Фальшивые МФО. Как не попасть на удочку интернет-мошенников

23.05.2016

Интернет-мошенники с каждым годом становятся все более изобретательными. В последнее время жертвами их афер все чаще становятся клиенты онлайн МФО. Евгений Сухоцкий, начальник управления Центробанка, которое занимается контролем и надзором за микрофинансовыми организациями, в интервью Российской Газете рассказал о популярнойв настоящий момент схеме мошенничества.

Фальшивые МФО

Мошенники создают сайт, который является полным клоном популярного онлайн МФО, с такой же цветовой расцветкой, шрифтами, расположением элементом, названием компании, условиями займов и максимально похожим адресом. Если пользователи попадают на такой сайт и оформляют заявку на получение займа, указывая свои паспортные данные и номер телефона, им приходит сообщение о том, что сначала необходимо получить комиссию за перечисление средств. Когда клиенты фальшивой микрофинансовой организации выплачивают эту комиссию, им приходит сообщение о том, что заявка на займ не была одобрена.

Но получение денег за мнимую комиссию – не единственная цель мошенников. Дальше они посылают заявку на получение средств в настоящее онлайн МФО, в которой используют паспортные данные, полученные у своих жертв, но указывают другие банковские карты и телефонные номера. Если заявка одобряется, злоумышленники получают двойную выгоду, а обратившиеся на их фальшивые сайты люди через некоторое время неожиданно узнают, что должны солидную сумму микрофинансовым организациям.

Как не попасться на удочку злоумышленников

Есть несколько простых правил, которые нужно соблюдать заемщикам:

-проверять онлайновую микрофинансовую организацию, в которой они собираются брать займ, по реестру Центробанка. Если в реестре такая компания отсутствует, значит она является мошеннической.

-никогда не оплачивать отдельно комиссию за перевод средств. В нормальных онлайн МФО, даже если комиссия за перечисление денег установлена, она просто вычитается из суммы, которую заемщик получает на карту. Оплачивать ее отдельно могут требовать только аферисты.

-изучать отзывы о компании перед тем, как оформлять в ней онлайн займ. Ведь, если  у нее есть мошеннические клоны, от которых пострадали пользователи, об этом всегда можно найти информацию в интернете.

-тщательно изучать условия договора займа. Это универсальное правило, которого нужно придерживаться и при взятии средств в легальных микрофинансовых организациях. Далеко не все заемщики обращают внимания на суммы комиссий после перечисления средств и изменение процентных ставок после просрочки платежа. А самые “талантливые” заемщики думают, что в объявлениях “выгодные займы всего под 1,5%-2% “ речь идет о процентах в год, а не в день и берут деньги, вообще не читая условий договора.

-обращать внимание на статус микрофинансовой организации, которая предлагает онлайн займы. Если в ее названии есть слово “микрофинансовая компания” или “МФК”, а сумма займа превышает 15 тысяч рублей, значит перед вами мошенники. По закону при оформлении займов на сумму более 15 тысяч рублей клиенты микрофинансовых компаний должны лично обращаться в банки, с которыми у этих МФК заключены договора, для прохождения полной идентификации. Да и статус микрофинансовой компании пока получили лишь несколько игроков рынка.

Куда обращаться жертвам злоумышленников

Заемщикам, которые пострадали от действий аферистов или недобросовестных микрофинансовых организаций, не следует сидеть на месте. Если кредитор нарушил условия договора займа, Евгений Сухоцкий советует им обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг.

Если же условия договора изначально не соответствовали требованиям законодательства (к примеру, сумма процентов превышает четырехкратный размер первоначальной суммы займа), тогда следует обращаться в Роспотребнадзор.

Если на заемщиков оказывается физическое или психологическое воздействие, им следует немедленно писать заявление в правоохранительные органы.

Мнение портала ТопЗаймов.рф: чем опасен рост интернет-мошенничества для рынка микрокредитования

В настоящий момент рынок микрокредитования перешел из стадии становления в стадию зрелости. В ближайшие годы МФО придется забыть о двухкратных показателях роста. По оценкам аналитиков рост объема займов в 2016 году не превысит 7-10%. При этом даже таких скромных показателей удастся достигнуть только за счет стремительного роста сегмента онлайн займов. За последние пару лет их количество удвоилось и при таких темпах через несколько лет доля рынка онлайновых и офлайновых МФО должна сравнятся.

Но с ростом онлайн МФО растет и число мошенников, которые пытаются обмануть их клиентов. И это очень тревожная тенденция. Ведь все помнят печальный пример коллекторов, когда после ряда громких скандалов, связанных с деятельностью нелегальных “вышибателей” долгов, в Кемеровской области полностью запретили работу колекторов а в Госдуму внесли закон, который сильно ограничивает их работу.

Очень возможна ситуация, когда из-за фальшивых сайтов МФО или тому подобных мошенничеств возникнет новый громкий скандал, который раздует пресса и политики, что приведет к принятию закона о запрете или ограничении деятельности онлайн МФО, что станет катастрофой не только для этого сегмента, но и для всего рынка микрокредитования.

Пока власти не слишком активно занимаются борьбой с интернет мошенниками. Единственным подразделением, которое занимается противодействием им, является управление К при МВД России. Но деятельность этого подразделения не помогает уменьшить количество интернет мошенничеств.

Поэтому онлайновым микрофинансовым организациям стоит самостоятельно заняться борьбой с аферистами, прикрывающимся их названиями. Они могут последовать примеру банков, которые используют краудсорсинг для борьбы с мошенниками. К примеру, Сбербанк создал на своем сайте специальный раздел, посвященный мошенничеству и борьбе с ним. Также этот банк всячески поощряет клиентов сообщать о любых случаях, когда аферисты скрываются под брендом Сбербанка. Онлайн МФО не мешало бы перенять этот опыт.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы