Грядет эра шеринговой экономики. Смогут ли МФО выжить при новой экономической модели

В ходе выступления на Восточном экономическом форуме глава Сбербанка Герман Греф предсказал скорую гибель традиционной банковской системы и наступление эры шеринговой экономики. И чтобы выжить российским МФО неизбежно придется подстраиваться под новую экономическую модель.

По самым оптимистичным прогнозам до конца эры традиционных банков осталось 10 лет

Именно такой срок до конца эры банков называл вице-президент Сбербанка Андрей Шаров. Он говорил, что из-за стремительного развития blockchain через 10 лет может остаться без работы. Андрей Шаров приводил в пример Банк Англии, который создал консорциум из компаний, занимающихся перестройкой бизнеса под технологию blockchain. В этот консорциум уже вошло более 50 банков.

Герман Греф дает еще более радикальный прогноз. Он считает, что традиционные банковские учреждения исчезнут уже через 5 лет, большинство их сотрудников останутся без работы и наступит эпоха так называемой шеринговой экономики.

Экономика частного спроса и предложения

Это основной принцип шеринговой экономики.  В ней большинство услуг оказывают друг другу частные лица, а финансовые компании лишь организовывают работу площадок, на которых предлагаются подобные услуги. Этим шеринговая экономика кардинально отличается от нынешней экономической модели, в которой большинство услуг населению оказывают крупные компании.

Как шеринговая модель входит в нашу повседневную жизнь

Уже сейчас мы можем видеть тысячи примеров шеринговой экономики. Если раньше кредиты и займы были исключительно прерогативой финансовых компаний, то в наше время во всем мире активно развиваются площадки P2P-кредитования, на которых займы выдают друг другу частные лица. Подобные площадки уже появились и в России, а Центробанк приступил к мониторингу их деятельности.

Есть масса других примеров активного развития частного спроса и предложения. Появляются тысячи сайтов и мобильных приложений, через которые физические лица могут продавать друг другу различные товары. Активно развиваются сервисы, которые позволяют водителям и пассажирам находить друг друга, что приводит к убыткам и массовому закрытию служб такси.

Постепенно исчезают и многие другие разновидности компаний. Благодаря сервисам по поиску и бронированию отелей находятся на грани исчезновения туристические компании, которые занимались подбором и бронированием отелей и авиабилетов. Теперь это делать настолько просто, что огромному количеству людей такого рода посредники стали просто не нужны.

При нынешнем темпе развития технологий в скором времени в небытие могут кануть и множество других компаний и организаций. К примеру, биржа труда в скором времени могут прийти на смену специализированные социальные сети для работников и работодателей.

Главный недостаток шеринговой экономики

Экономика частного спроса и предложения теоретически должна приводить к удешевлению товаров и услуг. Но она имеет один серьезный недостаток – сложность контроля за качеством товаров и слуг. Это отлично видно на примере площадок P2P-кредитования. Сами площадки занимаются только поверхностной проверкой кредиторов и заемщиков на предмет надежности и платежеспособности. А заемщики не несут никакой ответственности за невозврат долга, кроме риска блокировки их аккаунта. Это сильно увеличивает риск невозврата, что вынуждает кредиторов устанавливать достаточно высокие процентные ставки.

Еще один яркий пример – площадки и сервисы по продаже товаров и услуг между частными лицами. Они могут лишь ввести систему рейтингов и отзывов. Человек продавший некачественный товар или обманувший при оказании услуги может получить лишь негативный отзыв и быть пониженным в рейтинге. Это конечно усложнит его дальнейшую деятельность на данной площадке, но не что не помешает ему зарегистрироваться на другом сервисе. Никакого серьезного наказания такие продавцы или исполнители не несут.

Во что превратятся банки в шеринговой экономике

Нет сомнений, что через 10 лет банки полностью видоизменятся. Сейчас многие банковские учреждения оказывают населению десятки различных услуг. Выдают потребительские займы, ипотеку, занимаются страхованием, размещением депозитов, процессинговой деятельностью и многим другим. Уже скоро это станет просто невозможно и многие функции банков отойдут к другим организациям. Мелкие кредиты станут прерогативой площадок p2p-кредитования. Процессинг – мобильных операторов.  Банковские переводы – систем электронных денег. Страхованием также станут чаще всего заниматься исключительно специализированные компании.

Скорую потерю банками многих своих традиционных функций прогнозируют и ключевые персоны российского банковского рынка. По мнению совладельца Альфа-Банка Михаила Фридмана, в скором времени платежные функции отойдут к разнообразным digital-business структурам, которые будут проводить платежи в режиме онлайн, а прерогативой банков в будущем останутся лишь специализированные услуги, требующие специфического ”банковского” подхода и высокой фокусировки: ипотека, залоговые кредиты, корпоративный кредитный анализ и тому подобные вещи.

Аналогичное мнение высказал и Герман Греф на собрании акционеров Сбербанка. Он заявил, что в скором времени главными конкурентами банка станут Google, Amazon, Яндекс, Alibaba и другие IT-компании

Смогут ли МФО выжить в шеринговой экономике: мнение портала ТопЗаймов.рф

Микрофинансовые организации в будущем также неизбежно изменяться. Но, ожидать их полного исчезновения не стоит. В отличие от банков большинство МФО сконцентрованы на небольшом количестве услуг: выдаче нескольких разновидностей займов и прием вкладов от населения. Поэтому им будет гораздо легче конкурировать с онлайн-платформами, на которых частные лица выдают займы другу другу.

Но сам процесс выдачи займов и деятельность МФО существенно видоизменятся. По мнению аналитиков компании “Быстроденьги”, уже через 5 лет доля онлайновых и оффлайновых займов на российском рынке сравняется. Вполне возможно, что через десять лет большинство микрофинансовых организаций будут осуществлять свою деятельность полностью онлайн.

Также измениться и процесс скоринга. Технология Big Data, только набирающая популярность среди российских МФО, через 10 лет станет такой же привычной, как сейчас проверка кредитной истории. А на поведение в соцсетях станет иметь большее влияние на скоринговый балл, чем качество кредитной истории.

Измениться и персонал микрофинансовых организаций. Количество операторов будет сведено к минимуму. Их место займут обучаемые роботы. Аналогичная ситуация произойдет с кредитными менеджерами, функции которых будут переложены на автоматические скоринговые системы. Системы учета финансов и выдачи займов будут полностью автоматизированы. А наиболее востребованными и важными специалистами станут сотрудники занимающиеся разработкой, тестированием и настройкой программного обеспечения, анализом данных и продвижением компании в интернете.


Вам понравится:



Обсуждение


введите символы
Популярные предложения