Как изменит закон о коллекторской деятельности рынок взыскания долгов? Каков портрет идеального сотрудника коллекторского агентства? Почему крупные компании часто не платят по долгам? Об этом и многом другом порталу ТопЗаймов.рф рассказала Елена Герасимова, генеральный директор ЮРКОЛЛЕГИИ – компании-эксперта по взысканию долгов с юридических лиц.
Как повлияет на деятельность вашей компании закон о коллекторах?
На деятельность юридической компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» закон о коллекторах не повлияет, так как принятый закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регулирует только вопросы взыскания долгов с физических лиц. Юридическая компания ЮРКОЛЛЕГИЯ занимается взысканием долгов только с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Какие основные плюсы и минусы вы можете выделить в этом законе?
Очевидным плюсом нового закона стало чёткое регулирование способов взаимодействия коллекторов и должника, а также ограничение количества этих взаимодействий. Кроме того закон запрещает применение к должнику физической силы и психологического давления, а именно в этом отношении в последнее время наблюдалось множество злоупотреблений.
Также важным шагом в защите прав должников является запрет на размещении информации о должниках с сети Интернет, публикации данных о должниках на подъездах и информирование по месту работы.
Плюсами также можно назвать то, что в КоАП РФ добавлены специальные составы административных правонарушений, предусматривающую суровую ответственность за нелегальное занятие коллекторской деятельностью.
Также важными являются поправки в ФЗ РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым размер процентов по договору микрозайма, срок возврата которого не превышает одного года, не может превышать трехкратного размера займа. Именно катастрофический размер процентов (1000 и более % годовых) по таким договорам способствовал процветанию незаконных способов возврата долгов, так как фактически позволял делать деньги из воздуха.
Что касается минусов, в первую очередь вызывает вопросы норма, позволяющая должнику отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторской компанией. Такая норма априори лишает коллекторскую компанию права на истребование долга, так как это право поставлено в зависимость от волеизъявления должника. На наш взгляд, эта норма нарушает баланс интересов кредитора и должника и может привести к росту просрочки по кредитам.
Как вы считаете, сможет ли принятие закона о коллекторах привести к уменьшению количества нелегальных коллекторских организаций?
Это основная цель закона — ввести деятельность коллекторов в правовое поле. За нелегальное занятие коллекторской деятельностью предусмотрена серьезная ответственность.
Согласно принятым поправкам в КоАП РФ, незаконное осуществление коллекторской деятельности без включения в реестр в качестве основного вида деятельности, грозит штрафом для граждан в размере от 50 до 500 тысяч рублей; для должностных лиц – от 100 тысяч до 1 млн. рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц штрафом от 200 тысяч до 2 млн. рублей.
Для занятия коллекторской деятельностью необходимо иметь уставной капитал 10 млн. рублей и не все компании смогут соответствовать критериям. Поэтому, небольшим компаниям, возможно, придется уйти с рынка. Если они до этого работали законопослушно, вряд ли стоит ожидать, что они превратятся в нелегальных коллекторов.
При этом наверно не стоит и ожидать того, что закон остановит преступников, которые вымогали деньги путем угроз и разбоя. За разбой и вымогательство предусмотрена уголовная ответственность, однако даже уголовная ответственность долговых вышибал не останавливала, вряд ли их остановят введенные большие штрафы.
В любом случае мы опять возвращаемся к нашей правоохранительной системе. Для того чтобы преступлений в сфере взимания долгов было меньше, должна работать, прежде всего, наша правоохранительная система.
Может ли ужесточение требований к работе коллекторских агентств и создание реестра коллекторских организаций, которое предусмотрено новым законом, привести к снижению конкуренции на рынке коллекторских услуг?
Да это возможно. Те требования, которые предъявил законодатель к коллекторским компаниям достаточно серьезные. Кроме этого, четкая регламентация того что могут делать коллекторы и что не могут, а также серьезные ограничения их работы, сделают этот бизнес менее рентабельным, что также может снизить конкуренцию. Легальным коллекторским компаниям придется в обязательном порядке переобучить своих сотрудников. С учетом того, что большинство компаний пользуются специальными программами по работе с должниками, эти программы также придется адаптировать под новый закон. А это могут быть довольно большие затраты.
Можно прогнозировать, что рынок коллекторских услуг, в связи с принятием нового закона, изменит свое лицо. Если сейчас на рынке работает много небольших компаний, есть вероятность, что они будут вытеснены крупными игроками. Как известно, на сегодняшний день свои коллекторские компании есть у большинства крупных банков и нельзя исключать, что через несколько лет банки могут стать основными игроками на этом рынке. Также нельзя исключать, что в связи с тем, что коллекторская деятельность в связи с принятием закона лучше регламентирована, этот рынок может привлечь больший интерес иностранных игроков.
В новом законе есть норма, которая позволяет должникам не выплачивать задолженность по прошествии четырех месяцев с момента продажи долга. Через какое время сейчас прекращается работа с должником, если взыскать с него средства не удается?
