Скоринговые системы, какие бывают

Банки и микрофинансовые организации для оперативной оценки потенциального заемщика и минимизации рисков используют систему скоринга (в переводе с англ. – подсчет очков). МФО являются также основными разработчиками современных технологий для повышения уровня своей конкурентоспособности на рынке.

Виды эффективного скоринга

Система работает на основе высокотехнологической компьютерной программы с использованием математических и статистических приемов обработки данных заемщика.

1. Application-скоринг. Самый распространенный и известный метод. Именно компании, специализирующиеся на выдаче небольших займов, используют данную систему. Клиент в анкете-заявке отвечает на вопросы, а скоринг формирует информационную модель, по которой принимается решение о выдаче займа.

2. Collection-скоринг пользуется спросом при работе с должниками, которые не вернули кредит в оговоренный срок. Программа самостоятельно принимает решение о дальнейшем воздействии на заемщика (предупреждение или обращение в коллекторское агентство). Например, 40% всех платежей приходится именно на забывчивых клиентов, которым просто нужно напомнить о займе.

3. Fraud скоринг поможет отследить вероятного мошенника в образе потенциального клиента. Для рынка микрофинансирования России – это актуальная задача, ведь 10% всех платежей составляет именно мошенничество, причем наблюдается его тенденция к росту.

4. Behavioral-скоринг. Данный вид подразумевает оценку поведения заемщика, позволяет сделать прогноз изменений его платежеспособности в период кредитования. Использование этой системы пока не развито в РФ, но о внедрении уже задумываются крупные игроки финансирования.

Собственные разработки МФО

Некоторые кредитные организации вкладывают огромные деньги, чтобы сделать собственную уникальную скоринговую систему.

Например, МФО «Займер» разработала специального робота, который анализирует более 1800 показателей из различных источников. Работа основана на 5 моделях скоринга интеллектуального анализа данных по алгоритму машинного обучения.

Процесс происходит автоматически, и МФО может быстро узнать важную информацию о заемщике:

1. кредитная история;

2. платежи на мобильную связь;

3. услуги ЖКХ;

4. поведение заемщика в социальных сетях и прочее

Скоринговая система способна даже отследить, как пользователь передвигает «ползунок» на шкале выбора суммы и срока займа.

Будущее в наших руках (в каждой шутке, есть доля правды)

Вскоре планируется ввести в работу абсолютно новую скоринговую систему на основе оценки линий руки заемщика. Компания «Платиза» уже прошла тестирование методики в Российском Центре Исследования Инноваций.

Процесс заключается в следующих простых действиях:

1. клиент прикладывает ладонь к монитору;

2. система распознавания анализирует отпечаток руки

3. принимается решение по заявке (положительное или отрицательное).

Требуется потратить не более 5 секунд для прохождения данного теста. Благодаря количеству линий на ладони, их расположению, симметричности, расстоянию межу собой можно получить все необходимые сведенья:

1. отношение к деньгам и долговым обязательства;

2. количество источников постоянного дохода;

3. умение экономить и распоряжаться средствами;

4. основные черты характера человека.

Итак, вскоре отношения МФО и заемщиков будут максимально прозрачными, честными и взаимовыгодными.


Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.рф


Возврат к списку

Отзывы


 Стоимость данных о клиенте будет снижаться одновременно с развитием  направления Big Data

Алиса Новикова

Руководитель направления PR департамента маркетинга [смсфинанс }

Шанс стать управляющим и даже региональным руководителем группы есть у каждого менеджера

Юрий Попик

председатель Совета директоров МФО «Центрофинанс»,

Заглянуть в будущее. Что ожидает финансовый рынок в ближайшие годы

Рынок микрофинансирования находится на рубеже большого перелома. Главным фактором развития компаний становятся технологии, мелкие компании постепенно вытесняются с рынка, на сегмент микрофинансирования...

Что могут рассказать о посетителях портала ТопЗаймов.рф их мобильные устройства

Существует теория о том, что данные о мобильном телефоне помогают в оценке поведения и платежеспособности заемщика микрофинансовой организации. Специалисты ТопЗаймов.рф провели собственное исследование....

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!