В 2015 году в России произошло немало скандалов, связанных с деятельностью МФО, а некоторые политики вообще предлагали запретить выдачу микрозаймов физическим лицам, так как по их мнению они являются “ростовщическими”. Авторам таких инициатив неплохо было бы узнать, как вообще возникло микрокредитование и какую роль оно занимает в мире.
Создателем микрокредитования в современном понимании этого слова считается бангадешский банкир Мохаммед Юнус. В 70-е годы 20 века он создал первую в мире микрофинансовую организацию “Грамин Банк”, которая начала выдавать микрозаймы бедным крестьянам в Бангладеше. Они нуждались в деньгах для ведения хозяйства и брали их у ростовщиков под огромные проценты. Часто крестьяне не успевали продавать свою продукцию, поэтому вынуждены были отдавать ее ростовщикам в счет долга.
“Грамин Банк” начал выдавать микрокредиты под мизерный процент безо всяких документов и поручителей, но с условием, что деньги пойдут на расширение бизнеса. Это позволило огромному количеству крестьян отказаться от услуг ростовщиков, развить свое дело и вырваться из нищеты.
Уже в начале 80-х годов “Грамин Банк” получил статус независимой банковской организации и открыл отделения по всей стране. К 2008 году количество отделений достигло нескольких тысяч, общий объем выданных кредитов превысил 7,6 миллиардов долларов, а модель микрокредитования получила широкое распространение по всему миру.
Заслуги Мухаммада Юнуса по обеспечению финансовыми услугами беднейших слоев населения получили широкое признание. В 2006 году ему и его банку была присуждена Нобелевская премия мира. Примечательно, что до этого ни одна финансовая организация в мире не удостаивалась Нобелевской премии.
История российского микрокредитования насчитывает не одну сотню лет
В России микрокредитование появилось еще в конце позапрошлого столетия. Именно тогда возникли кредитные товарищества, которые занимались выдачей мелких кредитов малообеспеченным слоям населения и стали прообразом современных микрофинансовых организаций. Деньги на открытие этих учреждений мог выдавать Государственный банк, общественные, земские учреждения.
Кредитные товарищества выдавали ссуды только своим членам и государству было выгодно финансировать их, так как эти организации оценивали заемщиков на порядок эффективнее государственных финансовых учреждений. Это обусловило стремительное развитие микрокредитования. Уже к 1904 году в Российской империи было 304 кредитных товарищества, что вынудило правительство заняться законодательным регулированием отрасли и принять “Положение об учреждениях мелкого кредита”. Темпы роста сектора микрокредитования были настолько стремительными, что к 1913 году количество кредитных товариществ уже превышало 7 тысяч.
Распространение микрокредитования по всему миру – одна из целей ООН
Значение микрокредитования в искоренении нищеты и повышении доступности финансовых услуг для беднейших слоев населения хорошо понимают во всем мире. Организация Объединенных Наций даже объявила 2005 год годом микрокредитования. На саммите в Нью-Йорке была поставлена цель предоставить возможность получить микрокредит 100 миллионам беднейших семей.
Эта задача давно была перевыполнена. По данным Всемирного банка к 2015 году услугами микрокредитных организаций пользовалось более 200 миллиардов человек, а объем этого рынка превысил 100 миллиардов долларов.
Таким образом, говорить о том, что микрокредитование является “ростовщическим видом бизнеса” абсолютно бессмысленно. Целью этой деятельности изначально было обеспечение финансовыми услугами малообеспеченных слоев населения. А ее важная роль в борьбе с бедностью признается даже Организацией Объединенных Наций.
Конечно, микрокредитование имеет немало проблем: завышенные процентные ставки, зависимость от микрокредитов, которая может развиться у заемщика и т.д. Но пользы от этого вида деятельности гораздо больше, чем вреда.
Целью этой деятельности изначально было обеспечение финансовыми услугами малообеспеченных слоев населения. А ее важная роль в борьбе с бедностью признается даже Организацией Объединенных Наций.