Многие банки и микрофинансовые компании запускают кредитные продукты с беспроцентным периодом (грейс-периодом). Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить подобные предложения банков и МФО и определить, какие из них являются более выгодными для заемщиков. 

Срок

Банки

По данным портала Banki.ru в настоящий момент насчитывается 282 кредитные карты со льготным периодом. В большинстве случаев его срок составляет 50-60 дней. При этом заемщику нужно очень внимательно читать условия использования банковских карт, чтобы четко понимать особенности применения грейс-периода.

По некоторым кредиткам проценты не начисляются только при безналичной оплате товаров и услуг. Если снять деньги в банкомате, льготный период заканчивается. К примеру, карта “Элемент 120” от Почта Банка.В некоторых банках срок льготного периода устанавливается отдельно по каждой покупке. К примеру, карта Совесть от Киви Банка, кредитка “Халва” от Совкомбанка, по которой можно получить рассрочку до 12 месяцев при покупках товаров и услуг в магазинах партнерах банка.

В некоторых случаях льготный период начинает отсчитываться 1 первого числа месяца. К примеру, по кредитке “Коллекция” банка ВТБ-24 заявленный льготный период составляет 50 дней. Если заемщик потратит по карте деньги 1 июля, проценты действительно не будут начисляться в течение 50 дней. Если же он осуществит транзакцию, 30 июля, то проценты не будут ему начисляться только 20 дней, то есть срок грейс-периода будет гораздо меньше заявленного.

МФО summazaima.jpg

У беспроцентных периодов микрофинансовых организаций нет никаких ограничений и подводных камней. Срок беспроцентного периода начинается с момента получения кредитных средств и заемщик может тратить их на любые нужды. Но, срок грейс-периодов МФО невелик, по сравнению с банками. В настоящий момент всего лишь 4 микрофинансовых организации предлагают беспроцентные займы для клиентов, которые впервые обратились к ним. Их срок составляет от 7 до 30 дней.

Также многие МФО ввели систему статусов. К их числу относятся Lime Займ и Konga. Право на оформление беспроцентного займа имеют самые лояльные клиенты со статусом VIP. Для его получения необходимо оформлять и вовремя возвращать займы, оставлять положительные отзывы о компании в соцсетях, репостить информацию о новостях и акциях компании и т.д.

Максимальная сумма

Банки

По каждой кредитной карте установлен определенный кредитный лимит. Обычно на сайтах банков указывается его максимальная сумма. Она может составлять как 30 тысяч, так и 1,5 миллиона рублей. Но, на практике для каждого владельца кредитки устанавливается индивидуальный кредитный лимит. Его сумма зависит от многих факторов: кредитной истории, уровня дохода и т.д. Таким образом, чтобы получить высокий кредитный лимит необходимо предоставить в банк справку о доходах. По большинству кредиток заемщик может потратить сумму, не превышающую 200% от его месячного дохода. При плохой кредитной истории и отсутствии официальной зарплаты сумма кредитного лимита вряд ли будет превышать пару тысяч рублей.

МФО

summazaima.jpg

Беспроцентные займы в микрофинансовых организациях гораздо проще. Максимальная сумма по ним фиксированная и не зависит от благосостояния заемщика. В настоящий момент в различных МФО можно получить под 0% от 7 до 40 тысяч рублей.

Обязательный платеж

Банки

Владельцы большинства кредитный карт не освобождаются от обязанности погашать сумму основного долга во время грейс-периода. Сумма обязательного ежемесячного платежа обычно составляет от 3 до 7% от суммы основного долга.

МФО

Микрофинансовые организации выдают займы на небольшой срок, поэтому никаких обязательных платежей во время беспроцентного периода по займам нет.

Комиссия за снятие средств

Банки

Согласно данным портала banki.ru, из 282 кредитных карт с грейс-периодом, снятие наличных возможно только по 130. При этом комиссия за снятие кредитных средств в большинстве случае очень велика. Обычно она составляет от 3 до 7%

МФО

Если микрофинансовые организации перечисляют займ на карту заемщика, то при обналичивании денег комиссия будет, как за снятие собственных средств. В большинстве случаев это 0% или 1%.

Процентная ставка

Если заемщик возвращает деньги в срок, этот параметр не играет никакой роли. Но, все же не лишним будет рассмотреть, сколько придется переплатить при просрочке кредита или займа.

Банки

Процентные ставки по банковским кредиткам с беспроцентным периодом с возможностью обналичивания средств находятся в пределах 18-39% годовых.

МФО

В Eзаем, если заемщик не успел вернуть деньги в течение беспроцентного периода, ему ежедневно начисляется 0,1% в день от суммы невозвращенного в срок займа. В Центр Займов после просрочки платежа ставка составляет 2,18% в день и неустойка в размере 0,054% в день от неоплаченной суммы займа. В Отличные Наличные и Viva Деньги необходимо платить неустойку в размере 20% годовых от суммы займа за каждый день просрочки платежа.

