«Микрофинансирование. Революция». Самые важные моменты прошедшей конференции

18.11.2016

С 1 6 по 18 ноября 2016 года в Санкт-Петербурге прошла конференция «Микрофинансирование. Революция», на которой выступили представители Центробанка, и крупнейших российских микрофинансовых организаций. Портал ТопЗаймов.рф подготовил материал о наиболее важных и интересных моментах прошедшей конференции.

ЦБ собирается представить МФО возможность становится кредитными организациями

Об этом рассказал первый заместитель председателя Центробанка Сергей Шевцов. По его словам, регулятор уже готовит изменения в законодательстве, которые позволят микрофинансовым организациям получать банковские лицензии. Изменятся и их типы. Всего будет пять разновидностей лицензий: базовые, расширенные и генеральные банковские лицензии, а также две лицензии для микрофинансовых организаций.

Таким образом, статус банков и МФО не будет вечным.  Они смогут получать различные типы лицензий, в зависимости от собственных целей и финансовой ситуации. Для получения каждой разновидности лицензии будут установлены строгие правила. К примеру, для получения банковской лицензии микрофинансовым организациям придется становиться членами Системы страхования вкладов.

Также будут установлены требования по объему капитала. Для получения даже банковской базовой лицензии размер капитала МФО должен находиться в диапазоне от 300 миллионов до 3 миллиардов рублей. Уже одно это требование исключает возможность получения банковской лицензии большинством микрофинансовых организаций. Лишь несколько игроков рынка микрофинансирования смогут увеличить собственный капитал до такого размера.  

Также Сергей Шевцов отметил, что помимо требований к собственному капиталу регулятор будет проводить тщательный анализ компаний, подающих заявки на получение лицензии, чтобы избежать различных злоупотреблений.

Регулятор начнет проводить превентивный надзор за МФО и делить их на группы риска

Руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаил Мамута рассказал о новой концепции надзора регулятора за микрофинансовыми компаниями. Все игроки рынка будут разделены на несколько групп риска. Главным критерием разделения станет количество жалоб, поданных потребителями. Оно будет соотноситься с количеством клиентов микрофинансовой организации, что позволит определить, насколько эффективно работает компания.

К каждой группе риска регулятор будет предъявлять разные требования. Отличаться будет и степень внимания к компаниям из разных групп. Планируется, что с членами высоких групп риска контактирование будет более интенсивным. Представители регулятора будут пытаться помочь им решить существующие проблемы и снизить количество жалоб.

Такая политика Центробанка связана с увеличением количества жалоб на финансовые организации. По итогам 2016 года может быть подано порядка 300 тысяч жалоб на МФО, ломбарды, банки, страховые компании и кредитные кооперативы. При этом на микрофинансовые организации россияне жалуются гораздо чаще, чем на кредитные кооперативы. По итогам 2016 года количество жалоб на них может увеличиться на 100%. При этом большая часть из них связана с некорректным взысканием средств. Очень часто МФО не пытаются найти контакт с клиентом, а при достижении определенного уровня просрочки сразу начинают пытаться любыми способами выбить деньги из должника.

Центробанк не только планирует изменить подход к работе с жалобами, но и усовершенствовать процесс их приема и обработки. Для этого был запущен проект „Жалоба как подарок”, в рамках которого было создано несколько централизированных хабов по обработке жалоб. Принятие такой централизированной модели позволило сократить время ответа на наиболее распространенные обращения, а не тянуть с ответом 30 дней, которые установлены действующим законодательством.

Внедрение удаленной идентификации приведет к переделу рынка между банками и МФО

Председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов рассказал, как внедрение единая системы идентификации и аутентификации повлияет на рынок микрофинансирования. По его оценке, эта система заработает уже в 2017 году, что позволить идентифицировать все население страны.

Виктор Достов считает, что внедрение ЕСИА в краткосрочной перспективе является несомненным плюсом для микрофинансовых организаций, так как они получат доступ к огромной базе уже идентифицированных клиентов, что позволит значительно облегчить их скоринг. Но, в долгосрочной перспективе это событие может обернуться неприятностями для МФО, так как сокращение рисков из-за внедрения единой системы идентификации привлечет на рынок микрофинансирования и банки. И многие микрофинансовые организации просто не смогут выдержать конкуренции в новых условиях.

Виктор Достов привел в пример рынок p2p-платежей, который всегда был прерогативой сервисов электронных платежей – Webmoney, Яндекс Деньги, Qiwi. Но, после того как Центробанк стал регулировать этот сектор и снизились риски ведения бизнеса, p2p-платежами начали заниматься и банки. Сбербанк, запустивший услуг по переводу средств с карты на карту, уже сейчас занял часть этого рынка. За ним неизбежно последуют и другие банки, которые составят серьезную конкуренцию сервисам электронных платежей.

При этом Виктор Достов считает, что удаленная идентификация открывает перед микрофинансовыми организациями новые возможности, правда воспользоваться ими смогут лишь те компании, которые смогут выдержать конкуренцию с другими игроками рынка.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:



Обсуждение


введите символы