ЦБ разрабатывает мобильное приложение для заемщиков МФО и настаивает на уголовной ответственности для “черных” кредиторов

30.08.2016

Глава службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута дал интервью порталу “Лента.ру”. Он рассказал об основных проблемах МФО и мерах ЦБ по регулированию микрофинансового рынка, которые будут предприняты в ближайшее время.

Займы до зарплаты не имеют отношения к классическому микрофинансированию

По словам Михаила Мамуты, микрофинансирование пришло в Россию в конце 90-х-начале 2000-х годов. Изначально МФО выдавали займы мелким бизнесменам, которые не могли получить кредит в банке. Но, в период кризиса 2008 года банки ужесточили требования к заемщикам-физическим лицам и люди, привыкшие жить взаймы, вынуждены были искать новый источник кредитных средств. Поэтому микрофинансовые организации стали вводить новый вид услуг – займы до зарплаты (payday loans). Заемщик брал небольшую сумму на короткий срок, чтобы удовлетворить потребность в финансах до получки под очень высокие проценты.

Таким образом, при займе в 5000 рублей на 10 дней переплата могла составлять 1000 рублей. Но, так как суммы займов были мизерными, а срок не превышал нескольких процентов, клиентов МФО не смущали огромные процентные ставки. Такая услуга стала наиболее востребованной в России, но она не имеет ничего общего с классическим микрофинансированием, которое изначально было создано для того, чтобы мелкие предприниматели могли получить средства на развитие бизнеса.

Проблема рынка МФО в том, что многие заемщики используют займы не по назначению

Представитель ЦБ подчеркнул, что payday loans рассчитаны на то, что клиент МФО займет небольшую сумму до зарплаты. Но, в последнее время в связи с ухудшением экономической ситуации в стране клиенты банков начали массово обращаться в микрофинансовые организации, так как в последних гораздо проще получить займ. При помощи этих денег многие из них пытаются решить свои финансовые проблемы, в том числе погасить долги перед банками.

Так как процентные ставки в МФО в разы выше банковских, задолженность таких клиентов растет с огромной скоростью. В результате положение заемщиков ухудшается и растет долговая нагрузка на население. Еще одна проблема состоит в том, что многие заемщики не могут отличить легальные микрофинансовые организации от черных кредиторов, процентная ставка у которых еще выше, чем в МФО.

Центробанк ограничивает процентные ставки МФО постепенно, чтобы не допустить увеличения количества “черных кредиторов”

По словам Михаила Мамуты Центробанк целенаправленно ограничивает максимальные процентные ставки МФО, чтобы не дать игрокам рынка наживаться на просрочке. При этом он делает это постепенно, так как резкое ограничение ставок может привести к тому, что многие компании не смогут мгновенно приспособиться к новым условиям и перейдут в “серую” зону.

Весной 2016 года сумма процентов по займу было ограниченна четырехкратным размером суммы основного долга. Летом 2016 года этот показатель был доведен до трехкратного размера, а для заемщиков, которые не в состоянии выплачивать долг – до двукратного. Причем в таких случаях учитывается не только процентная ставка по займу, но и сумма штрафов и пеней за просрочку.

Повышение финансовой грамотности населения – одна из приоритетных задач Банка России

Представитель ЦБ отметил, что заемщик, который собирается оформлять микрозайм, должен четко понимать на какие цели он берет деньги, какую выгоду принесет оформление займа и сможет ли он погасить долг. В противном случае ему не стоит спешить обращаться в микрофинансовые организации.

Михаил Мамута рассказал об основных критериях финансовой доступности: доступности физической, ассортиментной, ценовой и ментальной. По его словам, с первыми двумя критериями на российском финансовом рынке нет особых проблем. Зато цена многих финансовых услуг по карману далеко не всем россиянам. Еще более серьезные проблемы с ментальной доступностью у населения. Под этим термином понимается понимать суть услуги и риски, связанные с ней. На примере микрозаймов хорошо видно, что уровень ментальной доступности пока низок. Причиной является невысокий уровень финансовой грамотности населения.

Одной из приоритетных задач Центробанка является его повышение, а также требований к качеству услуг микрофинансовых организаций. А вот снижение стоимости финансовых продуктов пока не является приоритетом ЦБ.

ЦБ ищет новые способы борьбы с нелегальными кредиторами

Серьезной проблемой является недостаточно суровые наказания за нелегальную выдачу микрозаймов. Сейчас “черные” кредиторы могут быть привлечены лишь к административной ответственности и получить штраф в размере от 200 до 500 тысяч рублей. ЦБ настаивает на более суровых наказаниях за подобную деятельность, вплоть до уголовной ответственности. По словам Михаила Мамуты, соответствующий закон уже получил поддержку Минфина и в скором времени может быть принят.

Также в будущем Центробанк планирует запустить мобильное приложение, через которое пользователи могу оставлять отзывы о деятельности микрофинансовых организаций и отправлять жалобы в ЦБ, в случае низкого качества их услуг.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы