В Кировской области МФО выдавала займы под 2379%. Почему эта история внушает оптимизм

10.02.2017

Очередной скандал, связанный с выдачей микрозаймов под невероятные 2379% годовых, случился в Кировской области. Само по себе это событие не слишком примечательно. Подобные случаи нарушения законодательства происходят время от времени. Но, условия договора жительница Кировской области с микрофинансовой организацией представляют большой интерес. Они свидетельствуют о том, что МФО постепенно разделяются на два лагеря: компании, которые работают на перспективу и привлекают заемщика низкими ставками и компании, которые стремятся получить максимальную прибыль в кратчайшие сроки.

Суть дела

Жительница города Омутнинска оформила в МФО микрозайм на 20 дней под 292% годовых. Очевидно, что она не смогла вернуть деньги, так как продлила срок займа, но по новому соглашению процентная ставка составила уже 2379% годовых. Деньги заемщица возвращать так и не стала, а обратилась в прокуратуру, которая начала проверку микрофинансовой организации.

Конечно, в данном случае имело место нарушение законодательства. Полная стоимость микрозайма не может превышать среднерыночное значение, рассчитанное Центробанком. На данный момент оно составляет 795,1% годовых.

Эта история получила большой общественный резонанс. О ней написали ведущие российские издания, прокомментировали многие финансовые эксперты. Но, подобные скандалы происходили неоднократно и ранее, поэтому данный случай сам по себе не представляет большого интереса. Но, особенности договора заемщицы с МФО и ее поведение позволяют сделать очень интересные выводы.

Диаметрально противоположные подходы к заемщикам

Согласно условиям договора жительницы Омутнинска и МФО, в первые несколько дней процентная ставка превышала 6000%! Очевидно, такое условие было прописано для того, чтобы заемщице не пришло даже в голову досрочно погашать займ. Многие крупные микрофинансовые компании исповедуют другой подход. Они не начисляют процентов в первые несколько дней использования займа или вообще предоставляют первый займ клиенту бесплатно.

Таким образом, заметно, что микрофинансовый рынок постепенно меняется. Многие мелкие компании понимают, что не могут соответствовать новым требованиям ЦБ и не будут долго работать на рынке. Поэтому стараются “выжать все соки” из клиентов и как можно быстрее получить максимальную прибыль.

Крупные микрофинансовые компании наоборот заинтересованы в увеличении своей доли рынка и стремятся привлечь клиентов низкими ставками и беспроцентными займами. Так что клиенты могут легко определить, насколько выгодно заключение договора с МФО. Им достаточно просто выяснить какая процентная ставка в первые дни использования займа. Если она существенно выше основной ставки по договору, значит в такую компанию не стоит обращаться. Если ставка в первые дни ниже или займ вообще бесплатный, значит это солидная микрофинансовая организация.

Финансовая грамотность россиян внушает оптимизм

Также очень показательно поведение заемщицы, которая не вернула займ, продлила его на новый срок, опять не вернула и пожаловалась в прокуратуру на нарушение условий выдачи микрозаймов. Такое поведение нельзя назвать ответственным. Но, у клиентки МФО были все основания обратиться в правоохранительные органы и она воспользовалась своим правом.

Резонанс, который получила эта история, внушает надежду на то, что когда другие заемщики будут сталкиваться с необоснованными процентными ставками, они последуют примеру жительницы Омутнинска и также будут обращаться в прокуратуру, а не скрываться от кредиторов. Такое поведение является единственно верным. Ведь только постоянное взаимодействие самих заемщиков с правоохранительными органами может помочь очистить рынок “серых” МФО.

Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:

Обсуждение


введите символы