Банки или МФО: куда выгоднее вкладывать деньги россиянам

15.08.2017

ЦБ продолжаем снижать учетную ставку, что приводит к уменьшению банковских ставок по депозитам. Поэтому все больше россиян начинают вкладывать деньги в микрофинансовые организации. Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить ставки в банках и МФО на сегодняшний момент, и определить какой из этих инструментов инвестирования более выгоден для клиентов.

Почему банковские депозиты теряют популярность

По данным ЦБ в конце июня 2017 года средние ставки по рублевым депозитам десятки крупнейших банков РФ снизились до 7,36 п.п. С начала года ставки упали более, чем на 1%. Таким образом, депозиты все еще способны спасти деньги от инфляции, уровень которой к концу 2017 года должен не превышать 4%. Но, учитывая подорожание доллара, и многочисленные слухи о скором еще большем ослаблении рубля, при вкладе сбережений под 6-7% в рублях, доходность в долларах будет отрицательной. Все это вынуждает население искать другие, более выгодные инструменты инвестирования.

Небывалый спрос на вклады МФО

Директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов отмечает, что с середины лета у них появилось 65 новых  инвесторов со средним портфелем в вклада 12 миллионов каждый. То есть только за счет их  МФО пополнило свои активы на 800 миллионов. Новые вкладчики пришли из банка «Открытие», Бинбанка и банка «Югра». Для сравнения масштабов события, Андрей Бахвало приводит данные за 2016 год, в котором инвесторов с вкладами более 10 миллионов было всего пять. Аналогичная ситуация сложилась и в других крупных МФО таких, как «Быстроденьги» и «Мигкредит».

Новые вкладчики ведут себя осмотрительно и размещаются лишь на короткие сроки – 3-6 месяцев.Но, благодаря привлекательным ставкам в МФО - до 20% годовых, порядка 75% клиентов продляют свои вклады на новый срок. Специалисты полагают, что доверие к МФО выросло за счет относительной стабильности сегмента микрофинансирования, повышения уровеня его регулирования со стороны ЦБ и отсутствия громких скандалов с участием МФО в последнее время.

  • Пятерку лидеров по уровню предлагаемых процентных ставок замыкает вклад «оптимальный» Кредит Европа банка с доходностью 8% годовых и не привлекательным сроком в 730 дней.
  • ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам вклад на год со ставкой в 8,25%.
  • Вклад «Инвестиционный» от Россельхозбанка дает возможность получить 8,3% за 395 дней размещения.
  • «Просто накопить» под 8,35% в течение 370 дней предлагает Банк Ак Барс
  • Возглавляет ТОП самых выгодных депозитов Банк ФК «Открытие» со своим «онлайн» вкладом со ставкой 8,4% годовых на 1 год.

ТОП-5 ярких летних предложений от МФО

  • Лучший процент для инвестиций предлагает МФК «До зарплаты» - 29,1% годовых при размещении сумм от 1500000 рублей.
  • Под 25,5% размещает деньги вкладчиков МФО CarMoney.
  • 18% дает MoneyMan своим клиентам при сроке депозита от 24 месяцев.
  • Вклад «Максимальный доход» от «Центральной Сберкассы» не такой уж и максимальный – 17,1% при сроке в 5 лет, но по сравнению с банками это очень привлекательные условия
  • Завершает ТОП «Быстроденьги» со вкладом под 17%, сроком от 6 месяцев.

Ставки в МФО гораздо выше, чем в банках, но не стоит забывать о «подводных камнях». Помимо ставки существует еще масса других условий, которые необходимо учитывать.

  • Сумма первоначального взноса
  • Срок вклада
  • Возможности досрочного расторжения договора
  • Ежемесячная капитализация
  • Репутация и надежность финансовой компании

Банки или МФО: кто победит в борьбе за инвесторов.

Наиболее перспективно выглядят микрофинансовые и микрокредитные компании, являющиеся дочками больших банков. Они имеют доступ к относительно дешевому фондированию и могут предлагать клиентам выгодные ставки по депозитам. При этом их деятельность, как и деятельность обычных МФО, не так сильно зарегулирована, по сравнению с обычными банками. И они могут вести достаточно гибкую политику в отношении депозитов. Именно вклады в МФО-"дочки" банков являются сейчас наиболее выгодные и надежным инсрументом инвестирования.

Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:



Обсуждение


введите символы