Государство снова ограничит процентные ставки МФО

18.08.2017

В России процентные ставки по микрозаймам считаются одними из самых высоких в мире. В связи с этим государство планирует постепенно снижать нагрузку на клиентов микрофинансовых организаций.

Статистика заимствований

С 2016 года регулятор запретил МФО накручивать больше 4-х кратной суммы основного долга по займам. А уже в январе 2017 порог снизили до 3-х кратного, тем самым еще сильней, прижав микрофинансистов. Новый же законопроект вовсе лишает возможности МФО получать сверхприбыли, ведь теперь сумма всех штрафов, процентов и неустоек не может превышать полтора размера первоначального основного долга по займу.

От несоизмеримо высоких процентов очевидно страдают заемщики. Ведь по статистике основными клиентами микрофинансистов являются граждане от 35 до 50 лет, имеющие одного или нескольких детей на иждивении. Они прибегают к их услугам для пополнения разрывов в месячном бюджете семьи. Деньги идут чаще всего на текущие расходы при задержке зарплаты или возникновении непредвиденных потребностей. Занимают они от 5 до 20 тысяч рублей причем по регионам средняя сумма займа варьируется. Например, жители центральный регионов страны берут в долг по 19 тысяч, южане по 12 тысяч, а сибиряки всего по 5-6 тысяч.

Мнение экспертов

Специалисты объясняют, что такая статистика является следствием уровня дохода населения в регионах. Соответственно, чем меньше зарабатывает клиент МФО, тем меньше он берет взаймы. А сверхвысокие проценты по займам способствуют лишь ухудшению финансового положения заемщика, образуя непогашенный «снежный ком» долгов, который увеличивается из месяца в месяц, не только по причине никуда не девшихся постоянных потребностей должника, но и высоких расходов на содержание заемных средств.

Может показаться удивительным, но сами кредиторы тоже страдают от высоких накруток по своим продуктам. Ведь непомерные ставки либо заставляют потенциального клиента обойти стороной входную дверь компании, либо кредитоваться у конкурентов – крупных банков. Также потенциальная долговая яма, риск образования которой очевиден для заемщика МФО, приводит к увеличению шанса на просрочку или вовсе невозврата кредита. Эксперты приводят данные за первый квартал 2017, по которым виден спад активности в микрокредитовании, прирост портфеля составил лишь 7,2%.

Ирина Комарова доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова считает, что предложение Министерства финансов об ограничении максимальных процентов по займу улучшит условия заимствования, как для клиентов, так и для микрокредиторов. Ведь оборотной стороной новых требований станет более «чистый» кредитный портфель и повышение лояльности от постоянных и новых клиентов МФО.

Пристальное внимание «Большого Брата»

Данная проблема не осталась без внимания президента РФ Владимира Путина. Он провел аналогию между нынешними кредиторами и «старухой-процентщицей» Ф.М. Достоевского, подчеркнув, что в настоящее время процент может достигать отметки в 600%.

Минфин РФ считает, что условие о максимальном возможном проценте должно быть указано на лицевой странице договора займа, перед перечнем индивидуальных условий. Они полагают, что это отобьет желание микрофинансистов покрывать свои риски за счет грабительских процентов по коротким займам.

Подробней о 230-ФЗ

Пока дополнения Минфина не вступили в силу основным нормативным документом, регулирующим деятельность по возврату просрочки, является 230-ФЗ.

Он значительно ограничивает права кредитора на начисление грабительских процентов. Например, МФО вправе начислять неустойку только на остаток основного долга и только до того момента, пока сумма долга не превысит двукратного размера изначального займа.

Причем если просрочник погасит часть задолженности, то кредитор сможет снова доначислить неустойку. Поэтому клиенты, попавшие в трудное положение, предпочитают закрывать остаток либо полностью, либо частями, но за короткий промежуток времени (это касается договоров сроком не более 1 года).



Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы