Предпринимателям, которые планируют заниматься микрофинансированием, необходима экспертиза лидера рынка

Предпринимателям, которые планируют заниматься микрофинансированием, необходима экспертиза лидера рынка

Не так давно «Быстроденьги» сменила позиционирование: теперь под новым брендом Eqvanta группа развивает различные проекты в сфере альтернативных финансов и технологий. Одно из новых направлений бизнеса — франшиза «Решка». Директор по франчайзингу Станислав Бондаренко рассказал порталу ТопЗаймов.рф о деталях нового проекта.


Станислав, почему «Быстроденьги» приняла решение развивать бизнес по модели франшизы?

Франчайзинг стал одним из направлений нашей стратегии диверсификации. Анализ рынка показывает, что сейчас самый идеальный период для начала микрофинансового бизнеса. Нетехнологичные компании уходят под давлением конкуренции и регуляторных изменений. При этом потенциал рынка достаточно высок: он демонстрирует уверенный ежегодный рост на уровне 20%. На Top-100 крупнейших игроков приходится 80% объема всего микрофинансирования — рынок насыщен и сконцентрирован на 4% компаний. Предпринимателям, которые планируют заниматься микрофинансированием, необходима экспертиза лидера рынка: с нашей помощью они смогут открывать более качественные точки и не вредить отрасли рискованными практиками — для этого мы делимся технологиями, стандартами качества и клиентского сервиса.

Какие основные сложности возникают при работе по такой модели?

Пока мы видим только плюсы. Микрофинансовая франшиза проще в обслуживании, чем, например, продуктовая или в сфере общественного питания. Франчайзи работает с готовыми технологиями и после запуска бизнеса может дистанционно контролировать операционную деятельность без доставки сырья или других расходных материалов. Своим опытом мы гарантируем будущим собственникам, что предложенная бизнес-модель сработает. Расскажем, как и где открывать офисы, предоставим яркий фирменный стиль, настроим скоринг.  

На сайте «Быстроденьги» указано, что при покупке франшизы «Решка» инвестиции окупаются за 9 месяцев. Проводила ли компания какие-то подсчеты, насколько эти цифры соответствуют реальности для людей, уже купивших франшизу?

Мы изначально ставили цель сделать честную франшизу, без занижения точки безубыточности, чтобы партнеры не питали надежд на быструю доходность. Реальность такова, что через 9 месяцев бизнес выходит в 0, франчайзи больше не нужно финансировать его. Дальше он начинает зарабатывать и через 2 года окупит затраты. Эти расчеты основаны на нашей реальной практике.

Чем «Решка» отличается от франшиз других МФО?

«Решка» — это, главным образом, технологии. Скоринг позволит франчайзи зарабатывать при любых регуляторных условиях. В модели бизнеса, проверенной на миллионах заявок, зашит основной потенциал доходности. Система оценки рисков — наша внутренняя разработка, к ней подключено много источников данных и учитываются высокие объемы ежемесячно обрабатываемых заявок. Франчайзи получает от нас техническую платформу для учета выдач, контрактов, процентов. Полное сопровождение бизнес-процесса через регламенты, инструкции, стандарты и пр.

С помощью франшизы мы делимся стандартами качества и клиентского сервиса, а значит делаем микрофинансовый рынок цивилизованным, снижаем социальную напряженность, выдавая правильные займы правильным людям.

Какие качества, кроме капитала, естественно, нужны человеку, который собирается открывать МФО по франшизе?

В первую очередь, аналитический склад ума. Те, кто хотят открыть собственное дело и делают первые шаги, выбирая франшизы для партнерства, обычно ориентируются на самый низкий уровень паушального взноса, понимая, что это постоянные расходы, и пытаясь спланировать их на перспективу. Но важно смотреть комплексно на услуги партнера, обращая внимание на документальную поддержку, комплексный аудит, настройку бизнес-процесса. Это увеличивает стоимость франшизы на стадии запуска, но позволяет затем избежать ситуации недовольства финансовыми показателями или отсутствием поддержки экспертов.

На сайте reshkazaim.ru указано, что «Быстроденьги» осуществляет контроль за тем, как франчайзи соблюдают стандарты работы при помощи видеонаблюдения. Как это происходит технически, и что будет в случае несоблюдения стандартов?

Клиентский сервис необходим сегодня любому бизнесу. Каждый клиент — основа будущего развития компании, так как успешный опыт взаимодействия клиента выливается в его повторные обращения. Согласно статистике, в 50% случаев клиенты уходят к конкурентам из-за того, что не видят заинтересованности в решении их вопросов или сталкиваются с неуважительным отношением со стороны компании. Такие слабые места в обслуживании позволит выявить видеонаблюдение. Сотрудники нашего департамента контроля качества будут проводить мониторинг происходящего в офисах, обращая внимание не только на внешний вид специалистов, но и выявляя слабые места в диалогах с клиентами. При необходимости будем проводить выездные проверки и подключать специалистов по обучению для проведения дистанционных тренингов персонала.

Стало ли сложнее работать на рынке микрофинансирования за последний год и насколько изменился за это время средний портрет заемщика?

Основные сложности связаны с законодательными изменениями, которые требуют дополнительных затрат и сказываются на доходности. Те, кто готов менять свой бизнес, положительно относятся к таким переменам, потому что это сделает рынок прозрачнее и цивилизованнее. Микрофинансирование продолжает оставаться растущим направлением: о ежегодной положительной динамике в 20% многим отраслям экономики остается только мечтать. В МФО обращаются новые клиенты: и даже при доминирующем тренде в онлайн-направлении выдачи займов наличными продолжают удерживать весомую долю. Есть свободные ниши: только Москва, по нашим оценкам, может принять не менее 300 новых офисов. Для сравнения в других регионах, например, Казани, на перекрестках с остановкой общественного транспорта и продуктовым магазином стоит по 3-4 микрофинансовых офиса. И даже там есть, куда расти.

Все изменения в портрете клиента связаны с его потребительским поведением: заемщики становятся более требовательны к качеству предоставления услуг. Получая займ наличными в офисе, активно пользуются личным кабинетом на сайте или мобильным приложением, предпочитают погашать и продлевать займы дистанционно. Поэтому технологии в конкурентной борьбе за клиента выходят на первый план.

Почему франшизу было решено назвать именно «Решка»?

Мы искали яркий интересный бренд, который сможет находится по соседству с «Быстроденьги» на локациях с высоким пешеходным трафиком и привлекать внимание клиентов. Потенциальные франчайзи в регионах ждут нас уже давно, и новый бренд расширяет их возможности даже там, где уже есть офисы «Быстроденьги».


Александр Якунин специально для ТопЗаймов.рф




Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Почему быть должником МФО выгодно. Сравнение программ лояльности микрофинансовых организаций

Многие МФО стараются привлечь клиентов программами лояльности, по условиям которых постоянные клиенты могут получить займы на большую сумму или со сниженной процентной ставкой. Портал ТопЗаймов.рф...

Беспроцентные займы МФО или кредитные карты с грейс-периодом: что выгоднее?

Многие банки и микрофинансовые компании запускают кредитные продукты с беспроцентным периодом (грейс-периодом). Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить подобные предложения банков и МФО и определить, какие...

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!