Отличие микрокредитной организации от банка

Статистика показывает, что сегодня россияне обращаются за заемными деньгами не в банки, а в прочие организации все чаще и чаще. Подобных финансовых структур сейчас, благо, предостаточно – это многочисленные ломбарды, кредитные союзы, и, конечно же, центры микрофинансирования. Все эти финучреждения на индивидуальных условиях предоставляют гражданам возможность одолжить финансовые ресурсы. Как это обычно бывает, у оказываемых ими услуг есть плюсы и минусы. Нужно сказать, что в России микрофинансовые организации выбирают все чаще и чаще.

otlich.jpg

Правовая основа

В России центры микрофинансирования успешно работают уже давно. Однако только пару лет назад данная деятельность стала легитимной. Это произошло после принятия закона, давшего определение микрозайму. Согласно документу, к микрозаймам относятся суммы менее 1-ого млн рублей и выдаваемые одному лицу.

Отметим, что в разговорах о подобных учреждениях, употребляются сразу два термина "микрофинансирование" и "микрокредитование". Последний в законодательном акте не упоминается, несмотря на то, что понятие "микрозайм" в нем есть.

В процессе обсуждения указанного акта законотворчества, самые острые дискуссии, пожалуй, вызывала тема банковской лицензии. Стороны решили, что в случае микрофинансовых учреждений она не нужна.

Главное отличие микрофинансовой структуры от банка

Основное отличие от банковских учреждений состоит в отношении к своим заемщикам. Банки работают с предприятиями и с частными клиентами. Поэтому последние для них менее интересны, чем корпорации.

Кредитование населения всегда связано с огромными рисками и невысокой финансовой отдачей. Это, собственного говоря, наглядно демонстрируют кризисные явления в экономике. Для микрофинансистов простые граждане и небольшие компании – преобладающая клиентская база. Следовательно, им приходится демонстрировать максимально благожелательное отношение к своим будущим клиентам. Безусловно, различий банковского кредита от микрокредитного еще достаточно, но все они берут свое начало как раз из этого.

Выделим ключевые параметры деятельности микрокредитных структур:

  • микрофинансовые организации, в отличие от классических структур, используют по целому ряду позиций упрощенные подходы к процессу кредитования. Это находит свое выражение в либеральных предложениях по залогам, которые уравновешиваются высокой стоимостью предлагаемых кредитных продуктов, а также быстрыми сроками рассмотрения заявок на них;

  • микрокредитные учреждения активно сотрудничают с начинающим малыми компаниями. Стартапам это помогает выживать на рынке в течение критического периода, который длится от 6 месяцев до 1 года;

  • банки используют в своей работе со всеми клиентами стандартизированный подход, основанный на скоринге. А микрофинансовые структуры подходят к кредитованию небольших предприятий более индивидуально, предоставляя им консультации и оказывая информационную поддержку;

  • благонадежные клиенты в итоге получают безупречную репутацию и кредитную историю. В перспективе это открывает им пути для кредитования в любых банках;

  • в ходе эффективного развития подобных компаний предлагаемая ими продуктовая линейка расширяется от микрозаймов до банковских ссуд.

Сейчас большая часть микрокредитных структур либо уже плотно сотрудничают с бюро кредитных историй, либо сделали для этого первый шаг. Это значит, что информация о своевременности погашения микрозайма будет точно также влиять на кредитную историю клиента, как и в случае банковской ссуды.



Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.ру


Возврат к списку

Отзывы


 Стоимость данных о клиенте будет снижаться одновременно с развитием  направления Big Data

Алиса Новикова

Руководитель направления PR департамента маркетинга [смсфинанс }

Шанс стать управляющим и даже региональным руководителем группы есть у каждого менеджера

Юрий Попик

председатель Совета директоров МФО «Центрофинанс»,

Заглянуть в будущее. Что ожидает финансовый рынок в ближайшие годы

Рынок микрофинансирования находится на рубеже большого перелома. Главным фактором развития компаний становятся технологии, мелкие компании постепенно вытесняются с рынка, на сегмент микрофинансирования...

Что могут рассказать о посетителях портала ТопЗаймов.рф их мобильные устройства

Существует теория о том, что данные о мобильном телефоне помогают в оценке поведения и платежеспособности заемщика микрофинансовой организации. Специалисты ТопЗаймов.рф провели собственное исследование....

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!