Стоимость обслуживания

Банки

В большинстве случаев клиенту придется платить за обслуживание кредитной карты с грейс-периодом. Мы проанализировали стоимость обслуживания по 115 подобным картам. Оплата за обслуживание отсутствует только у 24% кредиток. В остальных случаях заемщикам придется платить от 200 до 5000 рублей ежегодно.

stoimost jbsluzivania.jpg

Из 115 проанализированных нами карт по 22 из них установлена плата за выпуск кредитки. Клиенту придется платить за это от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.

МФО

Клиентам микрофинансовых организаций не нужно платить за обслуживание займов.

Дополнительные платежи

Банки

Помимо оплат за выпуск и обслуживание кредитки, владельцам кредиток часто приходится оплачивать дополнительные услуги: смс-оповещения, мобильный банк и т.д. Также сотрудники банков часто пытаются навязать клиентам услуги страхования.

МФО

Микрофинансовые организации также присылают своим клиентам смс-оповещения, создают мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах, но все эти услуги являются бесплатными.

Скорость оформления

Банки

В большинстве случаев клиенту для оформления карты необходимо тратить время на сбор документов и посещение отделения, ждать пока его заявка будет одобрена и банк выпустит кредитку, а затем снова посещать отделение для того, чтобы забрать карту.

МФО

Обычно средства перечисляются на карту или электронный кошелек заемщика течение часа после подачи онлайн заявки на сайте микрофинансовой организации.

Кредитные карты с грейс-периодом или беспроцентные займы МФО: что выбрать?


Срок Максимальная сумма Обязательный ежемесячный платеж ;Комиссия за снятие средств Плата за обслуживание кредита Дополнительные платежи Скорость оформления Процентная ставка после окончания льготного периода Кэшбек и бонусы
Кредитные карты В среднем 30-60 дней В среднем 2 месячных дохода Есть 3-7% Есть Есть 1-3 дня 18-39% годовых Есть
МФО 7-30 дней 7-40 тысяч рублей Нет 0-1% Нет Нет В течение часа 2,05-2,54% в день Нет

Беспроцентные займы в микрофинансовых организациях – идеальный вариант для людей с небольшим уровнем дохода, которые хотят максимально быстро занять немного денег до зарплаты. Главный недостаток этого кредитного продукта – огромные процентные ставки после окончания льготного периода.

Банковские кредитные карты с грейс-периодом подойдут заемщикам с более высоким уровнем дохода, которые хотят получить деньги на долгий срок и при этом готовы потратить несколько дней на получение кредитки и готовы к большому количеству дополнительных платежей. Дополнительные преимущество таких кредитных продуктов – низкие, по сравнению с МФО, процентные ставки после окончания льготного периода и начисление различных бонусов или кэшбека при оплате покупок кредиткой.


Являются ли банковские карты с грейс-периодом конкурентным продуктом для беспроцентных займов МФО

Юрий Швыряев, региональный руководитель в ООО МФК «Саммит» («Центр Займов»)

Беспроцентный займ популярен как среди постоянных, так и среди новых заемщиков. Все наши клиенты имеют возможность взять займ без процентов. Если человеку нужна небольшая сумма на короткий срок, то он, скорое всего, выберет именно этот продукт. При оформлении займа «ПростоНоль» клиент компании раз в месяц может получить до 7 000 рублей на 7 дней.

Думаю, что беспроцентный займ нашей компании может конкурировать с банковскими картами с грейс периодом, т.к. для того чтобы оформить кредитную банковскую карту, нужно собрать документы, предоставить справку 2НДФЛ, дождаться одобрения заявки и выпуска этой карты. Кроме того, при снятии с кредитной карты наличных придется заплатить банку комиссию. Помимо этого, банк берет плату за обслуживание карты. У нас же деньги можно получить за 30 минут, только по паспорту и без каких-либо комиссий.

Мамука Ризаев, финансовый директор сервиса онлайн-кредитования Е заем

Мы выдаем бесплатные займы с конца 2013 года, такие предложения есть во всех PDL-сервисах группы TWINO, в которую входит Е заем, в 7 странах. До сих пор заем на 15000 рублей на срок до 30 дней под 0% - это одно из лучших предложений на российском рынке. При этом около трети заемщиков, взявших первый заем под 0%, обращаются в компанию за повторным. В какой-то мере наши клиенты и граждане, получающие кредитки, пересекаются, и наши продукты конкурируют. Но получение кредитной карты, во-первых, занимает несколько дней, а во-вторых, банки гораздо жестче подходят к оценке заемщиков.



Вам понравится:



Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Уход мелких игроков» приводит к росту конкуренции за «свободных» клиентов

Леван Назаров

Генеральный директор ООО «МИЛИ (МКК)

Мы наблюдаем постоянный рост спроса на услугу рефинансирования микрозаймов

Анастасия Локтионова

директор правового департамента Группы Компаний «Русмикрофинанс»

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!