В российских новостях можно чуть ли не каждую неделю прочитать о том, что очередной депутат предложил полностью запретить или ограничить деятельность микрофинансовых организаций. Чаще всего цель этих заявлений – обычный пиар. Ведь запрет МФО в России может привести к очень печальным последствиям.
Хроника инициатив противников МФО
Май 2015 года – петербургский депутат от фракции “Яблоко” Борис Вишневский подготовил поправки к закону “О микрофинансовой деятельности”, которые ограничивают размер процентных ставок и неустоек за невозврат займа.
Август 2015 года – депутаты от фракции Справедливая Россия предложили полностью запретить микрокредитование в России.
Январь 2016 года – депутаты законодательного собрания Ленинградской области внесли законопроект, запрещающий рекламу микрофинансовых организаций.
Февраль 2016 года – депутаты фракции ЛДПР в Архангельской городской Думе заявили о том, что готовят законодательную инициативу об ограничении деятельности МФО.
Март 2016 года – депутаты законодательного собрания Ленинградской области внесли в Госдуму закон, который запрещает выдавать микрозаймы физическим лицам.
Аргументы противников микрофинансовых компаний
Противники МФО всегда приводят одни и те же аргументы.
Микрофинансовые организации выдают деньги под “кабальные” проценты
Депутат от фракции “Единая Россия” Илья Костунов в письме к главе ЦБ Эльвире Набибулиной предложил провести проверку микрофинансовых организаций, которые, по словам депутата, оформляют микрозаймы под “кабальные” 800% годовых.
Основные клиенты МФО – пенсионеры и малоимущие
Лидер фракции “Справедливая Россия” Сергей Миронов считает, что главными “жертвами” микрофинансовых компаний являются пенсионеры и малоимущие, которые не могут получить кредит в обычных банковских учреждениях
МФО зарабатывают на продаже долгов коллекторам
Представители Новосибирского отделения ЛДПР заявляют, что “микрофинансовые организации прекрасно понимают, что большая часть людей будет не в состоянии выплатить займы под гигантские проценты. Тогда они «сдают» своих клиентов коллекторам за определённую плату: сами получают прибыль и мошенникам дают возможность поживиться на беззащитных людях”.
Микрофинансовые организации выдают деньги всем подряд
Руководитель отделения Банк Татарстан» Сбербанка России Рушан Сахбиев считает, что МФО и ломбарды являются главной причиной высокой закредитованности населения.
Почему требования о запрете МФО абсолютно необоснованны
Все аргументы противников микрофинансовых компаний легко опровергнуть, если обратиться к данным статистики.
У крупных МФО процент одобрения заявок, такой же, как и у банков
Утверждение о том, что микрофинансовые организации выдают деньги всем подряд, абсолютно не соответствует действительности. По словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования “Money Man” Бориса Батина, компании, выдающие займы через интернет, одобряют только 15% заявок на кредиты. При этом, по информации газеты Ведомости, летом 2015 года российские банки также одобряли в среднем 15% заявок на короткие беззалоговые кредиты.
Ставки МФО абсолютно обоснованы
По мнению Юрия Грибанова, генерального директора исследовательской компании Frank Research Group, процентные ставки микрофинансовых компаний нельзя назвать кабальными. Учитывая небольшой срок выдачи микрозаймов, сложность привлечения инвестиций в МФО и высокие кредитные риски в этом сегменте, ставка в 150% годовых не выглядит такой уж высокой.
К тому же, в большинстве случаев МФО выдают очень небольшие суммы на короткий срок. Если клиент берет займ в 5000 рублей, а через несколько недель должен отдать МФО 6 000 рублей, переплата не выглядит такой уж огромной, так как сама сумма займа очень небольшая. Хотя в годовом выражении эта процентная ставка будет выглядеть фантастической и кабальной.
Основные клиенты микрофинансовых организаций — люди со средним уровнем дохода и высшим образованием
Согласно данным компании Money Man, которая является одним из лидеров российского рынка микрокредитования, средний возраст ее клиента составляет 29 лет, он имеет высшее образование, собственное жилье, а его заработная плата составляет порядка 30 тысяч рублей в месяц.
Продажа долгов коллекторам – вынужденная мера, а не способ заработка для МФО
Микрофинансовые компании продают коллекторам долги всего за мизерные суммы. Ставки колеблются от 1% до 5% от суммы кредита. После принятия законопроекта о коллекторской деятельности, стоимость долгов может снизиться еще больше. Поэтому ни о каком заработке на этом не может идти и речи. Для МФО это скорее способ списать долги.
К чему может привести запрет МФО. Печальный опыт Белоруссии
Директор института актуальной экономики Никита Исаев считает, что в условиях экономического кризиса и снижения реальной зарплаты население как никогда нуждается в микрофинансовых организациях, выдающих мелкие суммы “до зарплаты”. И если запретить их деятельность, россияне все равно будут брать деньги в долг в подпольных МФО, только они уже не будут платить налогов и не смогут контролироваться государством.
Подобная ситуация уже произошла в Белоруссии. Указом президента микрофинансовым организациям было запрещено выдавать займы физическим лицам. Но этот запрет ни к чему не привел. МФО продолжают выдавать займы населению под 1,5%-2% в день, а их рекламу можно увидеть и на улицах городов и в интернете. Хочется верить в то, что российским законодателям хватит мудрости для того, чтобы не пойти по пути своих белорусских коллег.
Оксана Романова специально для ТопЗаймов.рф