Заемщик МФО добился признания недействительным договора под залог недвижимости. Станет ли это решение прецедентом в России?

24.05.2017

На днях Верховный суд опубликовал решение по делу заемщика, оспорившего договор займа под залог недвижимости у микрофинансовой организации “АСД-Финанс”, из-за того, что сумма займа превышала миллион рублей. Верховный суд, как и суды низших инстанций, встал на сторону клиента МФО, признал договор займа недействительным и постановил вернуть заемщику недвижимость. Портал ТопЗаймов.рф попытался разобраться, какое влияние окажет этот прецедент на другие МФО и заставит ли он других заемщиков в массовом порядке оспаривать в суде займы под залог недвижимости.

Ход разбирательства между “АСД-Финанс” и ее клиентом

В 2015 году заемщик этой компании взял два займа на сумму 2,4 и 1,5 миллиона рублей под залог дома и земельного участка. Процентная ставка составляла 96% годовых. Заемщик не смог погасить долг, поэтому юристы “АСД-Финанс” подали в суд и отсудили предмет залога.

В ответ клиент компании подал ответный иск, в котором потребовал признать договор недействительным, так как на момент его заключения законодательство ограничивало максимальную сумму микрозайма одним миллионом рублей.

·Представители “АСД-Финанс” попытались доказать, что рассматриваемый в суде договор стоит относить не к микрозаймам, а к категории “иных займов”, выдача которых предусмотрена учредительными документами компании. Но, суд решил, что ставка 96% годовых характерна именно для микрозаймов и на этом основании признал договор недействительным.

“АСД-Финанс” попытался оспорить решение районного суда в апеляционном и касационном судах, но оба раза решения выносились в пользу заемщика.

Мнение Центробанка

По информации газеты Коммерсант, “АСД-Финанс” обращались в ЦБ по поводу законности выдачи “иных займов” и регулятор прислал письменный ответ, в котором выразил мнение о том, что МФО может выдать заемщику займ на сумму более миллиона рублей под залог недвижимости, если возможность выдача подобных займов предусмотрена учредительными документами компании.

Юристы “АСД-Финанс” предоставили этот ответ суду, но представители Фемиды решили, что процентная ставка указывает на то, что оспариваемый договор относится к категории микрозаймов, а не “иных займов”.

Мнение “АСД-финанс”

Исполнительный директор МФО "АСД-финанс" Алексей Смирнов сообщил изданию Коммерсант о том, что компания собирается подать жалобу на решение суда. По его словам, в России выдаются тысячи займов под залог недвижимости. При этом уже сейчас клиенты МФО начинают отказываться погашать их и оспаривают договора с МФО, ссылаясь на решение по делу “АСД-финанс”.

Мнение представителей других МФО

Вынесенное решение вероятнее всего не сможет стать прецедентом и побудить других должников оспаривать договора займов под залог недвижимости – комментирует Анастасия Локтионова, директор правового департамента группы компаний «Русмикрофинанс». Причина тому простая: в России не прецедентное право, и 1 случай - это не показатель практики. К тому же у ответчика есть достаточно широкие возможности для того, чтобы оспорить вынесенное решение суда.

Кому угрожает решение суда по “АСД-Финанс”

На самом деле займы под залог недвижимости на сумму более миллиона рублей – не такое уж частое явление в России. По данным портала Zaim.com в Москве в настоящий момент такие займы выдают только две компании – Miniwin и МосСберФонд.

В Санкт-Петербурге таких компаний вообще нет. В остальных городах России стоимость недвижимости гораздо ниже, поэтому вряд ли много МФО дает займы более миллиона рублей, если она выступает залогом. Тем более, что обычно микрофинансовые организации выдают заемщикам суммы с большим дисконтом от рыночной стоимости предмета залога. Размер дисконта может отличаться. К примеру, по словам представителей “АСД-финанс” в их компании дисконт составляет 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Таким образом, в будущем вряд ли стоит ожидать, что большое количество заемщиков ринется оспаривать договора с МФО на основании решения суда по “АСД-финанс”.

Вам понравится:




Обсуждение


введите символы