Это не совсем так. В законе есть норма, дающая должнику право направить кредитору или его представителю заявление об отказе от взаимодействия в случае, если с момента возникновения просрочки исполнения должником обязательства прошло более четырёх месяцев (ч. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). После получения такого заявление от должника, кредитор и его представители не вправе по собственной инициативе взаимодействовать с должником, кроме как посредством почтовых отправлений. Однако это не значит, что такой долг можно не отдавать. Долг выплачивать придется в любом случае, но должник может воспользоваться правом отказаться от общения с представителем коллекторской компании, в этом случае долг будет взыскиваться теми законными способами, которые на данный момент предоставляет законодательство, а именно суд, служба судебных приставов, банкротство и т.д.
Какой в среднем процент взыскания в компании на данный момент?
В первом полугодии 2016 года наша компания взыскала 79,3 % от всех долгов, которые были переданы в работу. В последнее время, мы наблюдаем увеличение процента успешных взысканий. По результатам первого квартала 2016 года, мы взыскали 78,2% долгов. В 2015 году, ЮРКОЛЛЕГИИ удалось вернуть более 73% долгов.
С начала кризиса 2014 года, многие компании не справились с финансовыми сложностями и обанкротились. При этом, те долги, которые стали предлагаться в работу в конце 2015-начале 2016 года существенно отличаются по качеству. Это говорит о том, что у кредиторов уже есть понимание, какие долги можно взыскать, а какие нельзя. Например, если до 2014 года нам поступало довольно много предложений о взыскании долгов с компанией–банкротов, то в последнее время такие предложения существенно сократились.
По большинству поступающих предложений удается договориться путем проведения переговоров, без судебных процедур. Можно сказать так, что не все должники справились с кризисом, но те, кто справился в большинстве случаев готовы к цивилизованному решению вопроса и готовы к диалогу. Это очень хороший знак.
Также большинство должников нам хорошо известны. Мы знаем, что надо сделать, чтобы долг был возвращен. И это тоже положительно сказывается на высоких результатах работы.
Какими качествами должен обладать идеальный сотрудник коллекторского агентства, непосредственно работающий с должниками?
Все зависит от того за какую часть работы отвечает сотрудник. Если он ведет переговоры с должниками это, прежде всего, гибкость и навыки ведения переговоров. Сотрудник должен уметь выстроить диалог с должником, найти взаимоприемлемые варианты возврата долга и обеспечить интересы клиента.
Если говорить о судебном взыскании и взыскании по исполнительным листам, то это, прежде всего, хорошее знание арбитражного процесса и знание процедуры исполнения судебных решений.
Одно из обязательных требований к идеальному сотруднику – это постоянное повышение квалификации и расширение своих навыков. В вопросах взыскания долгов очень важна скорость, а высокую скорость можно обеспечить только профессионализмом и повышением квалификации.
Какие методы из арсенала коллекторов чаще всего помогают добиться выплаты задолженности?
Каждый случай индивидуальный. Работая с долгами юридических лиц, нельзя активно использовать такие приемы как, например, большое количество звонков в день, которые активно использовали коллекторы, которые работают с долгами физических лиц. Эти приемы во взыскании долгов юридических лиц не работают.
По каждому делу мы выстраиваем свою стратегию. Если должник долг признает и готов погашать, мы договариваемся по срокам. Если должник долг не признает и оспаривает, то необходимо сначала вести аргументированный диалог о наличии долга и документах его подтверждающих и отложить переговоры об оплате. Нам важно в каждом случае определить самый короткий путь получения денег. Как правило, именно этого хотят от нас клиенты.
Иногда самый короткий путь просто подать исполнительный лист в банк должника и через 3 дня получить деньги, а не вести разговоры с должником, целью которых со стороны должников часто бывает стремление получить отсрочку в оплате долга, а такая отсрочка не всегда уместна либо не соответствует интересам кредитора, так как деньги нужны ему сегодня. Если счета должника пустые, то напротив целесообразнее вести с должником диалог и возможно идти на уступки.
Для успешного и быстрого взыскания долгов необходимо знать все законные способы возврата долгов и уметь выбирать оптимальные. Также для успешно взыскания долга необходимо постоянно мониторить ситуацию по должнику (как меняется его платежная дисциплина, нет ли роста дебиторской задолженности и т.д.). Оперативная информация почти всегда помогает сделать нужный шаг в нужное время, не упустить ситуацию.
Можете ли вы описать типичный портрет злостного неплательщика долгов?
Если говорить о должниках — крупных компаниях, то для некоторых крупных должников неоплата в срок, это часть финансовой политики. Многие из них считают, что работа с крупным заказчиком это само по себе благо, а денег можно и подождать. Нам известно немало таких должников.
Если говорить о мелких и средних компаниях, то в большинстве случаев, неоплата долгов — это элементарная безответственность.
Бывают случаи, когда для неоплаты есть объективные причины (например, претензии к качеству выполнения работ). В этих случаях, мы, выступая в интересах кредитора, обсуждаем с должником ситуацию и ищем приемлемые для кредитора и должника варианты решения. Но если объективных причин для неоплаты нет, то иначе, как безответственностью и стремлением получить финансовые преимущества за счет своих партнеров, такое положение вещей не назовешь.