Генеральный директор компании Webbankir Андрей Пономарев рассказал порталу ТопЗаймов.рф о самых ярких событиях 2016 года, активности заемщиков в период новогодних праздников, конкуренции с банками и планах компании на 2016 год.
Каким был для компании 2016 год. Можете назвать самые яркие его события?
Прошедший год оказался крайне удачным для нас. По итогам первого полугодия Webbankir была признана самой быстрорастущей микрофинансовой организацией в России, согласно рэнкингу рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). За год, с июля 2015-го по июль 2016-го, наш портфель микрозаймов увеличился в 3,6 раза. Думаю, мы остались самой динамичной компанией и по итогам всего года, потому что во втором полугодии сохранили взятый темп, продолжая прирастать на 10-15% в месяц. К концу года в системе Webbankir.com ежедневно регистрировалось 12 тыс. новых клиентов. А в общей сложности мы выдали свыше 1,3 млрд. руб. займов.
Подобный рост обеспечивался уникальными разработками компании. Я считаю Webbankir, прежде всего, ИТ-компанией. Пять лет назад мы первыми среди российских МФО внедрили полноценное онлайн-кредитование, когда клиент моментально получает деньги на банковскую карточку без необходимости являться в офис. Сейчас накопленный опыт позволяет нам развиваться быстрее многих конкурентов. Именно онлайн-сегмент демонстрировал в 2016 году наилучшую динамику и, я уверен, продолжит демонстрировать ее в дальнейшем.
Когда вы работаете над ИТ-продуктом, важна любая деталь. Например, в минувшем году мы изменили дизайн личного кабинета заемщика, сделав его более удобным для пользователя. В итоге конверсия посетителей, которые регистрируются в системе, а потом подают заявки на заем, увеличилась почти на 10%.
Наши разработки были по достоинству оценены профессиональным сообществом. В 2016 году Webbankir.com стала лауреатом конкурса «Золотой рубль», который ежегодно проводит Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Мы победили в одной из основных номинаций — «Инновационный продукт».
На какие цели чаще всего оформляют займы в период новогодних праздников?
Новогодний период выделяется даже на фоне в целом высокого спроса на услуги МФО. Опережающий рост наблюдается примерно с конца ноября и достигает пиковых значений на последней неделе декабря, когда объем займов по сравнению с обычными днями вырастает на 80-100%. Подготовка новогоднего стола, подарки и другие покупки, которые не хочется откладывать на следующий год, – все это приводит к всплеску спроса. Например, согласно нашей статистике, если в ноябре только 6,8% клиентов называли приобретение подарков в качестве причины обращения в МФО, то к концу декабря их число достигло трети всех запросов. Таким образом, в декабре «подарки» вошли в топ-3 самых частых поводов, чтобы взять заем, опередив такие популярные запросы, как «личные/потребительские нужды» (19,9%) и «на лечение» (11,6%). Чаще клиенты МФО просили деньги только на ремонт (28,6%).
Среди тех, кто занимал на подарки, самыми популярными покупками оказались одежда и обувь (21,5% запросов), техника и электроника (20,1%) и сувенирная продукция (19,4%). Еще 9,7% наших клиентов брали займы, чтобы купить подарки детям.
Недавно компания запустила услугу по переводу средств с карты на карту. Планируется ли в скором времени запуск других услуг, не связанных с микрозаймами?
Да, в декабре прошлого года мы действительно первыми из микрофинансовых организаций в России запустили услугу перевода денежных средств с карты на карту. Услуга доступна в личном кабинете заемщика и прямо на главной странице сайта webbankir.com. Причем воспользоваться ею могут не только клиенты Webbankir, но и любой человек, имеющий доступ к Интернету. Максимальная сумма одного перевода составляет 70 тыс. рублей, в месяц можно перевести с карты на карту до 600 тыс. руб.
Запуская подобную услугу, мы исходили из того, что 94% наших клиентов получают займы на карты, и у некоторых из них периодически возникает потребность быстро перевести деньги с одной карты на другую. Например, довольно часто люди занимают, чтобы помочь друзьям или родственникам. Мы просто расширили спектр услуг, сделав наш сервис еще более полезным. И, конечно, мы продолжим развиваться в этом направлении. Например, в скором времени планируем внедрить оплату коммунальных платежей и прочих услуг через наш сайт.
Как вы оцениваете перемены, произошедшие на рынке микрофинансирования в 2016 году. Можно ли сказать, что рынок стал более цивилизованным, а количество “серых” кредиторов уменьшилось?
Безусловно, рынок микрофинансирования становится более прозрачным, ориентированным на клиента. Фактически он проходит тот же путь, что и розничное банковское кредитование несколько лет назад.
Как известно, весной 2016 года в Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был внесен целый ряд важных поправок, которые вступят в силу в марте этого года. Например, общий размер начисленных процентов не должен превышать сумму самого займа более чем в четыре раза (ранее такого порога не существовало). А самое важное – теперь участники рынка разделяются на микрофинансовые и микрокредитные организации. Первые должны обладать собственным капиталом в размере не менее 70 млн рублей. Таким образом, статус МФО становится своего рода индикатором надежности.
Конечно, количество МФО в результате уменьшится. Полагаю, их останется примерно столько же, сколько и банков – то есть несколько сотен вместо 3-4 тыс., как сейчас. Но это будут в массе своей надежные компании, которые заинтересованы не в сиюминутном заработке, а в построении честных партнерских отношений со своими клиентами.
