Скрытая угроза. Риски корпоративного мошенничества в МФО и способы их минимизации

Специалисты компании Эксперт Разведка, специализирующейся на расследованиях корпоративного мошенничества, подготовили отчет об основных видах мошенничества сотрудников микрофинансовых институтов и способах минимизации этого риска.

Причины возникновения случаев мошенничества в МФИ

Согласно докладу компании Эксперт Разведка, к ним относятся:

-усложнение процедур скоринг-анализа;

-отсутствие полных сведений о заемщиках в бюро кредитных историй;

-увеличение количества клиентов, изначально не собирающихся возвращать займы;

-ограниченная возможность страхования рисков МФИ;

-несовершенство практики найма, обучения и награждения сотрудников.

Основные разновидности корпоративного мошенничества в МФИ

В докладе выделены следующие разновидности мошенничества.

Заведомая выдача работниками микрофинансовых или микрокредитных компаний займов проблемным или подставным заемщикам

Эти действия могут сопровождаться использованием подложных документов, подделкой кредитных историй, “приукрашиванием” финансового положения заемщиков, намеренным несоблюдением требований к выдаче займов.

Мошенничество с залогами

В эту категорию входит реализация активов на условиях, дискриминирующих интересы микрофинансовой или микрокредитной компании: продажа по заниженной стоимости, продажа афилированным лицам, скрытая продажа.

Доход от неоперационной деятельности

Необоснованное инвестирование на заведомо невыгодных  для МФИ условиях (к примеру, в компании аффилированные с сотрудниками МФИ).

Невыгодные закупки

В эту категорию относится ненужных компании товаров и услуг, приобретение товаров и услуг в компаниях, связанных с сотрудниками МФИ и закупки, дискриминирующие интересы МФИ.

Что толкает сотрудников МФИ на мошеннические действия

По мнению специалистов компании Эксперт Разведка все случаи мошенничества можно объяснить по теории “треугольника мошенничества” Д. Кресси, который считал, что оно возникает из-за совпадения трех составляющих: возможностей, давления и оправданий.

На сотрудников МФИ оказывают давление следующие факторы:

-бедственное материальное положение;

-собственные долги по кредитам и займам

-привычка жить не по средствам;

-пагубные привычки (алкоголь, наркотики и т.д;

-непредвиденные обстоятельства в семье (к примеру, болезнь родственника).

В большинстве случаев сотрудники МФИ оправдывают свои действия следующим образом:

“все так поступают”;

-“я не ворую, а забираю то, что мне недоплачивают”;

-“компании мои действия не повредят”

-“другие воруют еще больше”.

Но все эти причины и оправдания не могут привести к мошенническим действиям, если в компании не существует возможностей для этого.  Чаще всего возможности возникают по следующим причинам:

-“дыры” в системе внутреннего контроля;

-излишний кредит доверия от руководства;

-не применение наказаний к сотрудникам в случаях выявления мошеннических действий.

Как снизить риски корпоративного мошенничества

Для повышение общего уровня работы компании и снижения рисков мошенничества можно ввести пошаговый контроль за качеством работы ключевых сотрудников, а также внедрить систему их поощрения.

Минизировать риск мошенничества при скоринге может заключение договоров со всеми крупнейшими бюро кредитных историй в стране. Это позволит компании получать наиболее полную и достоверную информацию.

Риски мошенничества при работе с залогами может минимизировать введение в штат опытного оценщика, который будет точно определять стоимость закладываемого имущества.

Снизить риск мошенничества при закупках может внедрение системы внутреннего контроля за уровнями доступа к бухгалтерским и учетным системам предприятия. На рынке уже существует немало качественного ПО, которое позволит легко сделать это.

Александр Якунин специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:




Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Популярные предложения