Центробанк установил требования к компаниям, которые могут проводить идентификацию заемщиков

24.08.2016

Не успели участники рынка до конца освоиться с правилами идентификации заемщиков,
вступившими в силу с 29 марта 2016 года, как Центробанк своим Указанием №4078-У
несколько изменил правила игры.

Кто может поручать проведение идентификации.

Теперь к МФО, имеющим право поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации заемщика относятся только микрофинансовые компании (МФО с уставным капиталом свыше 70 млн. руб.), которые:

-cозданы в виде хозяйственного общества;

-cостоят в государственном реестре МФО не менее двух лет;

-являются членами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка;

-по которым нет записей о недостоверности сведений в едином госреестре юридических лиц.

Какие кредитные организации могут проводить идентификацию

При этом сами кредитные организации, которым может быть поручено проведение идентификации, должны иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление операций по привлечению вкладов населения в рублях. Или, для проведения упрощенной идентификации, достаточно иметь лицензию на осуществление денежных переводов (за исключением почтовых переводов) без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

Таким образом, ходившие ранее слухи о том, что НКО могут разрешить идентификацию заемщиков МФО, частично оправдались. Многие некоммерческие организации (к примеру, системы электронных денег) имеют лицензию на осуществление денежных переводов. Поэтому упрощенную идентификацию они проводить могут. А вот заниматься полной идентификацией заемщиков у них не получится. Ведь для этого нужно иметь лицензию на привлечение вкладов населения.

Что такое идентификация

Идентификация – это предоставление заемщиком соответствующих документов для установления подлинности личности и ее данных.  Обязательно устанавливаются ФИО; дата рождения; адрес места жительства; номер и серия документа, удостоверяющего личность. При наличии устанавливаются  идентификационный номер налогоплательщика; страховой номер застрахованного лица в системе персонифицированного учета ПФР; номер полиса обязательного медицинского страхования; абонентский номер. Также запрашиваются данные бюро кредитных историй, данные из единого реестра сведений о банкротстве и т.д.

29 марта 2016 года вступил в силу закон, обязывающий микрофинансовые организации при займах на сумму более 15 тысяч рублей проводить полную идентификацию заемщика через банки. При займах до 15 тысяч рублей допускалось проведение упрощенной идентификации.

Принятые нормативные акты вызывают ряд вопросов, на которые пока нет ответов. Получается, что помимо микрокредитных компаний все микрофинансовые, компании, которые числятся в реестре меньше двух лет, должны проводить идентификацию заемщиков самостоятельно.  Почему ЦБ решил запретить новым игрокам рынка проводить идентификацию через банки остается непонятным. Также, судя по тексту указа регулятора, подписание договора с банками для идентификации заемщиков является правом, а не обязанностью. И не выполнение этого пункта ничем не грозит МФК.

Что изменится для заемщиков

В случае проведение идентификации заемщика банком на основании соответствующего договора с МФК повысится стоимость большинства займов. Да и личное обращение заемщика в отделение банка для идентификации при сумме займа свыше 15 тысяч руб. потребует дополнительного времени, что так же не добавляет клиенту удобства.

С другой стороны технологии и порядок взаимодействия МФК и банка конкретно не определены. В законе прописано право, а не обязанность МФО обращаться к кредитным организациям. И в конкурентной борьбе за своего клиента у заимодавцев есть варианты для маневра.

К тому же у многих МФО конечные бенефициары те же, что и некоторых банков. И клиенты банка, которые не смогли взять кредит из-за имеющихся финансовых показателей, пополняют ряды заемщиков «родственных» МФО. В этом случае, наверное, удорожания займа не произойдет в любом случае.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:



Обсуждение


введите символы