Часто можно услышать мнение, что МФО разоряют доверчивых россиян. На самом деле микрофинансовые организации в некоторых случаях могут стать отличным источником прибыли. 

Часто можно услышать мнение, что МФО разоряют доверчивых россиян. На самом деле микрофинансовые организации в некоторых случаях могут стать отличным источником прибыли. Многие компании предлагают физическим лицам стать инвесторам и вложить деньги под 20-30% годовых. Такие предложения очень заманчивы, но перед тем как, решаться оформлять вклад следует изучить основные правила инвестирования. 

Особенности инвестирования в МФО

Вклады в микрофинансовые организации существенно отличаются от банковских депозитов.

  • Минимальная сумма вклада составляет 1,5 миллионов рублей.
  • Вложенные в МФО средства не компенсируются агентством страхования вкладов (АСВ) в случае банкротства компании.
  • Процентные ставки микрофинансовых организаций гораздо выше банковских.
  • Согласно новому законодательству каждое МФО в 2016 году должно будет выбрать одну из двух форм: микрофинансовая компания (МФК) или микрокредитная компания (МКК). И привлекать средства от физических лиц будет разрешено только микрофинансовым компаниям.
  • Вклады в МКК облагаются НДФЛ в размере 13%.

Совет: многие вкладчики микрофинансовых компаний предпочитают регистрировать ИП и заключать договор с МФК от его имени. Это позволяет обойти ограничение по минимальной сумме инвестиций для физических лиц в размере 1,5 миллиона рублей и платить всего лишь 6%  налога с дохода по вкладу. 

Как собрать информацию о микрофинансовой компании

Люди, которые безоговорочно верят всему, что написано на сайтах финансовых учреждений, часто горько разочаровываются в выбранном банке или МФО. Существует несколько простых способов проверки надежности компаний, в которые будут инвестироваться средства.

  • Чтение отзывов о микрофинансовой компании на специализированных ресурсах.

  • Проверка регистрации МФКв государственном реестре. Сделать это можно на сайте Центробанка.

  • Поиск микрофинансовой компании на сайтах СРО. Членство в саморегулируемой организации – верный признак того, что компания соблюдает действующие нормы законодательства. На данный момент в России действует всего две СРО в сфере микрокредитования: “МИР” и “Единство”.

  • Просмотр информации о финансовых показателях компании на ее сайте. Хотя этим данным не стоит доверять безоговорочно, все же не следует пренебрегать ими.

  • Просмотр рейтингов. С ними можно ознакомиться на сайте агентства RAEX. Выбирать МФК исключительно с позитивным рейтингом не обязательно. Далеко не все компании вообще могут позволить заказать себе рейтинг. Так что одно вхождение в список RAEX (если, конечно, в графе рейтинг не стоит “отозван”) свидетельствует о надежности компании.

Совет: солидные микрофинансовые компании всегда упоминают в своем рекламном предложении инвесторам, что с дохода по вкладам дополнительно уплачивается НДФЛ. Самые честные указывают это прямо в таблице процентных ставок, остальные – в тексте рекламного предложения. Но, если про уплату налога вообще ничего не сказано, значит МФК с самого начала пытается ввести инвесторов в заблуждение.

Страхование вклада

Сумма вклада в МФК не будет возмещаться АСВ в случае банкротства микрофинансовой компании. Поэтому инвесторам стоит самостоятельно позаботиться о страховании своего вклада. На сайтах некоторых компаний указано, что все вклады автоматически страхуются в крупной компании, наподобие СК “Альянс” или СК “Держава”. К таким утверждениям следует относиться очень осторожно и заранее проверять на сайте страховой, сотрудничает ли она с данной микрофинансовой компанией.

Заемщики могут и сами заняться страхованием своего вклада. Обычно это стоит 1-2% от его суммы. Но найти СК, которая согласится сделать это, будет непросто. Из-за огромных процентных ставок по вкладам в МФК, очень мало компаний соглашаются страховать их.

Рейтинг лучших предложений

Портал ТОП Займов.ру составил рейтинг лучших инвестиционных предложений от микрофинансовых компаний в 2016 году.

1. “Ваш доход” от компании “Домашние Деньги

Процентная ставка по вкладу в рублях после уплаты НДФД– от 15,66% до 21,75% годовых. Срок вклада – от 3 до 24 месяцев. Также предусмотрены вклады в долларах, евро и с досрочным истребованием. Процентные ставки по ним гораздо ниже – 6%-10% после уплаты НДФЛ, в зависимости от срока и вида вклада.

2. Мани Фанни от компании “Money Man

Этот предложение отличается очень высокими процентными ставками. Инвесторы могут сделать вклад в размере 1,5 млн.-5 млн. рублей под 26% годовых на 6 месяцев, на 12 месяцев – под 30% годовых. При сумме инвестиций от 6 млн. рублей процентная ставка увеличивается до 36%.

 Стоит помнить, что процентные ставки на сайте компании указываются без учета уплаты НДФЛ в размере 13% годовых. Вкладов в иностранных валютах, с досрочным истребованием и на короткий срок (на три месяца) в компанию Money Man сделать нельзя.

3. Предложение от компании “Lime

Инвесторы могут вложить деньги в рублях под 23-30% без учета НДФЛ, в зависимости срока займа и варианта выплаты (в конце месяца, в конце срока, в конце квартала). Срок вклада  - от 3 до 36 месяцев и более. Также инвесторы могут размещать средства с капитализацией процентов.

4. Предложение от компании “E-заем

Инвесторы могут вложить средства на срок от 6 до 24 месяцев по ставке от 22% до 28% годовых без учета НДВЛ. Проценты выплачиваются ежеквартально на безналичный счет.

5. Предложение от компании “Парса Групп

Процентная ставка может колебаться от 18% до 36% годовых без учета НДФЛ, в зависимости от суммы и срока вклада, который может составлять от 3 до 36 месяцев. Проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. 





Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Уход мелких игроков» приводит к росту конкуренции за «свободных» клиентов

Леван Назаров

Генеральный директор ООО «МИЛИ (МКК)

Мы наблюдаем постоянный рост спроса на услугу рефинансирования микрозаймов

Анастасия Локтионова

директор правового департамента Группы Компаний «Русмикрофинанс»

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!