Стоит ли обманывать МФО

Получить деньги в микрофинансовой организации становится все проще и проще. Но упрощение процедуры выдачи денег привлекает большое количество мошенников.

Сухая статистика

Объединенное кредитное бюро и национальное бюро кредитных историй располагают следующими данными:

- В 2015 году доля просроченных долгов составляет 26,5% от общего кредитного портфеля российских микрофинансовых организаций.

- Общая сумма задолженности превысила 1 триллион рублей.

- По сравнению с 2014 годом количество просроченных кредитов увеличилось на треть.

- Более 1 миллиона заемщиков ввело в заблуждение микрофинансовые организации и было признано недобросовестными.

Схемы мошенников

Для того, чтобы получить средства в микрофинансовой организации не нужно быть криминальным гением. Но схемы мошенников при оформлении займов онлайн и при личном общении в  микрофинансовых организациях несколько отличаются. 

Займы при личном общении

1. Мошенник обзаводится паспортом постороннего человека. Их воруют или просто покупают у бомжей и алкокоголиков.

2. Затем  проверяется кредитная история человека, на которого выписан паспорт.

3. Если она в порядке, злоумышленник меняет фотографию в паспорте на свою собственную, покупает по этим документам Сим-карту.

4. Затем спокойно идет в офис микрофинансовой организации и заполняет документы на получение кредита и получает деньги.

Онлайн займы

Они оформляются буквально за несколько минут, не отходя от компьютера. Но обмануть микрофинансовые организации, выдающие займы онлайн, гораздо более хлопотное дело.

С паспортом проблем не возникнет, обычно требуется загрузить его скан. Мошенникам даже не нужно покупать или красть паспорт. Они могут просто отсканировать чужой документ, удостоверяющий личность, и вставить другую фотографию в специальной программе.

Но на этом требования к заемщику не заканчиваются.  Клиент проверяется по номеру мобильного телефона, иногда его просят дать номера телефона работы и позвонить туда. Также для вывода средств понадобиться подтвержденный кошелек в платежной системе или банковская карта.

Покупать подставные симкарты, банковские карты или кошельки, находить людей, которые могут представиться сослуживцами при прозвоне рабочего номера сотрудниками микрофианансовой компании – слишком дорого и сложно. Ведь средний размер онлайн займов не превышает 30 тысяч рублей.

Что ждет мошенников в будущем

Сейчас мошенники очень редко привлекаются к ответственности за невозврат кредитов. Это происходит только, если они “кидают” микфрофинансовые организации на крупные суммы. Но, методы выявления злоумышленников будут совершенствоваться и их количество неизбежно будет уменьшаться.

 Уже сейчас понятно, что пытаться обмануть микрофинансовую организацию не выгодно, если она проводит большое количество проверок по различным параметрам.

- проверяет клиента по номеру телефона;

- прозванивает его контакты;

- просит ответить на ряд вопросов при заполнении анкеты,

- тщательно проверяет паспорт (некоторые онлайн компании сейчас требуют от заемщиков прислать их фото с паспортом в руках).

В подобных случаях мошеннику требуется серьезная и дорогостоящая подготовка, чтобы “кинуть” МФО. И он идет на подобные действия только при значительной сумме займа.

Но если сумма кредита составляет сотни тысяч рублей, микрофинансовая компания не будет безразлична к его судьбе и наверняка обратится в правоохранительные органы, поэтому в случае обнаружения мошенника ему будет грозить реальный срок. 



Ольга Рафаэль специально для ТопЗаймов.рф


Возврат к списку

Отзывы


 Стоимость данных о клиенте будет снижаться одновременно с развитием  направления Big Data

Алиса Новикова

Руководитель направления PR департамента маркетинга [смсфинанс }

Шанс стать управляющим и даже региональным руководителем группы есть у каждого менеджера

Юрий Попик

председатель Совета директоров МФО «Центрофинанс»,

Заглянуть в будущее. Что ожидает финансовый рынок в ближайшие годы

Рынок микрофинансирования находится на рубеже большого перелома. Главным фактором развития компаний становятся технологии, мелкие компании постепенно вытесняются с рынка, на сегмент микрофинансирования...

Что могут рассказать о посетителях портала ТопЗаймов.рф их мобильные устройства

Существует теория о том, что данные о мобильном телефоне помогают в оценке поведения и платежеспособности заемщика микрофинансовой организации. Специалисты ТопЗаймов.рф провели собственное исследование....

Популярные предложения
Займ на карту Кукуруза.
Займ на карту Кукуруза.
От 3000 до 21000 руб. Под 1% в день. С 18 лет. Без справок и поручителей!