ЦБ обязал МФО внедрить оценку рисков. К чему это приведет

07.08.2017

Центробанк согласовал стандарты по работе с рисками для МФО. Регулятор рассчитывает, что нововведения улучшат качество услуг, финансовое состояние микрофинансовых организаций и снизят цену на займы. МФО же со своей стороны полагают, что введение четких стандартов не повлияет на стоимость займов, а лишь создаст ряд дополнительных сложностей в их работе.

Последствия принятия нового стандарта

Новые стандарты для МФО размещены на сайте ЦБ. Они регламентируют подходы к оптимизации рисков, наименование основных видов рисков, регулируют внутренний функционал организаций. Положение вступает в законную силу через 180 дней после размещения в открытом доступе. Стандарт будет обязателен к внедрению во все микрофинасовые компании. Центробанк отмечает, что стандарт должен повлиять на эффективность управления рисками и соответственно положительно отразиться на финансовой стабильности МФО. Все это приведет к улучшению качества и снижению стоимости предоставляемых услуг.

Четыре риска

Базовые положения стандарта отмечают 4 важнейших риска: кредитный, риск ликвидности, операционный и правовой. МФО должны поручить отдельной службе контроль и управление рисками. МФК и МКК (микрофинасовые и микрокредитные компании соответственно) с размером ссудного портфеля перевалившим 1 миллиард рублей должны формировать специальные подразделения для управления рисками. В случае, когда МКК увеличит объем выданных займов до 1 миллиарда рублей и перейдёт в статус МФК, она будет обязана в срок не позднее 3-х месяцев либо до Нового Года создать отдел риск-менеджмента.

Что изменит принятие новых стандартов

Заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич считает, что до разработки единого стандарта у МФО отсутствовали системные подходы к рискам, каждая конкретная организация взвешивала их по-своему. Нововведения приведут к принятию единых стандартов по работе с риками. Это улучшит финансовые показатели МФО, что позволит им привлекать новых клиентов более выгодными условями. Надзор за соблюдением стандарта будет производить СРО. Руководитель МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов поясняет, что многие МФО, для которых микрозаймы –не основное направление, вовсе не занимались рисками и не развивали IT поддержку. Новые стандарты вынудят таких игроков покинуть рынок.

Трудности на пути становления риск-кульруы

Специалисты предвидят трудности, которые ожидают компании с вводом новых правил. Сергей Седов директор «Робот Зймер» отметил, что доскональное исполнение стандарта вынуждает внимательно относиться к реализации процедур риск-менеджмента. Детальная проработка указанных направлений требует немало усилий и средств. Усложнится ведение отчетности МФО и общее управление всеми аспектами деятельности микрофинансовых организаций. Трудности возникнут и МФК, которые уже создали подразделения для контроля рисков. Проблема будет заключаться в проведении работы с рисками именно так, как диктуют условия ЦБ. Руководитель управления рисков МФК «Быстроденьги» Сергей Весовщук отметил, что сейчас МКК имеют право не возиться с рисками, ни при выдаче, ни при операционном сопровождении. С вводом стандарта им придется осваивать эти процессы.

Новые отделы – новые расходы

Запуск деятельности в новой области приведет к дополнительным расходам по найму либо обучению сотрудников. Сергей Седов подчеркнул, что не у всех организаций есть средства для найма грамотных риск-аналитиков. Проблема может заключаться не даже не в расходах на персонал, а в отсутствии большого количества специалистов с такой квалификацией на рынке труда.

Плюсы и минусы нового стандарта по управлению рисками

Конечно, некоторые игроки на рыке попытаются формально имитировать выполнение новых положений. Анастасия Локтионова из ГК «Русмикрофинанс» позитивно оценивает новые стандарты и говорит, что формирование отдельного управления, разработка карты рисков и внутреннего положения компании – это деятельность методологического характера, т.е. работа с бумагами, которая притормозит бизнес, но зато выведет микрофинансовые компании на новый, цивилизованный уровень.

А снизятся ли ставки?

Специалисты считают, что на цене займов для клиентов, введение нового стандарта, вероятнее всего, не отразится. Андрей Бахвалов настаивает на том, что крупные МФО, которые охватывают наибольшую долю рынка, давно внедрили свои риск-модели и им не нужно будет вносить серьезные изменения в свою работу. В то же время, значительного давления на ценообразования в микрофинансовом сегменте от организаций, внедривших новые риск-модели и опустивших ставки, ждать не придется. А Анастасия Лактионова настаивает на том, что микрозаймы могут стать менее доступными для населения. Внедрение системного анализа рисков приведет к увеличению расходов МФО, снижению рентабельности их деятельности, что неизбежно будет компенсироваться повышением ставок по микрозаймам.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы