Страна развитого микрофинансирования. Чем отличается индийский микрофинансовый рынок от российского

Как известно, микрофинансирование родилось в Бангладеше благодаря Мухаммаду Юнусу. Но, наибольшего развития МФО получили в соседней стране, Индии. За 2016 год кредитный портфель микрофинансовых организаций в этой стране вырос более чем на 80%. В чем причина такого бурного развития и чем российские МФО отличаются от индийских?

Микрозаймы вскадчину

Одной из особенностей индийского рынка микрофинансирования являются так называемые группы взаимопомощи. Суть в том, что люди объединяются и берут коллективный займ в микрофинансовой организации. Они создают общую кассу, из которой погашается долг. В случае невозврата средств обязанность по выплате процентов и штрафных санкций также ложится на всех членов группы взаимопомощи, в которой может состоять до 20 человек. Если один из членов по каким-то причинам не может выплачивать долги, за него должны заплатить остальные участники.

Такая схема открывает большому количеству людей доступ к финансовым услугам. Значительная часть населения Индии до сих пор живет на два доллара в день. И при таком уровне дохода у них очень мало шансов получить кредит в банке или займ в МФО. Но, группам взаимопомощи кредитные средства выдают гораздо охотнее. Так как в случае неплатежеспособности одного участника за него заплатят другие члены группы. Такая практика позволяет снизить риски банков и МФО.

Низкие процентные ставки

В Индии, как и в России, государство устанавливает предельные размеры начислений процентных ставок по займам МФО. Но, в отличие от российского ЦБ, которое ввело ограничение на годовую сумму начисленных процентов по займу, которые не должны превышать трехкратный размер основного долга. В Индии ограничена процентная ставка по займам. Для МФО она не может превышать 26%. Группам взаимопомощи выдаются займы по 10-12% годовых. Только за 2016 год получили займы под таких низкие проценты порядка 8 миллионов участников этих групп. Заемщики российских микрофинансовых и микрокредитных компаний о подобных условиях могут только мечтать.

Микрозаймы, который не приносят счастья

Несмотря на стремительное развитие микрофинансовой отрасли в Индии, многие эксперты сомневаются в том, что займы в МФО способны улучшить жизнь людей. В этой стране микрозаймы выдаются беднейшим слоям населения. Несмотря на то, что изначально этот вид финансовых услуг задумывался, как способ выдачи средств малообеспеченным людям для открытия бизнеса. Но, в условиях низкого уровня образования населения вряд ли стоит надеяться, что на небольшие суммы, выдающиеся группам взаимопомощи, можно открыть успешный бизнес.Но, несмотря на это, микрозаймы все равно остаются очень полезным финансовым инструментом для жителей Индии. Ведь, во многих частях этой страны населения вообще не имеет доступа к банковским услугам. Благодаря МФО оно может получить средства на самые необходимые нужды под относительно невысокие проценты. Это является главной причиной столь стремительного роста индийского микрофинансового рынка.

Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.рф

Вам понравится:



Возврат к списку

Отзывы


Уход мелких игроков» приводит к росту конкуренции за «свободных» клиентов

Леван Назаров

Генеральный директор ООО «МИЛИ (МКК)

Мы наблюдаем постоянный рост спроса на услугу рефинансирования микрозаймов

Анастасия Локтионова

директор правового департамента Группы Компаний «Русмикрофинанс»

Почему быть должником МФО выгодно. Сравнение программ лояльности микрофинансовых организаций

Многие МФО стараются привлечь клиентов программами лояльности, по условиям которых постоянные клиенты могут получить займы на большую сумму или со сниженной процентной ставкой. Портал ТопЗаймов.рф...

Беспроцентные займы МФО или кредитные карты с грейс-периодом: что выгоднее?

Многие банки и микрофинансовые компании запускают кредитные продукты с беспроцентным периодом (грейс-периодом). Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить подобные предложения банков и МФО и определить, какие...

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!