Отличие микрокредитной организации от банка

Правовая основа

В России центры микрофинансирования успешно работают уже давно. Однако только пару лет назад данная деятельность стала легитимной. Это произошло после принятия закона, давшего определение микрозайму. Согласно документу, к микрозаймам относятся суммы менее 1-ого млн рублей и выдаваемые одному лицу.

Отметим, что в разговорах о подобных учреждениях, употребляются сразу два термина "микрофинансирование" и "микрокредитование". Последний в законодательном акте не упоминается, несмотря на то, что понятие "микрозайм" в нем есть.

В процессе обсуждения указанного акта законотворчества, самые острые дискуссии, пожалуй, вызывала тема банковской лицензии. Стороны решили, что в случае микрофинансовых учреждений она не нужна.

Главное отличие микрофинансовой структуры от банка

Основное отличие от банковских учреждений состоит в отношении к своим заемщикам. Банки работают с предприятиями и с частными клиентами. Поэтому последние для них менее интересны, чем корпорации.

Кредитование населения всегда связано с огромными рисками и невысокой финансовой отдачей. Это, собственного говоря, наглядно демонстрируют кризисные явления в экономике. Для микрофинансистов простые граждане и небольшие компании – преобладающая клиентская база. Следовательно, им приходится демонстрировать максимально благожелательное отношение к своим будущим клиентам. Безусловно, различий банковского кредита от микрокредитного еще достаточно, но все они берут свое начало как раз из этого.

Выделим ключевые параметры деятельности микрокредитных структур:

• микрофинансовые организации, в отличие от классических структур, используют по целому ряду позиций упрощенные подходы к процессу кредитования. Это находит свое выражение в либеральных предложениях по залогам, которые уравновешиваются высокой стоимостью предлагаемых кредитных продуктов, а также быстрыми сроками рассмотрения заявок на них;

• микрокредитные учреждения активно сотрудничают с начинающим малыми компаниями. Стартапам это помогает выживать на рынке в течение критического периода, который длится от 6 месяцев до 1 года;

• банки используют в своей работе со всеми клиентами стандартизированный подход, основанный на скоринге. А микрофинансовые структуры подходят к кредитованию небольших предприятий более индивидуально, предоставляя им консультации и оказывая информационную поддержку;

• благонадежные клиенты в итоге получают безупречную репутацию и кредитную историю. В перспективе это открывает им пути для кредитования в любых банках;

• в ходе эффективного развития подобных компаний предлагаемая ими продуктовая линейка расширяется от микрозаймов до банковских ссуд.

Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.ру