Родина микрофинансирования. Особенности микрофинансовых институтов в Бангладеше


Первая микрофинансовая организация в мире, Grameen Bank, была создана в Бангладеше Мохаммедом Юнусом. Она впервые начала раздавать деньги малообеспеченным людям в сельской местности, на которые заемщики могли начать выращивать сельскохозяйственные культуры и производить товары на продажу. Сейчас микрофинансовый сектор на территории Бангладеша активно развивается. Но, МФО в этой стране кардинально отличаются от российских.

Микрофинансовая эмансипация

Бангладеш является мусульманской страной, в которой женщина традиционно имеет не слишком много прав. Поэтому, когда в 80-х годах 20 века Grameen Bank Мохаммеда Юнуса начал выдавать кредиты именно женщинам, это было революционным шагом для того времени. На данный момент 97% клиентов  Grameen Bank – представительницы прекрасной половины человечества. По мнению Мохаммеда Юнуса женщины по своей природе гораздо сознательнее мужчин и способнее к долгосрочному планированию, так как чаще всего именно на них лежит забота о детях. Это подтверждается финансовыми показателями Grameen Bank. Уровень его просрочки по беззалоговым кредитам составляет всего 2%.

Сельскохозяйственный уклон

Почти треть займов микрофинансовых организаций в Бангладеше выдается на закупку семян и выращивание зерновых культур. Таким образом, крестьяне получают возможность найти средства для ведения хозяйства и вернуть средства МФО после продажи выращенного зерна, риса или кукурузы. Юнус считал, что причина бедности заключается не в лени, а недостатке средств для того, чтобы начать зарабатывать. Это достаточно спорное утверждение. Но, цифры говорят о том, что концепция основателя микрофинансирования работает. За последние два десятилетия уровень бедности в стране снизился в два раза. И не последнюю роль в этом сыграло микрофинансирование, а Мухаммед Юнус получил в 2006 году Нобелевскую премию мира за усилия созданию экономического и социального развития снизу.

Коллективные займы

Еще одной важной особенностью микрофинансирования в Бангладеше являются коллективные займы. После получения займов заемщики образовывают группы, как правило из 5 человек. Каждая группа выбирает лидера, который разрабатывает финансовый план вложения средств. Интересно, что члены группы не несут друг за друга юридическую ответственность. То есть, если один участник не вернул деньги, остальные не обязаны возвращать средства за него. Тем не менее уровень невозврата микрофинансовых организаций в Бангладеше находится на очень низком уровне. Это связано с тем, что в сельских районах страны очень силен принцип коллективизма. В небольших деревнях, где каждый человек на виду, невозврат денег в МФО означает, что об этом узнают все остальные жители. Так что, в отличие от российских должников, скрываться им просто некуда.