Бюро кредитных историй ОКБ и сервис онлайн-займов Money Man подготовили исследование о количество мошеннических заявок в онлайн МФО. Результаты поражают. За прошедший год их число увеличилось в полтора раза и на данный момент каждая двадцатая заявка на получение займов в МФО отравляется мошенниками. Почему на рынке сложилась подобная ситуация, насколько эффективно микрофинансовые организации борются со злоумышленниками и как изменится ситуация в будущем? Эксперты рынка МФО дали ответы на эти вопросы.
Печальная статистика
По данным Money Man и ОКБ, только за первые 9 месяцев 2016 года онлайн МФО отклонили 160 тысяч мошеннических заявок. А их общее количество составило 5,4% от общего количества заявок. Это в полтора раза больше, чем в 2015 году. Похожие цифры дают и другие игроки рынка. По данным сервиса “Робот Займер”, число мошеннических заявок на получение микрозаймов за первые 9 месяцев 2016 года увеличилось на 30-40%, по сравнению с аналогичным периодом 2015 года.
При этом в некоторых компаниях дела обстоят куда лучше.Сергей Весовщук, директор по рискам группы компаний «Быстроденьги» рассказал порталу ТопЗаймов.рф о том, как обстоят дела с мошенническими заявками в их компании.
«В прошлом году мы наблюдали снижение количества мошеннических заявок примерно на 40%. Основной причиной является улучшение скоринга и развитие инновационных способов идентификации заемщиков. Так, отмечаем, что мошенники, которые не могут получить займ в нашей компании, не видя результата, перестают заводить заявки. Возможно, ищут другие варианты, где их схема сработает.»
Всему виной нестабильная экономическая ситуация?
Так в один голос эксперты объясняют резкий рост количества мошеннических заявок в некоторых компаниях. По мнению генерального директора Money Man Бориса Батина, люди все чаще пытаются обмануть МФО из-за повышения уровня безработицы и высокой инфляции, уровень которой за 2014-2016 годы составил порядка 30%. Но, кроме нестабильной экономической ситуации, существует еще одна причина роста мошеннических заявок на микрозаймы. Это все большее распространение интернета.
Также еще одним фактором увеличения количества попыток обмануть МФО может быть рост популярности микрофинансовых организаций среди населения России. Еще несколько лет назад большинство россиян вообще плохо представляло себе, что они из себя представляют. По мере их распространения люди начинают понимать, что в МФО можно быстро и без особых проблем получить взаймы небольшую сумму денег. Соответственно растет и число людей, которые пытаются обмануть микрофинансовые организации. В банках ситуация обстоит еще хуже. По данным ОКБ, за первые 9 месяцев 2016 года число обычных заявок в 40 крупнейший российских банков выросло на 30%, число мошеннических заявок – на 53% и составило 372 тысячи. Это гораздо больше, чем в микрофинансовых организациях. Хотя, учитывая огромную разницу между количеством клиентов МФО и банков, получается, что у последних процент мошеннических заявок гораздо меньше.
Немаловажную роль в росте числа подозрительных заявок сыграло и совершенствование скоринговых систем. Сейчас любое нормальное МФО пользуется программным обеспечением, которое автоматически оценивает каждого потенциального заемщика. Существует ряд параметров, по которым система определяет, что заявка является мошеннической. Вполне возможно, что скоринговые системы ошибочно считают некоторых клиентов мошенниками.
Не двигаешь ползунки? Мошенник!
Генеральный директор сервиса “Робот Займер” Сергей Седов рассказал изданию РБК, как компания выявляет сомнительные заявки. По его словам, большую роль играет поведение заемщика на сайте при оформлении займа. К примеру, если клиент не читает условий предоставления займов, заполняет строчки анкеты не вручную, а при помощи комбинаций “CTRL+C и CTRL+V», не двигает ползунки и выбирает максимальную сумму займа, то скорее всего его заявку признают мошеннической.
Такой механистический подход облегчает выявление недобросовестных заемщиков, но у него есть и свои минусы. Ведь установление таких четких критериев и отсутствие персональной оценки каждой заявки может быть чревато занесением в раздел “подозрительных” и обычных заемщиков.
К примеру, человек может ранее выяснить условия займа в компании. Зачем ему тогда читать их снова? Комбинацией «CTRL+C и CTRL+V» пользуется огромное количество юзеров, чтобы облегчить ввод текста. А критерий определения мошенников по непередвиганию ползунков и выбору максимальной суммы займа вообще выглядит смешно.
По словам Сергея Весовщука, в «Быстроденьги» мошеннические заявки определяются путем выявления ложной информации, указанной при оформлении. «Понять это можно через несоответствие информации из разных внешних и внутренних источников данных на этапе формирования портрета клиента скорингом.»
Мошенников много, а схем всего три
По словам Сергея Седова, существует три основных схемы мошенничества с заявками в МФО: получение займов на подставных лиц, подделка документов и кредитных историй. Но, ими чаще всего пользуются профессиональные злоумышленники, которые великолепно знают условия займов МФО и методику их выдачи. Они могут покупать карты у подставных лиц (так называемых “дропов), подделывать паспорта и пользоваться краденными документами, пытаются быстро исправить кредитную историю различными способами и т.д. Мошенники-“любители” работают гораздо проще. По словам Бориса Батина, чаще всего они просто пытаются оформить заявки на посторонних людей, если это не проходит, дают частично свои, частично чужие данные, рассчитывая просто “на удачу”.
Конец мошенничеств с МФО уже близок?
Многие представители микрофинансовых организаций настроены достаточно оптимистично. Они считают, что в 2017 года количество мошеннических заявок в МФО немного снизиться. Такое мнение выразили представители Money Man и “Робот Займер”. По словам Бориса Батина процент мошеннических заявок снизился уже в четвертом квартале 2016 года и составил 4,3% от общего количества.
«Мошенничество развивалось всегда, и 2017 год не станет исключением. Недобросовестные схемы постоянно совершенствуются, появляются новые способы и обходные пути. Но мошенникам будет работать все сложнее, так как МФО постоянно увеличивают количество источников данных, осваивая новые скоринговые технологии.»- комментирует Сергей Весовщук.
Такая уверенность в снижение уровня мошенничества вполне объяснима. Системы оценки платежеспособности заемщиков в микрофинансовых организациях постоянно совершенствуются и в будущем будут более эффективно фильтровать подозрительные заявки. Немаловажную роль будет играть и человеческий фактор. Через некоторое время многие мошенники-“любители” осознают, что получить займ в МФО по поддельным документам не такое простое дело, как кажется на первый взгляд. А вот от профессиональных мошенников МФО в будущем вряд ли избавятся. Наверняка они будут совершенствовать свои методы работы и находить все новые и новые способы обмана скоринговых систем.