Количество мошеннических заявок на микрозаймы стремительно растет. В чем причина и как МФО борются со злоумышленниками

09.12.2016

Сервис онлайн-кредитования Money Man совместно с Объединенным кредитным бюро провели исследование о количестве подозрительных кредитных заявок в МФО и банковские организации. Оказалось, что за 2015-2016 году аппетиты кредитных мошенников существенно выросли. В процентном выражении количество заявок с подозрением на мошенничество в МФО и банки выросло в 1,5-2 раза.

Аппетиты мошенников растут

По данным исследования ОКБ и Money Man, за первые три квартала 2016 года в МФО было подано 180 тысяч заявок, которые были отклонены с подозрением на мошенничество. В 2015 году их было существенно меньше – 115 тысяч, в 2014 году – всего 40 тысяч. В 2016 году доля таких подозрительных заявок среди всех обращений на получение займов составила 3,5%, в 2016 году она выросла до 5,4%.

В банках ситуация обстоит похожим образом.  За 2016 год доля мошеннических заявок в общем количестве обращений за кредитом выросла практически вдвое – с 1,4% до 2,7%.

Кавказ и Дальний Восток – лидеры по количеству мошенников. В чем причина?

Как ни странно, но более трети всех подозрительных заявок в микрофинансовые организации приходит от жителей Кавказа и населенных пунктов Дальнего Востока. Абсолютным лидером является Ингушения (10,1%), далее идут Камчатская область (6,4%), Чеченская республика (5,5%), Магаданская область (5,4%), Кабардино-Балкарская Республика (5,2%).

В банковском секторе ситуация сходна. Лидером по подозрительным заявкам также является Ингушетия (5,75%). Далее идут Дагестан (5,15%), Новосибирская область (4,85%), Кабардино-Балкария (4,61%) и Северная Осетия.

Большое количество заявок из населенных пунктов Северного Кавказа и Дальнего Востока, которые кажутся финансовым организациям подозрительными, нельзя объяснить склонностью их жителей к мошенничеству. Скорее такая статистика объясняется низким уровнем доступности финансовых услуг в этих регионах и низким уровнем доходов населения.

gde_zivut_zaemshiki_mfo.png

Чтобы убедится в этом, достаточно посмотреть на карту расположения МФО. По данным компании Мигом Деньги в Северо-Кавказком округе расположено лишь 2% от общего количества офисов микрофинансовых организаций, в Дальневосточном федеральном округе – 3%.Также очень показательна статистика доходов населения РФ по регионам. По данным Росстата, среднедушевой доход в Москве по итогам 2015 года составил 59567 рублей. При этом в Ингушетии, беднейшей республике России, этот показатель составил 13 337 рублей, в Карачаево-Черкессии – 17913 рублей. При таком уровне дохода неудивительно, что заявки из этих регионов кажутся микрофинансовым организациям “подозрительными”.

Также увеличение интереса недобросовестных заемщиков МФО отчасти. можно объяснить и ростом популярности этого вида компаний среди населения и увеличением количества займов, выдаваемых ими. Так

Вообще кредитное мошенничество является очень серьезной проблемой для российского финансового рынка. Компания IDFinance, в состав которой входит сервис онлайн-кредитования Money Man, работает не только в России, но и за ее пределами: в Казахстане, Польше, Испании, Грузии, Бразилии. И наибольший уровень заявок с подозрением на мошенничество, по данным IDFinance, наблюдается именно в России.

Способы борьбы с кредитными мошенниками

По словам генерального директора Money Man Бориса Батина, большой процент подозрительных заявок в микрофинансовые организации объясняется простотой и быстротой оформления в них займов. Тем не менее, у МФО есть достаточно эффективные методы по борьбе с кредитными мошенниками. Микрофинансовые организации, онлайн займы, применяют комплексные Антифрод-системы, в которые входят скоринг заемщика по аккаунтам в социальных сетях, проверку кредитных историй через кредитные бюро, поведенческий скоринг. Поэтому мошенников, считающих, что обмануть онлайн МФО гораздо тяжелее, чем оффлайновую компанию, ждет печальное открытие.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы