Всего несколько процентов клиентов банков и МФО хранят “верность” своим кредиторам

30.08.2016

Верность присуща людям в разной степени. В кредитном бюро Эквифакс решили выяснить, насколько это утверждение распространяется на заемщиков финансовых организаций.

Результаты исследования

Специалисты этого кредитного бюро опубликовали информацию о том, в какое количество кредитных учреждений обращаются заемщики. Клиентов, обращающихся к разным кредиторам, они назвали “полигамными”. Заемщиков, имеющих несколько кредиторов, но бравших у одного из них как минимум три кредита или займа – “полигамными с обременением”. Клиентов, которые брали три и более кредита или займа только в одной организации – “мононамными”.

верность заемщиков.jpg

Оказалось, что «стопроцентную» верность своим кредиторам хранят только 4% банковских заемщиков. По отношению к МФО этот процент выше и равен 6%. Что касается чисто «полигамных» клиентов, имеющих кредитные обязательства перед несколькими учреждениями, то их количество составляет 71% для кредитных организаций и 31% для сферы микрозаймов. Количество заемщиков, определенных как “полигамных с обременением”, у МФО 63%, у банковских организаций – 25%.

Положительные свойства кредитной «верности»

Получается, что количество «верных» заемщиков составляет очень небольшой процент, хотя все кредиторы отдают предпочтение постоянным клиентам и стараются любыми способами увеличивать количество повторных кредитов и займов. Директор департамента розничных кредитных рисков Росэнергобанка Рустам Идрисов сообщил, что всего около 3% клиентов банка оформили три или более кредитов, отметив, что повторные заемщики вызывают больше доверия и имеют больше шансов получить кредит.Также им проще добиться и «бонусов» от банка в виде сниженных процентных ставок и  реструктуризации задолженности при необходимости.

Представитель микрофинансовых организаций - начальник отдела развития компании «Мигомденьги» Александр Нестеров заметил, что у них на постоянных клиентов приходится больше трети валового дохода, так как в результате положительной кредитной истории эти заемщики распоряжаются большими суммами и несут больший доход.

Что толкает заемщиков на «полигамию»?

Возможно, такая «ветренность» клиента вызвана появляющимися более привлекательными условиями конкурентов. Если новая организация предлагает продукт дешевле на время какой-либо акции, то почему бы и не воспользоваться этим. Иногда заемщики не возвращаются в финансовую организацию повторно из-за недовольства качеством работу сотрудников, обслуживавших их.  Еще одна популярная причина ухода заемщиков в другую финансовую организацию – банальная финансовая неграмотность. Такие заемщики зачастую не делают предварительных расчетов, не ознакамливаются со всеми имеющимися в наличии кредитными продуктами и не изучают рынок. И яркая реклама другой компании может перевесить для них все преимущества банка или МФО, в которые они обращались ранее.

Отличия между клиентами банков и МФО

Результаты исследования позволяют также понять, в чем отличия между клиентами банков и микрофинансовых организаций. То, что количество “полигамных” заемщиков в МФО на 50% больше, чем в банках говорит о том, что заемщики микрофинансовых организаций чаще бывают полностью удовлетворенными своими кредиторами.

Огромная разница между количеством “полигамным с обременением” клиентов (63% в МФО против 25% в банках) скорее всего является следствием лопнувшего пузыря потребительского кредитования. Об этой тенденции в интервью “Ленте.ру” говорил гава службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута.

Ранее клиенты банков были уверены, что уровень их благосостояния будет только повышаться. Поэтому они активно брали потребительские кредиты. В последнее время финансовое состояние большинства россиян ощутимо ухудшилось и многие банковские клиенты ринулись в МФО, которые обычно выдвигают более лояльные требования к заемщикам, чтобы взять деньги на погашение кредитов.

Гораздо сложнее объяснить значительную разницу между количеством полигамных клиентов в банках (71%) и МФО (31%). Такая диспропорция может быть вызвана, как тем, что рынок микрофинансирования появился в России сравнительно недавно и пока большинство МФО сосредоточено в столице и крупных городах. Рынок банковских услуг более развит и даже в небольших городах сейчас работают отделения десятков различных банков.  Поэтому у их клиентов есть гораздо больший выбор в отличие от клиентов микрофинансовых организаций.



Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы