Основные риски для микрофинансовых организаций в 2016 году и перспективы введения единых стандартов их контроля

Грамотное управление рисками – один из главных залогов успеха любой микрофинансовой организации. К сожалению, далеко не все МФО уделяют внимание этому вопросу. Портал ТопЗаймов.рф провел исследование об основных рисках для микрофинансовых организация в 2016 году и перспективах введения единых стандартов их контроля для всех игроков рынка.

Основные риски МФО в 2016 году

По данным Российского Микрофинансового Центра, представители микрофинансовых организаций выделяют следующие риски в 2016 году.

Изменения в законодательстве

Их уже было немало. С начала года микрофинансовым организациям запретили устанавливать проценты по микрозаймам свыше 300% годовых, им было предписано в обязательном порядке вступить в одну из саморегулируемых организаций, сменить организационную форму на микрофинансовую или микрокредитную компанию. Все эти нововведения существенно повлияли на российский рынок микрофинансирования и привели к тому, что множество компаний, не сумевших адаптировать к новым требованиям, прекратили работу или перешли в “серую” зону.

Усиление конкуренции

Этот риск не является главным для микрофинансовых организаций. Ужесточение требований Центробанка к МФО сильно усложнило процесс вхождения на рынок для новых компаний. Как сказал главный исполнительный директор компании “Домашние Деньги” Андрей Бахвалов в интервью порталу ТопЗаймов.рф, “ в настоящее время открыть МФО с нуля достаточно сложно, если сказать невозможно”. Поэтому в ближайшее время уровень конкуренции будет не усиливаться, а наоборот снижаться.

Снижение платежеспособности заемщиков

Эта тенденция отмечается большинством экспертов. По оценке рейтингового агентства RAEX, в 2016 году ухудшиться качество кредитного портфеля микрофинансовых организаций, что может привести уменьшению количества новых выдач займов. Микрофинансовые организации смогли минимизировать этот риск, сократив средний размер займов и ужесточив требования к заемщикам. По данным ЦБ в первом квартале 2016 года средний размер займа сократился с 12,7 до 10,2 тысяч рублей. Это привело к тому, что объем просроченной задолженности не только не вырос, но и уменьшился. По данным НБКИ к 1 апреля 2016 года он составил 24,8%, в то время как в четвертом квартале 2015 года этот показатель был на уровне 26,5%.

Проблемы с фондированием

Микрофинансовым организациям и раньше было гораздо сложнее, чем банкам, привлекать инвестиции. По словам директора компании “Домашние Деньги” Андрея Бахвалова, в начале 2016 года МФО брали кредиты в среднем под 22-25% годовых. При том, что банковские организации могли привлекать средства под 12-13%. Требование ЦБ о разделении МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании только добавило проблем. Так как закон запретил микрокредитным компаниям привлекать финансирование от частных лиц, а пока подавляющее большинство МФО выбирает свой организационной формой именно МКК.

Все эти факторы незамедлительно сказались на объеме средств, привлеченных микрофинансовыми организациями. По данным Центробанка, в первом квартале 2016 года он уменьшился с 19,1 до 14,5 миллиардов рублей.

“Черный” PR  со стороны СМИ

Это очень серьезный риск для микрофинансовых организаций. В  конце 2015-начале 2016 года произошло немало громких скандалов, которые серьезно ударили по репутации МФО. Чаще всего они происходили из-за незаконных действий коллекторов микрофинансовых организаций, которые, чтобы выбить долги из заемщиков, пускались во все тяжкие: поджоги, изнасилования, угрозы, проникновения в жилище – вот далеко не полный перечень “подвигов” горе-коллекторов. О их деятельности и бандитских методах вышло немало репортажей в СМИ и аббревиатура “МФО” склонялась в них на все лады. Правда в большинстве случаев речь шла о коллекторах нелегальных компаний, даже не зарегистрированных в реестре, но для большинства россиян это не имеет никакого значения и благодаря таким репортажам у многих людей сложилось негативное впечатление о микрофинансовых организациях

Как МФО относятся к внедрению системы контроля рисков

Серьезной проблемой большинства российских микрофинансовых организаций является отсутствие комплексного подхода к контролю за рисками. По данным Российского Микрофинансового Центра лишь 7% игроков рынка имеют отдельное структурное подразделение, ответственно за координацию управления рисками. Поэтому чаще всего контроль рисков делается дополнительной обязанностью отдельных сотрудников компании.

ответственный за риски.png

В 54% МФО этими вопросами занимается кредитный отдел, в 27% компаний – финансовый блок, в 15% игроков рынка – генеральный директор, в 4% микрофинансовых организаций – другие сотрудники.

Также российские МФО очень редко тратятся на привлечение внешних консультантов, обучение сотрудников основам контроля рисков и внедрение специализированного ПО, позволяющего снизить риски.

затраты на управление рисками.png

По данным Российского Микрофинансового центра это происходит лишь в 5%, 12% и 15% случаев. А отдельный реестр рисков есть лишь у 6% микрофинансовых организаций.

Способы изменения политики МФО по контролю рисков

Серьезным прорывом могло бы стать принятие единых стандартов по управлению рисками, которые были бы обязательными для все игроков рынка. Но, в ближайшем будущем этого ожидать не стоит.

отношение к принятию стандартов.png

Российский Микрофинансовый Центро провел опрос среди участников рынка об их отношении к принятию единых стандартов по контролю рисков. Положительно ответили только 14% респондентов, отрицательно – 24%, затруднились ответить – 62%.

Мелкие микрофинансовые организации зачастую выступают против единых стандартов, так как их финансовые возможности не позволяют им создавать отдельные отделы по контролю рисков, внедрять специализированное программное обеспечение, привлекать сторонних консультантов. Серьезные игроки рынка в большинстве не против единых стандартов, но они хотят, чтобы при их разработке учитывалась специфика деятельности крупных компаний. И все опрошенные микрофинансовые организации бояться, что принятие стандартов приведет к увеличению количества отчетности.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:



Обсуждение


введите символы
Популярные предложения