Существует ли в данный момент конкуренция между МФО и банками или о ней пока говорить преждевременно?
Среди клиентов Webbankir 94% получают займы на банковские карты. При этом 14% из них являются обладателями премиальных карт MasterCard и Visa. Насколько мне известно, у других МФО доля клиентов, которые просят перевести займы на карты, меньше, но все равно достаточно велика. Иными словами, аудитории МФО и банков пересекаются. Однако говорить о конкуренции между ними можно лишь условно, поскольку они предлагают совершенно разные финансовые продукты.
Банки выдают кредиты минимум от 10 тыс. руб. Да и сам человек, если ему нужна подобная или меньшая сумма, не будет в течение нескольких дней собирать комплект документов от 2-НДФЛ до копии трудовой и ждать решения о выдачи кредита. Обращаясь в МФО, клиент в первую очередь рассчитывает на удобство и скорость сервиса. Вам понадобилось несколько тысяч рублей – заполнив заявку, вы в течение пяти минут получили их на карточку. Я бы сравнил онлайн-микрокредитование с пополнением баланса мобильного телефона. Поэтому, например, в среднем клиенты Webbankir пользуются нашими услугами более 7 раз в год.
Существует мнение, что в будущем, и банки, и МФО будут выглядеть для заемщика как приложения в смартфоне. Согласны ли вы с этим и какой процент клиентов оформляет займы с мобильных устройств в настоящий момент?
Уверен, что так и будет: в ближайшие десять лет банки и микрофинансовые организации окончательно перейдут в интернет и облачные технологии. Людям не придется ходить в отделения, чтобы открыть счет или заполнить заявку на кредит. Более того, просьбы со стороны кредитных организаций о посещении офиса или предоставлении информации не в электронной форме будут вызывать у клиентов недоумение. Потому что любые операции можно будет сделать с помощью смартфона, планшета или другого устройства с выходом в интернет.
Именно поэтому в 2014 году мы одними из первых на рынке запустили мобильное приложение для устройств на базе iOS и Android. В настоящий момент им пользуются около 65% клиентов компании. Среди его возможностей вызов клиентской службы одной кнопкой, получение push-уведомлений, расчет и пролонгация займа, а в случае задолженности – установление рассрочки платежа. Владельцы устройств Apple с Touch ID также могут входить в приложение и подавать заявку при помощи сканера отпечатков пальцев.
Расскажите о планах компании на 2017 год
Мы планируем расширять продуктовую линейку. В первую очередь, нам интересны целевые онлайн микрозаймы. К слову, в 2016 году у нас уже был опыт работы с одним из крупнейших сотовых рителейров, когда при покупке продавцы-консультанты предлагали установить на телефон наше приложение и при необходимости тут же отправить заявку на заем. Также мы думаем над тем, чтобы выдавать займы на более длительные сроки и на большие суммы. Сейчас мы работаем в сегменте «займы до зарплаты», а сумма займа ограничена 20 тыс. руб.
Мы видим огромный потенциал в регионах, в малых городах и поселениях. Едва ли человек отправится в банковское отделение за 200 км, чтобы взять в кредит несколько тысяч рублей, скорее он пойдет к соседу. Наша задача – рассказать таким людям о существовании услуги онлайн-кредитования. Поэтому, если в 2016 году мы продвигались в основном в Интернете, то на 2017 год запланировали рекламную кампанию на телевидении, радио и в наружной рекламе. При этом, конечно, продолжим активную работу в Интернете.
С 2015 года Webbankir является самой популярной в России МФО в соцсетях. Сегодня совокупная аудитория наших сообществ во «Вконтакте», «Одноклассниках», Facebook и Instagram превышает 100 тысяч человек. Каждый месяц мы проводим среди наших подписчиков различные творческие конкурсы, и по несколько раз в год – крупные акции с солидным призовым фондом. Например, в сентябре мы подвели итоги «Большого летнего конкурса», победитель которого отправился на неделю в Тунис. Сейчас проходит акция «Фейерверк призов от Вэббанкир». Чтобы стать ее участником, достаточно являться нашим клиентом и до 13 января 2017 года выложить в нашем сообществе во «Вконтакте» оригинальное фото с запущенным на смартфоне приложением Webbankir, поделиться этой записью у себя на странице и закрепить на время проведения конкурса. Авторы самых оригинальных фотографий получат смартфоны Apple iPhone 7, Samsung Galaxy S7 Edge и фитнес-браслет Webbankir.
В 2017 году мы также собираемся обновить наше мобильное приложение, сделав его еще более дружелюбным для пользователя.
Есть ли у вас прогноз по росту рынка микрофинансирования в 2017 году?
Я предпочитаю оперировать с уже имеющейся статистикой. Портфель крупнейших МФО в 2015 году увеличился почти на 25%, по данным RAEX («Эксперт РА»). В первом полугодии 2016-го рынок вырос еще на 14%. Думаю, в текущем году он сохранит положительную динамику, но она будет несколько ниже, скажем, около 10%. При этом, поскольку происходит обеление и укрупнение рынка, отдельные игроки могут продемонстрировать более высокие результаты. Цель компании Webbankir – сохранить темп, взятый в 2016 году, и стать лидером в онлайн-сегменте.