Процент одобрений в МФО растет, а крупные банки все чаще отвечают клиентам отказом

17.07.2017

За 2017 год доля отказов в микрофинансовых организациях сократилась, при этом в остальных банках, наоборот, данная тенденция только растет. Хотя и там, и там выросло число кредитов, оформляющихся с заведомо мошенническими целями. Эта информация получена благодаря исследованиям БКИ Эквифакс и сервиса онлайн-кредитования Е заем.

Что показало исследование

Этот анализ проводился для того, чтобы выяснить насколько часто кредитные учреждения отвечают отказом на обращения клиентов о выдаче заемных средств и какой процент сделок можно признать мошенническими. Для этой цели анализировались кредиты и займы, по которым не прошло ни одного платежа на протяжении первых трех месяцев кредитования.

Так в 2017 году микрофинансовые организации уменьшили процент отказов с 58 до 47 процент. В тоже время банки увеличили на 1% (рост с 63 до 64 процент).

Управляющий директор сервиса онлайн-кредитование Е заем, Лига Трупа объяснила это тем, что игроки на финансовом рынке хотят больше зарабатывать. МФО идут по пути привлечения уже проверенных клиентов, а банки, чувствую выход из кризиса, сделали ставку на привлечение «новых» заемщиков. В таких условиях характерен рост отказов банками «новичкам», на фоне положительной динамики при кредитовании проверенных клиентов, которое практикует МФО.

Более ранние периоды, например, 1-й квартал 2015г, не попали в диапазон анализа, так как федеральным законом был закреплен нормативный срок подачи сведений в БКИ с марта 2015 года. Ретро сведения оказались недоступны.

Есть данные по POS (Point of Sale) и PIL (Personal Instant Loan, потребительским) кредитам, из расчета исключены прочие виды кредитов.
По числу мошеннических сделок заметен невысокий рост, хотя данные 2017 года значительно не изменились ни для микрофинансовых организаций, ни для банков.

Как МФО относятся к проблеме мошеннических заявок

Лига Трупа видит несколько причин увеличения сомнительный сделок. Во-первых, благодаря повсеместному проникновению интернета, информация о эффективных мошеннических схемах быстро распространяется. Во-вторых, пагубное влияние оказывает сложная экономическая ситуация в стране – увеличение цен, падение доходов населения. Она считает, что в ближайшие годы следует ожидать продолжения роста мошеннической активности.

Олег Лагуткин, генеральный директор Бюро кредитных историй Эквифакс Кредит Сервисиз, считает, что мошенничество на ранних периодах кредитования более характерно для МФО из-за их специфики. В тоже время они хорошо поработали над снижением этой статистики (результат составил 19%). Повлиял на это и пристальный надзор со стороны регулирующих органов, который вынудил сокращать кредитные риски. Кредитные организации должны использовать современные инструменты защиты от мошенничества, чтобы устоять в конкурентной борьбе.

Такая статистика показывает, что участники микрофинансового рынка смогли внедрить более совершенные скоринговые системы, чтобы противостоять увеличению мошеннических сделок на фоне роста процента одобрений. Они научились взвешивать риски и увеличивать кредитные портфели с минимальным уровнем дефолтности.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы