Все " за" и "против" займов в МФО под залог недвижимости

Российский рынок микрокредитования активно развивается, а конкуренция на нем постепенно обостряется. Чтобы выжить на рынке, МФО приходится постоянно расширять спектр услуг для заемщиков. Одной из таких услуг стала выдача займов под залог недвижимости. Ее уже используют довольной много компаний. Мы решили проанализировать их кредитные предложения и рассказать, в каких случаях они могут быть выгодны для заемщиков.

Как это работает

Большинство компаний, использующих эту схему, работают по одному и тому же принципу. Заемщик оставляет на сайте заявку на получение займа, указав необходимую сумму, срок и тип недвижимости, которая будет выступать залогом.

Также ему необходимо предоставить МФО гораздо более широкий список документов, чем при оформлении обычного микрозайма: паспорт, документы на право собственности (договор, на основании которого к владельцу перешло право собственности, свидетельство о госрегистрации), документы на недвижимость (документы БТИ, справка о количестве зарегистрированных жильцов), справка об отсутствии обременений.

Список документов кажется очень большим, но все они должны и так быть у заемщика. Ему обычно необходимо взять только справку по Форме 1 о количестве зарегистрированных жильцов и справку об отсутствии обременений на недвижимость.

Если микрофинансовая организация одобряет заявку клиента, она подписывает с ним договор и перечисляет деньги на карту или выдает их наличными в офисе. Таким образом, процесс подготовки документов и оформления займа занимает не более суток. А некоторые компании предлагают заемщикам еще и задаток на этапе оформления документов.

Особенности залога

Большинство компаний принимают в качестве залога любые типы недвижимости. Ими могут быть не только квартиры или дома, но и земельные участки, садовые дома, гаражи, коммерческая недвижимость.
При этом в большинстве микрофинансовых организаций заемщик после оформления сделки может по-прежнему пользоваться недвижимостью, которая находиться в залоге у кредитора. К примеру, сдавать ее в аренду. Также ему не обязательно выписываться с этой жилплощади, а некоторые МФО даже позволяют не выписывать других жильцов.

Условия займа

Процентные ставки по займам под залог недвижимости, конечно же, гораздо ниже обычных ставок по необеспеченным займом в микрофинансовых организациях. Мы проанализировали ставки десятка компаний, которые предлагают подобные виды займов. В среднем заемщики могут взять в них деньги под 4-5% в месяц. А средняя максимальная сумма займа составляет порядка миллиона рублей. Максимальный срок займа обычно находится в пределах 12-24 месяцев.

Преимущества и недостатки займов МФО под залог недвижимости

Если сравнивать с условиями банков, предложения МФО окажутся совсем невыгодными. В мае 2016 года заемщики могут взять в банках деньги под залог недвижимости под 15-20% годовых на три, пять и даже 10 лет. А суммы кредитов могут составлять от 1 до 10 миллионов рублей.

Но у микрофинансовых организаций есть свои преимущества. В первую очередь это очень короткий срок рассмотрения заявки. В МФО можно получить деньги уже через 1-2 дня после ее оформления. В банках этот процесс займет гораздо больше времени. К примеру, на сайте Сбербанка указано, что заявка рассматривается от 2 до 8 дней. И к этому сроку еще необходимо прибавить на перечисление средств заемщику. А в случаях, когда ему необходима большая сумма очень срочно, займы под залог недвижимости от МФО будут гораздо предпочтительнее.

Еще одно преимущество микрофинансовых организаций – гораздо меньший пакет документов для оформления займа, по сравнению с банками. К примеру, в некоторых банковских учреждениях для получения кредита под залог недвижимости необходимо быть официально трудоустроенным, иметь определенный трудовой стаж, предоставить справку НДФЛ, декларацию или выписку с банковского счета для проверки платежеспособности. Для заемщиков, которые не трудоустроены официально, такие условия будут неприемлемыми, поэтому им будет гораздо проще обратиться в за деньгами в МФО.

Пока займы в микрофинансовых организациях под залог недвижимости не пользуются большой популярностью. И вряд ли они получат широкое распространение в России, пока условия МФО будут гораздо хуже банковских. Но в двух случаях заемщикам все-таки выгоднее обращаться в МФО: когда им необходимо получить в долг большую сумму денег непременно в течение 1-2 суток и когда они не хотят или не могут предоставить документы по своему трудовому стажу и платежеспособности.

Россиянам выгоднее брать займ под залог недвижимости в МФО, если им нужна крупная сумма в течение 1-2 суток или, если они не трудоустроены официально

Александр Светлов специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:



Возврат к списку

Отзывы


введите символы
Почему быть должником МФО выгодно. Сравнение программ лояльности микрофинансовых организаций

Многие МФО стараются привлечь клиентов программами лояльности, по условиям которых постоянные клиенты могут получить займы на большую сумму или со сниженной процентной ставкой. Портал ТопЗаймов.рф...

Беспроцентные займы МФО или кредитные карты с грейс-периодом: что выгоднее?

Многие банки и микрофинансовые компании запускают кредитные продукты с беспроцентным периодом (грейс-периодом). Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить подобные предложения банков и МФО и определить, какие...

Популярные предложения