ЦБ проверит МФО

С 24.04.2014 года в России действует инструкция Центрального Банка № 151-И. В ней определен четкий порядок проведения проверок микрофинансовых компаний. 


В соответствие с документом ЦБ может запрашивать огромный перечень сведений от МФО. Причем не является обязательным действием предварительно уведомлять микрофинансовых руководителей о предстоящей проверке. Такой порядок может повлиять на деятельность многих организаций, и их число будет постепенно уменьшаться.

Процедура проведения

Мегарегулятор должен выдать поручение, на основании которого служащие ЦБ произведут изучение прозрачности работы МФО. В пункты содержания документа входят:

1. персональный состав представителей контроля;

2. сроки проведения проверки (определяет регулятор).

Рассматривать данные МФО могут также аудиторы или СРО по поручению Банка России.

На что обращают внимание проверяющие?

При проверке особое внимание будет уделяться следующим параметрам:

1. соблюдение МФО законов и нормативных актов;

2. достоверность отчетности;

3. размер капитала;

4. уровень управления организацией и ее рисками;

5. финансовые показатели;

6. дальнейшие перспективы.

Интересы заемщиков должны быть соблюдены, регулятор проверяет законность предоставляемых услуг и сайты для пользователей.

Запрашиваемые сведенья

Микрофинансовые компании должны честно предоставить всю имеющуюся информацию и ответить на заданные вопросы. В перечень запрашиваемых документов могут входить:

1. учредительные документы;

2. материалы службы внутреннего контроля;

3. отчеты (финансовые, бухгалтерские, статистические);

4. другие данные за проверяемый период.

Не исключено, что ЦБ попросит показать электронные базы данных и их расшифровку. Регулятор имеет право просмотреть записи видеонаблюдения компании. Иногда персонал компании проходит тестирование на соответствие знаний законов и умение им подчиняться.

После, будет составлен акт, который является обязательным бланком для служебного пользования. Раскрывать его содержание категорически запрещается другим лицам (кроме аудиторов).

Распространенные нарушения

Причины исключения МФО из государственного реестра множественны:

1. отсутствие компании по указанному адресу;

2. невыполнение сдачи отчетности (теперь форма отчета новая - электронная);

3. недостоверность сведений;

4. несоблюдение нормативов по размеру капитала и ликвидности для МФО;

5. нарушение требований законодательства (отмывание денег, терроризм).

В случае незначительных нарушений выписываются рекомендации по исправлению ошибок или компания обязуется выплатить штраф в определенный срок.

Мнение экспертов

Теперь требования к МФО будут на уровне банковских инструкций. Но ввиду огромного количества кредитных компаний (около 4 000), частота проверок не превысит количество ревизий в банках. Силовые структуры и ФСБ пока не имеют доступ к надзору МФО.

Некоторые микрофинасовые учреждения (например, «Домашние деньги») уже превысили портфель активов многих банковских структур. Поэтому жесткость контроля ЦБ на сегодняшний день является целесообразной и своевременной.

Крупные МФО заявили, что не боятся никаких проверок, т.к. ведут свой бизнес честно и порядочно. А мошенники и нарушители закона уйдут с рынка навсегда.



Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.рф
Вам понравится:



Возврат к списку

Отзывы


 Стоимость данных о клиенте будет снижаться одновременно с развитием  направления Big Data

Алиса Новикова

Руководитель направления PR департамента маркетинга [смсфинанс }

Шанс стать управляющим и даже региональным руководителем группы есть у каждого менеджера

Юрий Попик

председатель Совета директоров МФО «Центрофинанс»,

Заглянуть в будущее. Что ожидает финансовый рынок в ближайшие годы

Рынок микрофинансирования находится на рубеже большого перелома. Главным фактором развития компаний становятся технологии, мелкие компании постепенно вытесняются с рынка, на сегмент микрофинансирования...

Что могут рассказать о посетителях портала ТопЗаймов.рф их мобильные устройства

Существует теория о том, что данные о мобильном телефоне помогают в оценке поведения и платежеспособности заемщика микрофинансовой организации. Специалисты ТопЗаймов.рф провели собственное исследование....

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!