Темпы роста потребительского кредитования в России по сравнению с прошлыми годами значительно снижены. Такая обстановка в банковском секторе привела к созданию интересного проекта в лице микрофинансовых организаций. Выявлено, что многие банки (более 80 учреждений) внедряют под своим началом МФО, которые становятся их детищем.

дочки.png

Причины создания дочерних компаний

Практика показывает, что банковские структуры ведут конкуренцию с МФО, тогда зачем же они используют их в качестве дочек? Давайте разбираться.

1.Согласно Федерального Закона РФ (от 1 января 2015 года) Центробанк должен корректировать банковские ставки по всем кредитам, кроме ипотечных. Мелкие игроки вряд ли выдержат такие условия. А проценты в МФО будут рассматриваться по средним показателям микрофинансовых организаций. Здесь взять кредит все же дороже, чем в банке.

2.Жесткая политика резервирования, которая присуща именно банковскому рынку.

3.Показатель достаточности собственного капитала (Н1) для МФО практически не регулируется ЦБ. А вот для банков установлен очень высокий уровень (объем уставного фонда – 5 млн. евро).

4.Собственные дочки станут запасным вариантом для людей, которые по разным причинам не смогли получить займ в банке. МФО предъявляют довольно лояльные требования для заемщиков и выдают кредиты гражданам с плохой КИ.

5.Возможность регулирования размера капитала при проверке деятельности банков Центральным учреждением (можно перебрасывать недостающие средства, а после возвращать все на место).

Основной целью создания МФО-дочек является получение выгодного процента от предоставления микрозаймов в кредитных организациях. Банки не хотят терять потенциальных заемщиков, поэтому идут на подобные уловки. Хотя они и не рекламируют своих «детей» как услугу кредитования, а просто используют в качестве оптимизации своих процессов.

Яркие примеры МФО-дочек

Рассмотрим некоторые примеры банковских «беби»:

1. МФО «Лето-деньги». Владельцем акций является государственная группа ВТБ-24 через розничный «Лето-банк» (99,9%) и компанию «Бизнес-финанс» (0,1%).

2. МФО «Хоум Кредит Экспресс». Ее создатель - это банк, который носит такое же название – «Хоум Кредит Экспресс».

3. Также учреждением «Хоум Кредит Экспресс» создана еще одна микрофинансовая компания – ООО «Онлайн Технологии». Свою деятельность организация начала с продажи авиабилетов партнера банка авиакомпании «S7».

4. ООО «Микрофинанс». Учредителем компании стал ВТБ-24.

5. МФО «Мани Мен» тоже создана одним из банков России.

6. 20% акций компании «МигКредит» принадлежит коммерческому банку «Открытие».

Сегодня создать МФО с нуля достаточно сложно, ввиду высокой конкуренции на рынке. Гораздо привлекательней для банков стать акционером кредитной компании или держателем доли микрофинансовой организации.

Эксперты рейтингового агентства «Эксперт РА» отметили, что сегмент потребительского микрокредитования успешно примет в свою команду компании, созданные крупнейшими розничными банками. И клиенты, не прошедшие скоринг в банковской структуре, могут стать полноценными заемщиками аффилированных организаций.

Реакция ЦБ

Центральный Банк пристально следит за деятельностью банковских организаций совместно с дочками-МФО. В случае, каких-либо отклонений, нарушений или подозрений им грозит лишение лицензии и исключение из государственного реестра.

Возможное ожесточение условий, корреляции с МФО и создание ограничивающих нормативов по отношению к микрофинансовым компаниям со стороны ЦБ, вызывает все же опасение у многих банкиров. Поэтому схема увеличения количества дочерних компаний не носит популярный характер.

В ближайшее время планируются новые поправки в законе «О банках и банковской деятельности», а мы будем следить за результатами.



Возврат к списку

Отзывы


 Стоимость данных о клиенте будет снижаться одновременно с развитием  направления Big Data

Алиса Новикова

Руководитель направления PR департамента маркетинга [смсфинанс }

Шанс стать управляющим и даже региональным руководителем группы есть у каждого менеджера

Юрий Попик

председатель Совета директоров МФО «Центрофинанс»,

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!