Секреты успешного инвестирования в МФО. Как выбрать валюту вклада

Вклады в МФО могут стать отличной альтернативой банковским депозитам, так как их ставки на данный момент гораздо выгоднее. В настоящий момент клиенты могут разместить в банках деньги под 11-12%  годовых в рублях и 3-4% годовых в иностранной валюте. В то же время МФО предлагают инвесторам вкладывать деньги под 24-27% годовых в рублях и  10-12 % годовых в долларах и евро. Выгода очевидна. Но в какой валюте лучше оформлять вклад?

Рублевые вклады – максимальная доходность в краткосрочной перспективе

Их главное преимущество – очень высокие процентные ставки. В большинстве микрофинансовых организаций они в 2-2,5 раза выше ставок по вкладам в долларах и евро. Еще один плюс – отсутствие необходимости в обмене валюты для совершения покупок. Недостаток у рублевых вкладов только один – гипотетическая возможность ослабления курса национальной валюты, как это происходило в 2014-2015 годах.

Курс рубля зависит от большого количества факторов: нефтяных цен, финансовой политики, ключевой ставки и объема резервов ЦБ, геополитических факторов, а также ожиданий инвесторов и простых россиян.

Объемы резервов ЦБ к 1 апрелю 2016 года достигли 387 миллиардов долларов. Это лучший показатель с декабря 2014 года. Цены на нефть также стабилизировались, увеличившись за первые 4 месяца 2016 года с 39 до 45 долларов за баррель Brent. Согласно большинству прогнозов они не будут опускаться до конца года ниже 40 долларов за баррель. К примеру, Еврокомиссия предполагает, что среднегодовая стоимость Brent будет на уровне 41 доллара. Простые россияне также оправились от валютных шоков прошлых лет и на данный момент в обменниках не наблюдается ажиотажного спроса на иностранную валюту.

Все эти факторы позволяют предположить, что в 2016 году вряд ли стоит ожидать резких колебаний курса российской валюты. По состоянию на начало мая 2016 года он составляет 66 рублей за доллар. Аналитики Citigroup и Альфа-Банка считают, что к концу года курс доллара не превысит 70 рублей. Эксперты ИХ “Финам” полагают, что он опустится до 60 рублей.

Таким образом, рублевые вклады – оптимальный выбор для инвесторов МФО, которые собираются оформлять вклады на 3-6 месяцев.

Долларовые вклады – оптимальный выбор для осторожных инвесторов

Преимущества долларовых вкладов не настолько очевидны. Ставки по ним гораздо ниже, да еще и небольшая часть суммы теряется при обмене валюты. Но в некоторых случаях американская валюта все-таки может быть предпочтительнее российской.

В современных условиях очень сложно дать долгосрочный прогноз курса рубля. И вкладчики, которые размещают в МФО деньги на два-три года, часто выбирают долларовые вклады, так как считают, что курс американской валюты гораздо стабильнее и его проще прогнозировать.

1.png

Не стоит забывать и о том, что с 70-х годов 20 века курс доллара изменяется циклично. После 6-7-летнего периода падения следует 11-12-летний период роста. Как хорошо видно на графике нынешний период роста начался только в 2012 году.

Также вклады в американской валюте могут быть выгодны в случаях, когда инвестор МФО изначально знает, что после окончания срока средства будут потрачены на заграничную поездку, в которой он будет расплачиваться в долларах.  

Таким образом, вклады в американской валюте – оптимальный выбор для инвесторов, которые оформляют долгосрочные вклады, на 2-3 года.

Вклады в евро – худший выбор для инвесторов в 2016 году

В настоящий момент во многих МФО ставки по вкладам в евро на 1-1,5% ниже, чем по долларовым вкладам. Казалось бы, это должно означать, что европейская валюта стабильнее и пользуется большим спросом, чем американская. На самом деле это не так.

Россияне стали покупать евро гораздо реже, чем доллар. По данным Центробанка в январе 2016 года спрос населения на европейскую валюту упал на 48% , на американскую – только на 36%. При этом курс евро, скорее всего, уменьшится к концу 2016 года. По прогнозам аналитиков брокерской компании “Алор Брокер” за один евро будут давать один доллар, при том, что сейчас европейская валюта стоит чуть дороже американской.

Таким образом, вклады в евро – не лучший выбор для инвесторов в 2016 году.

Перспективы мультивалютных вкладов в МФО

Пока российские микрофинансовые организации не предлагают своим клиентам мультивалютных вкладов, Это серьезное упущение, ведь они пользуются устойчивой популярностью у клиентов банковских учреждений и могли бы стать отличным предложением и для клиентов МФО.

Ведь мультивалютный вклад позволяет защитить и даже преумножить средства в условиях серьезных валютных потрясений. Инвесторам российских МФО не помешала бы такая возможность, учитывая сильные колебания курса рубля в предыдущие годы.




Вам понравится:


Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Популярные предложения