Причины популярности “серых” МФО. Мнение легальных игроков рынка


Недавно в России прогремел очередной скандал, связанный с микрофинансовой организацией, которая в нарушение всех существующих законодательных норм выдала заемщице деньги под 2379% годовых. Подобные вопиющие нарушения законодательства становятся достоянием общественности чуть ли не каждый месяц. В большинстве случаев нарушают закон “серые” МФО, не зарегистрированные в реестре Центробанка. Портал ТопЗаймов.рф решил выяснить, почему огромное количество россиян предпочитают обращаться к нелегальным кредиторам, а не в цивилизованные микрофинансовые и микрокредитные компании.

Точно подсчитать количество нелегальных МФО невозможно. Но, в 2016 году портал ТопЗаймов.рф неоднократно спрашивал представителей официальных микрофинансовых организаций об их субъективном мнении об объеме “серого” рынка микрокредитования. В большинстве случаев ответом было – 25-30% от объема легального рынка МФО. Это гигантские цифры. Получается, что нелегальные кредиторы ежегодно выдают займов на десятки миллиардов рублей и при этом процентные ставки в них, зачастую, на порядок выше, чем в официальных микрофинансовых организациях.

Портал ТопЗаймов.рф решил выяснить у представителей микрофинансовых организаций, почему, по их мнению, огромное количество россиян до сих пор берут деньги у непонятных людей, развешивающих объявления на заборе, вместо того, чтобы обращаться в легальные микрофинансовые и микрокредитные компании.

Андрей Бахвалов, Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги»

Деятельность нелегальных МФО наносит ущерб рынку, в том числе репутационный. Клиент МФО имеет специфику: деньги ему нужны «здесь» и «сейчас», поэтому очень часто он мало задумывается о том, кому и как будет отдавать деньги. Мы провели исследование финансовой грамотности заёмщиков МФО и обратили внимание на то, что для клиентов МФО нормально не сравнивать финансовые предложения разных компаний перед подписанием договора. При выборе компании заемщики (57%) руководствуются не условиями займа, а скоростью принятия решения по выдаче, доступности МФО (наличие сайта, колл-центра, агента), а также рекомендацией друзей. Более того, порядка 60% опрошенных необходимо детально объяснять условия займа, а также важность ответственности за собственные финансовые решения и соблюдение финансовой дисциплины. Мы приветствуем инициативы регулятора по очищению рынка.

Алиса Новикова, руководитель направления PR департамента маркетинга [смсфинанс}

К таким способам получения займа прибегают люди с неудовлетворительной кредитной историей. Легальные МФО, вопреки мнению многих комментаторов, работают с клиентурой с достаточно высоким уровнем кредитной репутации.

Генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов

На наш взгляд, на это есть две основные причины. Во-первых, это происходит из-за низкой финансовой грамотности — люди не различают легальные и нелегальные организации и идут, можно сказать, в первую попавшуюся. Ведь, по статистике, примерно 60-65% населения даже не разбираются в том, что такое процентная ставка и какая компания является легальной. Во-вторых, к услугам кредиторов-нелегалов обращаются люди, которые нуждаются в деньгах срочно и которым отказано в займе в законной организации, они просто не находят другой выход.

Екатерина Кривошеева, руководитель пресс-службы онлайн-сервиса кредитования

Чаще всего люди обращаются к «черным» кредиторам по причине все той же финансовой безграмотности. Не зная, по каким признакам определить мошенников, как проверить законность компании, и на что обратить внимание при оформлении микрозайма, легко попасть в руки к недобросовестным кредиторам или вовсе аферистам.

Другая причина – недостаточный уровень проникновения микрофинансовых услуг в отдаленных населенных пунктах. Крупные МФО не открывают отделения в небольших городах и селах, а получение онлайн-займов бывает недоступным из-за плохого интернета. В результате граждане, которым срочно нужны деньги в долг, обращаются в первую встречную компанию, которая обещает микрозаймы «без отказа».

Мы отмечаем еще и элементарную легкомысленность людей при выборе финансового партнера. Часто заемщики не желают тратить время на проверку сведений о кредиторе и поиск отзывов о нем от других клиентов. Особенно это касается людей старшего поколения, которые «не в ладах» с интернет-технологиями, и к тому же привыкли доверять рекламе.

Исполнительный директор МФК «Лайм-Займ» Людмила Бородина

Многих людей пугает обязательное предоставление официальных документов: не все имеют официальное трудоустройство, бывает криминальное прошлое, плохая кредитная история. Потратив время и усилия, клиенты банков и микрофинансового сектора часто получают отказ. Столкнувшись с тяжелым процессом рассмотрения заявки многие люди отказываются идти по данному пути и обращаются в нелегальные компании, неподчетным ЦБ РФ, с неконтролируемыми процентами, условиями договора и методами возврата просроченной задолженности.

Судя по ответам представителей опрошенных компаний, можно выделить три основные причины обращения заемщиков к нелегальным кредиторам: низкий уровень финансовой грамотности, плохая кредитная история и недостаточный уровень проникновения микрофинансовых услуг в маленьких городах и селах.