В настоящее время, создать свое небольшое дело не так сложно. Нужен лишь небольшой стартовый капитал, бизнес-план и необходимые знания в управлении именно этим направлением в бизнесе. Главным моментом в совершении этого шага, является выбор ниши рынка, в которой нужно работать и получать свою прибыль.
В настоящее время, создать свое небольшое дело не так сложно. Нужен лишь небольшой стартовый капитал, бизнес-план и необходимые знания в управлении именно этим направлением в бизнесе. Главным моментом в совершении этого шага, является выбор ниши рынка, в которой нужно работать и получать свою прибыль.
Именно микрофинансирование физических лиц, сегодня, представляет собой одно из самых развивающихся и перспективных направлений.
Что же такое МФО?
МФО – это небанковские финансовые организации, которые предлагают населению и предпринимателям финансовые услуги в виде микрокредитов. Кредитование производится по упрощенной, в сравнении с банками схеме, за счет ресурсов, привлекаемых из различных источников.
МФО не могут:
-
Выдавать займы в иностранной валюте;
-
В одностороннем порядке изменять сроки и процентные ставки;
-
Выполнять какие-либо действия на рынке ценных бумаг;
-
Выдавать займ больше 1 000 000 рублей.
Целевая аудитория
Граждане, достигшие 18 лет, которые очень нуждаются в деньгах – это основные заемщики МФО. Вторая категория – индивидуальные предприниматели, у которых нет времени на длительное оформление кредита в банке.
МФО не требуют никаких справок о доходах, имуществе, материальном положении человека, поэтому привлекают большое количество заемщиков из самых различных слоев населения.
Конкуренция
Главные конкуренты МФО – это банки. Они вызывают у заемщиков больше доверия и гарантий, но выдают кредиты на очень жестких условиях, с большим количеством справок и требований.
Также, растет конкуренция среди самих МФО. Их количество растет с каждым днем, именно благодаря прибыльности и небольшим затратам для открытия подобного бизнеса.
Конкурировать в таких условиях можно, только предлагая более выгодные условия для заемщиков.
Риски МФО
-
Самый главный риск в этом бизнесе – это невозврат денежных средств от заемщиков. Чтобы избежать или минимизировать этот риск можно использовать:
-
Банковскую модель управления рисками – получение сведений из БКИ. Но, — это занимает много времени и отпугивает часть заемщиков.
-
Агентскую модель управления рисками – в этом случае с каждым клиентом индивидуально работает агент, который проверяет его платежеспособность и надежность. Но, — это предполагает большой штат работников.
-
Скоринговая проверка заемщиков – позволяет быстро найти и получить информацию о платежеспособности каждого клиента. Для этого существуют онлайн сервисы скорингоой проверки, или же можно приобрести собственное скоринговое программное обеспечение.
-
Также, не стоит забывать о том, что все риски МФО перекрывает и высокой процентной ставкой, которая компенсирует невозвраты.
Затраты для открытия МФО
Стоит учесть несколько основных статей затрат для открытия собственной МФО.
Первоначальные капиталовложения:
-
аренда офиса за первые три месяца, покупка оргтехники, хозяйственного инвентаря – 170-200 тыс. руб.
-
средства для выдачи первых займов – 1 млн. руб.
-
Расходы на содержание:
-
зарплата сотрудникам (как минимум 2 человека), реклама, продвижение и прочие – в зависимости от штата сотрудников и региона сумма составит в среднем 150 тыс. руб. в месяц.
Для открытия МФО часто используют привлеченные средства – от инвестора.
Стоит ли открывать МФО?
Проанализировав все нюансы и подводные камни при открытии и ведении бизнеса в сфере МФО, можно сделать следующие выводы.
Открыть МФО не сложнее, чем обычное юридическое лицо. Основная задача – найти первоначальные капиталовложения или хорошего инвестора.
Конкуренция в этой сфере пока еще не очень велика, и бороться за свое место вполне реально, используя более выгодные для клиентов предложения кредитования.
Какими бы высокими не казались риски, все они покрываются большими процентами и высоким доходом по итогу года.
Поэтому, любому начинающему предпринимателю можно рекомендовать открытие МФО, как удачный старт и перспективный бизнес с высоким доходом.
Дарья Кузнецова специально для ТопЗаймов.рф