Анализ данных ОКБ: заемщики с плохой кредитной историей предпочитают банки микрофинансовым организациям

09.07.2016

В рекламе микрофинансовых организация часто говорится о том, что у них можно получить займ без проверки кредитной истории. При анализе статистических данных складывается несколько другая картина. Согласно отчету ОКБ, только 10% клиентов МФО получили деньги при наличии пустой кредитной истории. При этом в банки подобные заемщики обращаются в три раза чаще. Аналитики портала ТопЗаймов.рф постарались разобраться откуда возникло такое несоответствие.

Процент одобрения кредитов людей с пустой кредитной историей в банках составляет 25%, в то время как в микрофинансовых организации обратилось лишь 8% подобных заемщиков. Меньший процент заемщиков с пустой кредитной историей не привел к повышению платежной дисциплины клиентов МФО.  Порядка 42% клиентов микрофинансовых организаций, не бравших ранее кредиты, допускали просрочки платежей в течение 3 месяцев. А это очень серьезное проявление недисциплинированности, учитывая, что по потребительским займам и займам до зарплаты средний срок договора не превышает 1 месяца.

Клиенты банков с пустой кредитной историей допускают такую просрочку гораздо реже – в 9% случаев. А если брать всех клиентов банковских учреждений, то 88% из них вообще не допускали невыплат по кредитам в течение 3 месяцев и более. Правда и средние сроки кредитов у них гораздо выше и 90 дней не могут считаться такой уж серьезной просрочкой.

Тем не менее, нельзя сказать, что реклама про одобрение заявок на микрозаймы без проверки кредитной истории абсолютно неправдива. По данным ОКБ к апрелю 2016 года 45% заемщиков микрофинансовых организаций на момент подачи заявки уже имели плохую кредитную историю. И тем не менее они смогли получить займ. А 31% клиентов МФО, вне зависимости от кредитной истории, хотя бы раз допускали просрочку сроком в три месяца. И при таких показателях процент одобрения заявок практически не снижается. В апреле 2016 года в микрофинансовых организациях он составлял 25%, в банках почти в два раза меньше – 13%.

Сопоставив все эти данные можно сделать лишь один вывод: микрофинансовые организации гораздо чаще, чем банки, одобряют заявки клиентов с плохой кредитной историей. Тем не менее, такие заемщики обращаются в банки намного чаще, чем в МФО.

Почему заемщики без кредитной истории чаще выбирают банки. Мнение экспертов

По мнению Даниэля Зеленского, генерального директора Объединенного кредитного бюро, причина кроется в низкой финансовой грамотности россиян, а не в каких-то объективных преимуществах банковских учреждений. Если человек никогда не оформлял кредит, то он даже о работе банков имеет смутное представление, не говоря уже о микрофинансовых организациях, о которых люди обычно знают гораздо меньше. Борис Батин, генеральный директор микрофинансовой организации Money Man считает, что ”банки — это классические финансовые институты, они у всех на слуху с детства, реклама банковских продуктов окружает нас повсюду, узнаваемость ведущих банковских брендов и сегмента в целом намного выше, чем у компаний альтернативного кредитования”.

Как микрофинансовым организациям выиграть конкуренцию у банков. Мнение портала ТопЗаймов.рф

Статистические данные и опрос экспертов показывают, что выгодные ставки и удобный сервис – еще не гарантия роста клиентской базы микрофинансовой организации. Ведь многие россияне даже не догадываются о существовании такого вида финансовых услуг, как микрокредитование. А, если они что-то и слышали об МФО, то только благодаря скандалом связанными с вопиющими случаями нарушением закона “серыми” кредиторами и их чудовищными процентами. Поэтому игрокам рынка необходимо сосредоточится в первую очередь на мерах информационного характера, чтобы повысить узнаваемость микрофинансовых организаций как бренда. И когда аббревиатура МФК или МКК станет понятна и хорошо знакома каждому жителю страны, тогда и количество клиентов микрофинансовых организаций вырастет в разы.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:


Обсуждение


введите символы