Помогут ли новые законодательные нормы сделать рынок микрофинансирования более цивилизованным

Помогут ли новые законодательные нормы сделать рынок микрофинансирования более цивилизованным?

Константин Постовалов Директор по маркетингу и развитию МФО "ПРОСТО! Кредит 24" и управляющий партнёр Brain Marketing. Ответил на наши вопросы и рассказал, как повлияют новые законодательные нормы на рынок микрофинансирования.

- Уже более двух месяцев прошло с момента вступления в силу поправок в Федеральном законе № 151-ФЗ. Наверное, наиболее важным изменением является разделение микрофинансовых организаций (МФО) на два типа. Какие основные цели именно этого нововведения, и, по вашему мнению, позволит ли это оградить россиян от вложения денег в неблагонадежные компании, которые зачастую создают негативный имидж МФО?

- Предложенные нововведения призваны очистить рынок от компаний, работающих вне правового поля, законодательно детализировать процессы привлечения и выдачи средств, выделить благонадёжных, с точки зрения закона, участников рынка в глазах российского инвестора и заёмщика. Эти изменения предоставят потенциально большие финансовые гарантии для инвесторов, но не стоит забывать, что любые инвестиции, нацеленные на получение повышенного дохода, несут в себе повышенный риск.

- Также были приняты ограничения по максимальной переплате. Так называемое правило «4Х». Оно предназначено для ограждения россиян от кредитной кабалы. Поможет ли это, или суть проблемы кроется совсем в другом?

- Кредитная «кабала» многих россиян образовалась еще до появления первых легальных, с точки зрения закона, микрофинансовых компаний. Вопрос в том, что недостаток финансовой грамотности толкает наших граждан на принятие неверных финансовых решений, что зачастую приводит к негативным результатам. Правило «4Х» - это разумный ограничитель роста задолженности. Полагаю, что в дальнейшем мы можем увидеть снижение показателя до «3Х» или даже «2Х», в зависимости от сроков кредитования.  

- Хотелось бы узнать к какому типу МФО вы будете относиться?

- Поскольку наше МФО запускает PDL кредитование в дополнение к потребительским кредитам, а согласно закону, только микрофинансовые компании смогут поручать банкам проводить идентификацию клиента, мы выбрали форму микрофинансовой компании.

- Нельзя обойти стороной и еще одно довольно значимое назревающее законодательное нововведение – урегулирование взаимоотношений взыскателей с должниками. Прокомментируйте, пожалуйста, значимость этого закона для российского рынка микрофинансирования.

- Закон о коллекторской деятельности безусловно должен наконец появиться для нормализации и структурирования правил «игры» на рынке взыскания долга. Отношения между заёмщиками и сборщиками долгов нельзя оставлять за рамками правового поля. В то же время, не хотелось бы увидеть итоговый законопроект полностью ограничивающий и урезающий права взыскателей до минимума. Ведь кроме заёмщиков, попавших в затруднительное положение, которым действительно нужна защита от пресса со стороны сборщиков долгов, есть большой процент неблагонадёжных лиц, для которых нормы нового закона станут отличным фундаментом для отказа от исполнения своих обязательств перед кредиторами.

- По вашему мнению, достаточно ли будет этого закона, или необходимо прилагать и другие усилия для урегулирования коллекторской деятельности?

- Если за соблюдением нового закона будут следить соответствующие органы, а поправки, отражающие рыночные реалии будут вноситься оперативно, то в теории можно добиться достаточного регулирования деятельности коллекторских агентств и отделов взыскания в рамках компаний. 

- В связи с многочисленными заявлениями о том, что вопиющие нарушения закона со стороны коллекторов в большинстве случаев относятся к штатным сотрудникам МФО, комитет Госдумы поддержал поправку о запрете МФО совмещать основную работу с взыскательной деятельностью. Произведет ли это сильное влияние на работу компаний по выдаче займов?

- Предполагаю, что это приведет к выводу сотрудников Отделов взыскания за рамки микрофинансовых компаний. Будут заключаться агентские договора, договора подряда или создаваться отдельные юридические лица. Игроки всегда найдут способ сохранить существующее положение дел. Стоит помнить, что достаточно часто нарушения закона имеют место быть не столько со стороны сборщиков долгов, сколько со стороны заёмщиков, которые получают денежные средства, изначально не планируя их возвращать, а затем начинают писать заявления в соответствующие органы, для поиска «защиты» от правомерных требований компании.

- Еще одна поправка, которая поддержана комитетом Госдумы – срок взаимодействия коллекторов с должником, после которого последний может отказаться от контакта с взыскателем, составляет 4 месяца. Достаточный ли это период для досудебного урегулирования всех вопросов по имеющемуся долгу человека перед МФО?

- Если заёмщик попал в непростую жизненную ситуацию, но при этом не скрывается и не уклоняется от исполнения своих обязательств, то он всегда найдет способ решения совместно с сотрудником Отдела взыскания. Это может быть реструктуризация или снижение общей суммы долга в случае единовременной выплаты. Исходя из нашего опыта, вменяемый и ответственный клиент всегда сможет договориться с компанией. Совместно мы найдем рациональный и удобный обеим сторонам график погашения долга. Если же говорить о маргиналах и мошенниках, то любой законодательно определенный период общения будет недостаточным для окончательного решения вопроса.

- В связи с достаточно масштабными изменениями на российском микрофинасовом рынке, какую стратегию на ближайший год выбрала ваша компания? Будете ли вы расширять свою филиальную сеть или оставите ее в прежнем виде, планируется ли внедрение новых продуктов или услуг?

- В 2016 году мы работаем над точечным расширением нашей региональной агентской сети, продолжаем автоматизацию собственной скоринговой модели. Занимаемся настройкой и внедрением нового продукта в сегменте PDL, пересматриваем существующую продуктовую линейку для снижения кредитной нагрузки на заёмщиков. Постоянно оптимизируем процедуры выдачи займов, все больше упрощая получение денежных средств нашими клиентами.

- Какие услуги вашей компании доступны россиянам на сегодняшний день? В чем их отличительная черта от предложений других МФО?

- На июнь 2016 года мы предлагаем займы от 15 до 35 тысяч рублей на срок от 10 до 26 недель по ставке 0,49% в день при первичном обращении. От 15 до 60 тысяч рублей на срок от 10 до 52 недель по ставке 0,32% в день существующим клиентам. Наши ставки являются одними из самых низких на российском рынке микрофинансовых компаний. Оперативную выдачу займов и удобный сервис предлагают большинство игроков. Мы же предлагаем клиентам не только стандартные скорость и простоту, но и выгодные, по сравнению с основной массой МФО, условия кредитования. 




Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф


Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Почему быть должником МФО выгодно. Сравнение программ лояльности микрофинансовых организаций

Многие МФО стараются привлечь клиентов программами лояльности, по условиям которых постоянные клиенты могут получить займы на большую сумму или со сниженной процентной ставкой. Портал ТопЗаймов.рф...

Беспроцентные займы МФО или кредитные карты с грейс-периодом: что выгоднее?

Многие банки и микрофинансовые компании запускают кредитные продукты с беспроцентным периодом (грейс-периодом). Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить подобные предложения банков и МФО и определить, какие...

Популярные предложения