже сейчас имеет значение, и её роль будет возрастать.

Следует упомянуть, что у значительной части населения отсутствует кредитная история, так что при выдаче первого кредита скоринг на основании информации из соцсетей и данных мобильных операторов будет вне конкуренции.

Не обязательно запрашивать для заявки все возможные данные, кредитные истории и скоринги. Вместо этого можно сначала запрашивать какой-то один выбранный с учётом соотношения цены и качества, а остальные привлекать только в спорных случаях.

Данными каких бюро кредитных историй пользуется ваш сервис? Обязательно ли для оценки платежеспособности запрашивать информацию во всех КБ?

Наш прескоринг использует анкетные данные заёмщика. Для работы кредитного скоринга требуется наличие кредитной истории. При оценке платёжеспособности заёмщика наилучший эффект достигается при комбинированной обработке информации из различных источников.

Во сколько обходится ваш скоринг клиентам?

Начальный период использование наших сервисов планируется сделать бесплатным. Клиент оплачивает кредитную историю заёмщика, которая требуется для работы кредитного скоринга. При использовании нашего прескоринга данные затраты сокращаются на 20 процентов.

Какие кредитные организации пользуются вашей скоринговой?

МФО «Деньги взаймы», в процессе внедрение для p2p-площадки взаимного кредитования БезБанка.ру.

Есть ли планы по предоставлению скоринговых услуг отдельно программы «Микрофинансовый куб»?

Да, мы планируем уже в самое ближайшее время опубликовать web-сервис прескоринга по анкетным данным, а затем и web-сервис кредитного скоринга по анкетным данным и кредитной истории, web-сервис агрегации различных скорингов. Сейчас наш скоринг доступен внутри нашего кредитного конвейера и других разработок.

Кого вы считаете главными конкурентами вашего сервиса?

Мы предлагаем не отказываться от прочих скорингов, а наоборот использовать как можно больше скорингов, но запрашивать их только в случае действительной необходимости благодаря нашим разработкам.

Каким вы видите будущее вашего проекта?

Мы планируем совершенствовать математическую часть, подключать и агрегировать дополнительные сторонние скоринги и продвигать наше решение. У нас есть запас разнообразных идей по развитию этого направления, которыми мы планируем заниматься. Есть ли среди них «прорывные» — узнаем в будущем.