Анализ финансовой грамотности россиян в 2016 году. Как МФО сократить уровень просроченной задолженности.

Аналитический центр НАФИ провел исследование об уровне финансовой грамотности россиян. Эти данные очень пригодятся микрофинансовым организациям и банкам при разработке кредитных продуктов и выстраивании моделей взаимодействия с заемщиками. 

Управление финансами

Как выяснилось, большинство россиян не умеют экономить. По данным НАФИ только 40% населения страны имеют какие-то сбережения. Причем такая ситуация не всегда связана с низким уровнем дохода. Ведь, согласно результатам опроса, тратят все средства на текущие нужды лишь 47% респондентов.

Это означает, что пока потребительские настроения населения не ухудшаются и сегменту потребительского кредитования не грозит стагнация. Ведь, как показывает статистика, при отсутствие средств для совершения покупок большинство россиян не склонны начинать экономить, чтобы приобрести необходимую вещь, а хотят получить ее сразу же. Поэтому очевидно, что они будут обращаться за займами в микрофинансовые организации и банки.

Еще одна любопытная деталь – 40% респондентов предпочитают хранить средства в наличной форме. Такая консервативная привычка говорит о том, что пока очень рано говорить о бесперспективности бизнес-модели офлайновых МФО, которые выдают заемщикам средства наличными.

Отношение к кредитам

Только 10% россиян планируют в случае возникновения неблагоприятных ситуаций (ограбления, пожара и т.д.) использовать средства с кредитных карт, и лишь 14% - будут брать кредит наличными.

При этом 30% опрошенных не видят ничего страшного, если ежемесячные выплаты по кредитам будут составлять порядка 40% от общего дохода семьи. Это означает, что значительная часть россиян готова брать кредит даже при низком уровне дохода и их не смущают высокие процентные ставки.

При этом 40% респондентов не представляют себе механизм начисления комиссий. А почти половина опрошенных не уделяют большого внимания сравнению их размера у разных банков или МФО. Порядка 20 % никогда делают этого, а 24% делают это время от времени. Это означает, что слова о низких комиссиях за перечисление средств или их отсутствие, которые часто встречаются в рекламе продуктов банков и микрофинансовых организаций, не встретят понимания почти у половины россиян.

Добросовестность при возврате кредитов

Только 49% россиян вообще представляют, что такое кредитная история. Больше 40% опрошенных не знают, что необходимо делать при возникновении трудностей с выплатами. Такие данные говорят о том, что микрофинансовым организациям и банкам стоит уделять большое внимание повышению финансовой грамотности заемщиков. К примеру, они могут рассылать им уведомления о том, что при возникновении финансовых трудностей стоит уведомить об этом кредитора и попытаться договориться с ним о реструктуризации, а не пытаться скрыться или наотрез отказываться от выплат.

Также 22 % респондентов считают, что небольшие задержки с внесением платежей по займам или кредитам не играют никакой роли. А 37% опрошенных полагают, что при наличии веских причин возвращать взятый кредит совсем не обязательно. Такими причинами 40% россиян считают болезнь, развод, переезд и потерю работы.

Приведенные данные наталкивают на мысль, что финансовый кризис – далеко не главная причина высоких показателей просрочки российских банков и микрофинансовых организаций. И кредиторам не мешало бы уделять большое внимание повышению финансовой грамотности своих должников. Они могли бы рассылать им уведомления о последствиях просрочки кредитов и займов, проводить беседы с заемщиками перед оформлением договора, отказаться от практики прописывания в договорах скрытых комиссий и платежей мелким шрифтом.

Эти меры могли бы помочь сократить размер просроченной задолженности. Ведь как показали результаты исследования, значительное число заемщиков не смущают высокие комиссии и процентные ставки. Зато их осведомленность об особенностях выплаты кредитов и займов, а также о последствиях за их невозврат, находится на катастрофически низком уровне.


Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:



Обсуждение


введите символы
Популярные предложения